정부의 압력이 미국 내 디뱅킹(계좌 정지)을 주도한다는 연구 결과

미국의 디뱅킹 사례 대부분은 정치적 편견보다는 정부 압력에 의해 발생한다는 것이 미국 싱크탱크인 카토 연구소의 새로운 보고서에서 밝혔습니다. 

보고서는 디뱅킹이 본질적으로 계좌의 갑작스러운 종료를 의미한다고 설명했습니다. 은행이 일반적으로 이러한 경험과 연결되지만, 다른 금융 기관(신용組合, 거래소, 결제 애플리케이션 등)에서도 발생할 수 있습니다.

정치적 및 종교적 주장에도 불구하고 디뱅킹을 주도하는 것은 정부 압력

앤서니 강조 디뱅킹은 운영상 이유로 은행이 고객 계좌를 은행의 이익에 더 이상 부합하지 않는다는 이유로 닫는 등 다양한 형태로 나타날 수 있습니다. 또한 디뱅킹은 금융 기관이 정치적 또는 종교적 신념이나 소속 관계만으로 계좌를 닫는 경우처럼 종교적 또는 정치적 이유로 인해 발생할 수도 있습니다.

그는 또한 정부가 금융 기관에 고객 계좌를 닫도록 압력을 가할 때 디뱅킹이 발생할 수 있다고 추가로 설명했습니다.

니콜라스 앤서니는 공개 데이터를 인용하여 정부 주도의 디뱅킹이 가장 큰 문제라고 주장했습니다. 그는 대부분의 사례가 시간이 지남에 따라 은행의 운영 방식을 어떻게 수행할지에 대한 직접적 또는 간접적 지시를 통해 정부가 시장에 개입하는 것과 관련이 있다고 밝혔습니다. 보고서에서 그는 대중이 이를 인지하고 있다고 밝혔습니다.

공화당 의원들이 민간 기업의 활동을 제한하기 위한 입법을 제시했지만, 앤서니는 보수적 주민의 72%가 정부의 간섭이 주요 문제라고 신뢰하는 것으로 나타났습니다.

이러한 인식은 특히 트럼프 행정부 하에서 연방 차원의 정책 대응을 형성하기 시작했습니다.

도널드 트럼프 미국 행정부는 이 주제에 대한 행정명령을 발효하고 증권거래위원회(SEC)와 같은 조직에 친(親)암호화폐 임원을 더 많이 채용함으로써 디뱅킹 문제를 해결했습니다. 그러나 앤서니는 은행 비밀법(Bank Secrecy Act)을 개정하고, 기밀 유지 규칙을 폐지하며, 의회가 평판 위험 규제를 영구적으로 중단해야 한다고 주장했습니다.

“이를 수행하면 디뱅킹을 유도하는 인센티브가 줄어들고, 디뱅킹이 얼마나 광범위해졌는지 드러나며, 정부가 은행과 기타 금융 기관에 압력을 가하는 데 사용한 도구가 제거될 것입니다.”

–니콜라스 앤서니, 카토 연구소 분석가.

앤서니에 따르면, 의회는 은행이 계좌 폐쇄 이유를 설명하는 것을 금지하는 비밀 규정을 폐지하고, 평판 위험 규정을 폐지하며, 디뱅킹을 방지하려면 은행 비밀법을 개정해야 합니다. 

그는 기존 시스템이 금융 기관을 사실상 법 집행 기관으로 변모시켜 규제 위험을 줄이기 위해 고객을 차단할 강력한 인센티브를 제공한다고 주장했습니다. 앤서니는 의회와 주 입법자들이 은행을 유틸리티 서비스로 전환하기 위해 계좌 접근을 요구하는 제안에 반대해야 한다고 제안했습니다.

규제로 인한 암호화폐 디뱅킹

수년간 암호화폐 기업들은 계좌 폐쇄 및 은행 서비스 거부를 겪어 왔습니다. 업계 많은 이들은 이러한 조치가 특히 바이든 행정부에 의해 디지털 자산 부문을 억압하려는 정책 기반 시도의 일부라고 추측해 왔습니다.

예를 들어, 앤서니는 연방예금보험공사(FDIC)를 인용했는데, 이는 사적 서한을 통해 금융 기관이 암호화폐 관련 활동에 참여하는 것을 중단하도록 지시했습니다. 

“게다가 해당 기관은 일정 기간을 제공하거나 해당 금융 기관들과 후속 조치를 취하지 않았습니다. 따라서 실제로 이러한 서한은 효과적으로 계좌 해지 명령이었습니다,”라고 앤서니는 덧붙였습니다.

또한 그는 미국과 소말리아 간 송금을 하는 기업들이 “광범위한 미국 자금 세탁 단속” 이후 신속하게 디뱅킹 된 사례를 2015에서 제시했습니다.

작년 12월 폭스 뉴스와의 인터뷰에서 JPMorgan, JPMorgan의 CEO인 제이미 다이먼은 정치적 또는 종교적 신념 때문에 고객 디뱅킹을 부인했습니다. 그는 미국의 민주당과 공화당 모두 시민을 사기하기 위해 은행을 사용하는 데 동등하게 책임이 있다고 확인했습니다.

이 부인은custodial(비보관형) 암호화폐 거래 플랫폼 ShapeShift의 마케팅 책임자 휴스턴 모건과 비트코인 라이트닝 네트워크 결제 회사 Strike의 CEO 잭 말러스가 11월 JPMorgan이 이유 없이 자신의 개인 계좌를 닫았다고 비난한 후에 이루어졌습니다.