La desbancarización de EE. UU. suele estar impulsada por presiones gubernamentales, según un estudio

La mayoría de los casos de desbancarización en Estados Unidos son impulsados ​​por presiones gubernamentales más que por prejuicios políticos, según un nuevo informe del centro de estudios estadounidense Cato Institute. 

El informe explicó que la desbancarización es esencialmente la cancelación abrupta de una cuenta. Si bien los bancos suelen estar vinculados a esta experiencia, otras entidades financieras (como cooperativas de crédito, casas de cambio, aplicaciones de pago, etc.) también pueden experimentarla.

La presión gubernamental domina la desbancarización pese a las reivindicaciones políticas y religiosas

Anthony hizo hincapié en que la desbancarización puede adoptar diversas formas, como la operativa, en la que un banco decide cerrar la cuenta de un cliente porque ya no le conviene. La desbancarización también puede estar motivada por razones religiosas o políticas, cuando una institución financiera cierra una cuenta únicamente por una creencia o afiliación política o religiosa.

Explicó además que la desbancarización puede ser impulsada por el gobierno, donde el gobierno presiona a una institución financiera para que cierre la cuenta de un cliente.

Nicholas Anthony, citando datos públicos, afirmó que la desbancarización gubernamental es el mayor problema. Afirmó que la mayoría de los casos han implicado la intervención del gobierno en el mercado mediante directivas directas o indirectas a los bancos sobre cómo realizar sus operaciones a lo largo del tiempo. En el informe, reveló que el público es consciente de ello.

Aunque los miembros republicanos del Congreso habían presentado una legislación destinada a limitar las actividades de las empresas privadas, Anthony reveló que el 72% de los residentes conservadoresdentcreían la intromisión del gobierno era el problema principal.

Esa percepción también ha comenzado a dar forma a las respuestas políticas a nivel federal, particularmente bajo la Trump .

La administración deldent estadounidense Donald Trump ha abordado la desbancarización mediante la emisión de órdenes ejecutivas al respecto y la contratación de más ejecutivos pro-criptomonedas en organizaciones como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Sin embargo, Anthony argumentó que se debería modificar la Ley de Secreto Bancario, derogar las normasdenty suspender permanentemente la regulación del riesgo reputacional por parte del Congreso.

“Hacerlo reduciría los incentivos para desbancarizar, expondría cuán generalizada se ha vuelto esta práctica y eliminaría las herramientas que el gobierno ha utilizado para presionar a los bancos y otras instituciones financieras”

–Nicholas Anthony, analista del Instituto Cato.

Según Anthony, el Congreso debería derogar las normas de secreto que prohíben a los bancos ofrecer explicaciones sobre los cierres de cuentas, abolir las normas sobre riesgo reputacional y modificar la Ley de Secreto Bancario si desea evitar la desbancarización. 

Sostuvo que el sistema actual transforma esencialmente a las instituciones financieras en agencias de seguridad pública, lo que les otorga fuertes incentivos para desconectar a los clientes y reducir el riesgo regulatorio. Anthony sugirió que el Congreso y los legisladores estatales deberían oponerse a las propuestas que exigen el acceso a las cuentas para transformar a los bancos en servicios públicos.

La desbancarización de las criptomonedas impulsada por la regulación

Durante años, las empresas de criptomonedas se han enfrentado al cierre de cuentas y la denegación de servicios bancarios. Muchos en la industria han conjeturado que estas medidas forman parte de un intento político de sofocar el sector de los activos digitales, especialmente por parte de la administración Biden.

Por ejemplo, Anthony citó a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, también conocida como FDIC, que ordenó a las instituciones financieras dejar de participar en actividades relacionadas con criptomonedas a través de cartas privadas. 

Además, la agencia no proporcionó un cronograma ni dio seguimiento a esas instituciones financieras. Por lo tanto, en la práctica, estas cartas eran, en realidad, órdenes de rescisión, añadió Anthony.

Además, puso el ejemplo de cómo las empresas que enviaban dinero entre Estados Unidos y Somalia fueron rápidamente excluidas de los servicios bancarios en 2015 tras "una amplia ofensiva estadounidense contra el blanqueo de dinero".

En una entrevista con Fox News en diciembre del año pasado, Jamie Dimon, director ejecutivo de JPMorgan, negó haber desbancarizado a sus clientes debido a sus creencias políticas o religiosas. Verificó que tanto demócratas como republicanos en Estados Unidos eran igualmente culpables de usar a los bancos para defraudar a los ciudadanos.

La negación se produjo después de que Houston Morgan, jefe de marketing de la plataforma de comercio de criptomonedas sin custodia ShapeShift, y Jack Mallers, el director ejecutivo de la empresa de pagos Bitcoin Lightning Network Strike, acusaran a JPMorgan de cerrar sus cuentas personales sin motivo en noviembre.