Le désinvestissement bancaire américain est souvent impulsé par le gouvernement, selon une étude

Selon un nouveau rapport du groupe de réflexion américain Cato Institute, la majorité des cas de débancisation aux États-Unis sont motivés par la pression gouvernementale plutôt que par des préjugés politiques. 

Le rapport explique que la débancalisation correspond essentiellement à la fermeture brutale d'un compte. Bien que les banques soient généralement associées à cette situation, d'autres entités financières (telles que les coopératives de crédit, les plateformes d'échange, les applications de paiement, etc.) peuvent également y être confrontées.

La pression gouvernementale domine le débanquement malgré les revendications politiques et religieuses

Anthony a souligné que la débancalisation peut prendre de nombreuses formes, notamment opérationnelles, lorsqu'une banque décide de fermer le compte d'un client car cela ne sert plus ses intérêts. La débancalisation peut également être motivée par des raisons religieuses ou politiques, lorsqu'un établissement financier ferme un compte uniquement en raison d'une conviction ou d'une appartenance politique ou religieuse.

Il a également expliqué que la débancalisation peut être impulsée par le gouvernement, lorsque celui-ci fait pression sur un établissement financier pour qu'il ferme le compte d'un client.

Nicholas Anthony, s'appuyant sur des données publiques, a affirmé que la désinvestiture bancaire par l'État constituait le problème majeur. Il a soutenu que la plupart des cas impliquaient une intervention gouvernementale sur le marché, via des directives directes ou indirectes adressées aux banques quant à la conduite de leurs opérations. Dans son rapport, il a révélé que le public en était conscient.

Bien que les membres républicains du Congrès aient présenté une législation visant à limiter les activités des entreprises privées, Anthony a révélé que 72 % des résidents conservateursdentestimaient l' ingérence du gouvernement était le principal problème.

Cette perception a également commencé à influencer les réponses politiques au niveau fédéral, notamment sous l' Trump administration

L'administration dudent américain Donald Trump a abordé la question de la débanquerie en promulguant des décrets présidentiels et en nommant davantage de cadres favorables aux cryptomonnaies au sein d'organismes tels que la Securities and Exchange Commission (SEC). Cependant, Anthony a soutenu que la loi sur le secret bancaire devrait être modifiée, les règles dedentabrogées et le Congrès devrait mettre fin définitivement à la réglementation des risques de réputation.

« Cela réduirait les incitations à se désengager des services bancaires, révélerait l’ampleur du phénomène et supprimerait les outils utilisés par le gouvernement pour faire pression sur les banques et autres institutions financières. »

–Nicholas Anthony, analyste à l'Institut Cato.

Selon Anthony, le Congrès devrait abroger les réglementations sur le secret bancaire qui interdisent aux banques de fournir des explications concernant les fermetures de comptes, abolir les réglementations sur les risques de réputation et modifier la loi sur le secret bancaire s'il souhaite empêcher la désaffection des banques pour les services bancaires. 

Il a soutenu que le système actuel transforme de facto les institutions financières en organismes de répression, les incitant fortement à couper les ponts avec leurs clients afin de réduire les risques réglementaires. Anthony a suggéré que le Congrès et les assemblées législatives des États s'opposent aux propositions visant à rendre obligatoire l'accès aux comptes bancaires, transformant ainsi les banques en services publics.

La débancisation des cryptomonnaies alimentée par la réglementation

Depuis des années, les entreprises de cryptomonnaies subissent des fermetures de comptes et des refus de services bancaires. Nombreux sont ceux qui, dans le secteur, pensent que ces mesures s'inscrivent dans une stratégie politique visant à étouffer le secteur des actifs numériques, notamment sous l'administration Biden.

Par exemple, Anthony a cité la Federal Deposit Insurance Corporation, également connue sous le nom de FDIC, qui a enjoint aux institutions financières de cesser toute activité liée aux cryptomonnaies par le biais de lettres privées. 

« De plus, l’agence n’a fourni aucun calendrier ni effectué de suivi auprès de ces institutions financières. En pratique, ces lettres équivalaient donc à des ordres de résiliation », a ajouté Anthony.

Il a également cité l'exemple d'entreprises qui envoyaient de l'argent entre les États-Unis et la Somalie et qui ont été rapidement débanquées en 2015 suite à « une vaste campagne américaine de lutte contre le blanchiment d'argent ».

Dans une interview accordée à Fox News en décembre dernier, Jamie Dimon, PDG de JPMorgan, a nié avoir exclu des clients des services bancaires en raison de leurs convictions politiques ou religieuses. Il a reconnu que démocrates et républicains américains étaient tout aussi coupables d'utiliser les banques pour escroquer les citoyens.

Ce démenti est intervenu après que Houston Morgan, responsable marketing de la plateforme de trading de cryptomonnaies non dépositaire ShapeShift, et Jack Mallers, PDG de la société de paiements Bitcoin Lightning Network Strike, ont accusé JPMorgan d'avoir fermé ses comptes personnels sans motif en novembre.