El desbanqueo en EE. UU. a menudo es impulsado por la presión gubernamental, encuentra un estudio

La mayoría de los casos de desbanqueo en EE. UU. son impulsados por la presión gubernamental en lugar de prejuicios políticos, según un nuevo informe del think tank estadounidense, el Instituto Cato. 

El informe explicó que el desbanqueo es esencialmente la terminación abrupta de una cuenta. Aunque los bancos están típicamente vinculados a esta experiencia, otras entidades financieras (como cooperativas de crédito, exchanges, aplicaciones de pago, etc.) también pueden experimentarlo.

La presión gubernamental domina el desbanqueo a pesar de las afirmaciones políticas y religiosas

Anthony hizo hincapié que el desbanqueo puede tomar muchas formas diferentes, como operativo, donde un banco decide cerrar la cuenta de un cliente porque ya no está en el mejor interés del banco. El desbanqueo también puede ser impulsado por razones religiosas o políticas, donde una institución financiera cierra una cuenta únicamente debido a una creencia o afiliación política o religiosa.

Él explicó además que el desbanqueo puede ser impulsado por el gobierno, donde el gobierno presiona a una institución financiera para cerrar la cuenta de un cliente.

Nicholas Anthony, citando los datos públicos, afirmó que el desbanqueo gubernamental es el mayor problema. Afirmó que la mayoría de los casos han involucrado intervención gubernamental en el mercado a través de directivas directas o indirectas a los bancos sobre cómo realizar sus operaciones con el tiempo. En el informe, reveló que el público es consciente de ello.

Aunque los miembros republicanos del Congreso habían presentado legislación destinada a limitar las actividades de las empresas privadas, Anthony reveló que el 72% de los residentes conservadores consideró consideraban que la intrusión gubernamental era el problema principal.

Esta percepción también ha comenzado a dar forma a las respuestas políticas a nivel federal, particularmente bajo la Trump administración.

La administración del presidente de EE. UU., Donald Trump, ha abordado el desbanqueo mediante la emisión de órdenes ejecutivas sobre el tema y la contratación de más ejecutivos procripto en organizaciones como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Sin embargo, Anthony argumentó que la Ley de Secreto Bancario debería modificarse, las normas de confidencialidad deberían derogarse y el Congreso debería discontinuar permanentemente la regulación del riesgo reputacional.

“Hacerlo reduciría los incentivos para desbanquear, expondría lo extendido que se ha vuelto el desbanqueo y eliminaría las herramientas que el gobierno ha utilizado para presionar a los bancos y otras instituciones financieras.”

–Nicholas Anthony, un analista del Instituto Cato.

Según Anthony, el Congreso debería derogar las normas de secreto que prohíben a los bancos proporcionar explicaciones sobre el cierre de cuentas, abolir las regulaciones de riesgo reputacional y enmendar la Ley de Secreto Bancario si desea prevenir el desbanqueo. 

Mantenía que el sistema existente transforma esencialmente a las instituciones financieras en agencias de aplicación de la ley, dándoles poderosos incentivos para cortar a los clientes y reducir el riesgo regulatorio. Anthony sugirió que el Congreso y los legisladores estatales se opusieran a las propuestas que requieran acceso a las cuentas para transformar a los bancos en servicios públicos.

Desbanqueo de criptomonedas impulsado por la regulación

Durante años, las empresas de criptomonedas han enfrentado cierres de cuentas y denegaciones de servicios bancarios. Muchos en la industria han conjeturado que estas medidas son parte de un intento impulsado por políticas para sofocar el sector de los activos digitales, especialmente por parte de la administración Biden.

Por ejemplo, Anthony citó a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, también conocida como FDIC, que instruyó a las instituciones financieras a cesar en la participación en actividades relacionadas con criptomonedas mediante cartas privadas. 

“Además, la agencia no proporcionó un cronograma ni hizo seguimiento con esas instituciones financieras. Por lo tanto, en la práctica, estas cartas fueron órdenes de terminación efectivas”, añadió Anthony.

Además, dio el ejemplo de cómo las empresas que enviaban dinero entre EE. UU. y Somalia fueron rápidamente desbanqueadas en 2015 tras “una amplia represión de EE. UU. contra el lavado de dinero.”

En una entrevista con Fox News en diciembre del año pasado, Jamie Dimon, el CEO de JPMorgan, negó desbanquear clientes debido a sus creencias políticas o religiosas. Verificó que tanto demócratas como republicanos en EE. UU. eran igualmente culpables de usar bancos para defraudar a los ciudadanos.

La negación llegó después de que Houston Morgan, jefe de marketing de la plataforma de intercambio de criptomonedas no custodial ShapeShift, y Jack Mallers, CEO de la empresa de pagos de la red Lightning de Bitcoin Strike, acusaran a JPMorgan de cerrar sus cuentas personales sin causa en noviembre.