Estudo revela que a desbancarização nos EUA é frequentemente impulsionada por pressão do governo

Segundo um novo relatório do think tank americano Cato Institute, a maioria dos casos de desbancarização nos EUA é impulsionada por pressão governamental, e não por preconceito político. 

O relatório explicou que o desbancarismo é essencialmente o encerramento abrupto de uma conta. Embora os bancos sejam normalmente associados a essa experiência, outras entidades financeiras (como cooperativas de crédito, corretoras, aplicativos de pagamento, etc.) também podem vivenciá-la.

A pressão governamental domina o processo de desbancarização, apesar das reivindicações políticas e religiosas

Anthony enfatizou que o desbancarismo pode assumir muitas formas diferentes, como a operacional, em que um banco decide encerrar a conta de um cliente porque não é mais do seu melhor interesse. O desbancarismo também pode ser motivado por razões religiosas ou políticas, em que uma instituição financeira encerra uma conta unicamente devido a uma crença ou afiliação política ou religiosa.

Ele explicou ainda que o desbancarismo pode ser impulsionado pelo governo, que pressiona uma instituição financeira a encerrar a conta de um cliente.

Nicholas Anthony, citando dados públicos, afirmou que a desbancarização governamental é o maior problema. Ele alegou que a maioria dos casos envolveu intervenção governamental no mercado por meio de diretrizes diretas ou indiretas aos bancos sobre como conduzir suas operações ao longo do tempo. No relatório, ele revelou que o público está ciente disso.

Embora os membros republicanos do Congresso tivessem apresentado projetos de lei com o objetivo de limitar as atividades de empresas privadas, Anthony revelou que 72% dos residentes conservadoresdentque a intromissão do governo era o principal problema.

Essa percepção também começou a moldar as respostas políticas em nível federal, particularmente durante o Trump .

O governo dodent dos EUA, Donald Trump, abordou a questão da desestruturação bancária emitindo decretos executivos sobre o assunto e contratando mais executivos favoráveis ​​às criptomoedas para organizações como a Comissão de Valores Mobiliários (SEC). No entanto, Anthony argumentou que a Lei de Sigilo Bancário deveria ser alterada, as regrasdentdeveriam ser revogadas e o Congresso deveria descontinuar permanentemente a regulamentação do risco reputacional.

“Fazer isso reduziria os incentivos para o desbancarismo, exporia a extensão desse movimento e eliminaria as ferramentas que o governo tem usado para pressionar bancos e outras instituições financeiras.”

–Nicholas Anthony, analista do Cato Institute.

Segundo Anthony, o Congresso deveria revogar as normas de sigilo que proíbem os bancos de fornecerem explicações para o encerramento de contas, abolir as normas de risco reputacional e emendar a Lei de Sigilo Bancário se quiser impedir a desbancarização. 

Ele argumentou que o sistema atual transforma essencialmente as instituições financeiras em agências de aplicação da lei, dando-lhes fortes incentivos para cortar o acesso de clientes a fim de reduzir o risco regulatório. Anthony sugeriu que o Congresso e os legisladores estaduais se oponham às propostas que exigem acesso às contas para transformar os bancos em serviços públicos.

A desbancarização das criptomoedas é impulsionada pela regulamentação

Durante anos, empresas de criptomoedas têm enfrentado fechamentos de contas e negativas de serviços bancários. Muitos no setor conjecturam que essas medidas fazem parte de uma tentativa, impulsionada por políticas, de sufocar o setor de ativos digitais, especialmente por parte do governo Biden.

Por exemplo, Anthony citou a Federal Deposit Insurance Corporation, também conhecida como FDIC, que instruiu as instituições financeiras a cessarem o envolvimento em atividades relacionadas a criptomoedas por meio de cartas privadas. 

“Além disso, a agência não forneceu um cronograma nem fez o acompanhamento junto a essas instituições financeiras. Portanto, na prática, essas cartas eram efetivamente ordens de rescisão”, acrescentou Anthony.

Além disso, ele citou o exemplo de como empresas que enviavam dinheiro entre os EUA e a Somália foram rapidamente excluídas dos bancos em 2015, após "uma ampla repressão dos EUA à lavagem de dinheiro".

Em entrevista à Fox News em dezembro do ano passado, Jamie Dimon, CEO do JPMorgan, negou que bancos excluíssem clientes por causa de suas crenças políticas ou religiosas. Ele afirmou que tanto democratas quanto republicanos nos EUA eram igualmente culpados de usar bancos para fraudar cidadãos.

A negativa ocorreu depois que Houston Morgan, chefe de marketing da plataforma de negociação de criptomoedas sem custódia ShapeShift, e Jack Mallers, CEO da Strike, empresa de pagamentos da rede Bitcoin Lightning, acusaram o JPMorgan de fechar suas contas pessoais sem justa causa em novembro.