Il debanking negli USA è spesso guidato dalla spinta del governo, rivela uno studio

La maggior parte dei casi di debanking negli Stati Uniti è guidata dalla pressione governativa piuttosto che da pregiudizi politici, secondo un nuovo rapporto del think tank americano, il Cato Institute. 

Il rapporto ha spiegato che il debanking è essenzialmente la cessazione improvvisa di un conto. Sebbene le banche siano tipicamente associate a questa esperienza, anche altre entità finanziarie (come cooperative di credito, exchange, applicazioni di pagamento, ecc.) possono subirlo.

La pressione governativa domina il debanking nonostante le affermazioni politiche e religiose

Anthony sottolineato che il debanking può assumere molte forme diverse, come quella operativa, in cui una banca decide di chiudere il conto di un cliente perché non è più nel migliore interesse della banca. Il debanking può essere guidato anche da motivi religiosi o politici, in cui un’istituzione finanziaria chiude un conto esclusivamente a causa di una credenza o affiliazione politica o religiosa.

Ha ulteriormente spiegato che il debanking può essere guidato dal governo, dove il governo spinge un’istituzione finanziaria a chiudere il conto di un cliente.

Nicholas Anthony, citando i dati pubblici, ha affermato che il debanking governativo è il problema più grande. Ha sostenuto che la maggior parte dei casi ha coinvolto l’intervento del governo nel mercato attraverso direttive dirette o indirette alle banche su come condurre le proprie operazioni nel tempo. Nel rapporto, ha rivelato che il pubblico ne è consapevole.

Sebbene i membri repubblicani del Congresso avessero presentato una legislazione volta a limitare le attività delle aziende private, Anthony ha rivelato che il 72% dei residenti conservatori credeva che l’intrusione governativa fosse il problema principale.

Questa percezione ha iniziato a plasmare anche le risposte politiche a livello federale, in particolare sotto l’ Trump amministrazione.

L’amministrazione del presidente degli Stati Uniti Donald Trump ha affrontato il debanking emanando ordini esecutivi sull’argomento e assumendo più dirigenti pro-crypto in organizzazioni come la Securities and Exchange Commission (SEC). Tuttavia, Anthony ha sostenuto che la Bank Secrecy Act dovrebbe essere modificata, le norme sulla riservatezza dovrebbero essere abrogate e il Congresso dovrebbe interrompere permanentemente la regolamentazione del rischio reputazionale.

“Farlo ridurrebbe gli incentivi al debanking, esporrebbe quanto sia diffuso il debanking e eliminerebbe gli strumenti che il governo ha utilizzato per esercitare pressione sulle banche e altre istituzioni finanziarie.”

–Nicholas Anthony, un analista del Cato Institute.

Secondo Anthony, il Congresso dovrebbe abrogare le normative sulla segretezza che impediscono alle banche di fornire spiegazioni per la chiusura dei conti, abolire le normative sul rischio reputazionale e emendare la Bank Secrecy Act se desidera prevenire il debanking. 

Ha sostenuto che il sistema esistente trasforma essenzialmente le istituzioni finanziarie in agenzie di applicazione della legge, dando loro forti incentivi a interrompere i clienti per ridurre il rischio normativo. Anthony ha suggerito che il Congresso e i legislatori statali dovrebbero opporsi alle proposte che richiedono l’accesso ai conti per trasformare le banche in servizi di utilità pubblica.

Il debanking delle criptovalute è alimentato dalla regolamentazione

Da anni, le aziende di criptovalute affrontano la chiusura dei conti e il diniego dei servizi bancari. Molti nel settore hanno ipotizzato che queste misure facciano parte di un tentativo guidato dalla politica di soffocare il settore delle attività digitali, in particolare da parte dell’amministrazione Biden.

Ad esempio, Anthony ha citato la Federal Deposit Insurance Corporation, nota anche come FDIC, che ha istruito le istituzioni finanziarie a cessare di impegnarsi in attività correlate alle criptovalute tramite lettere private. 

“Inoltre, l’agenzia non ha fornito una scadenza né ha seguito le comunicazioni con quelle istituzioni finanziarie. Quindi, in pratica, queste lettere erano ordini di cessazione effettivi,” ha aggiunto Anthony.

Inoltre, ha fornito l’esempio di come le aziende che inviavano denaro tra gli Stati Uniti e la Somalia siano state rapidamente debanked in 2015 a seguito di “un’ampia repressione degli Stati Uniti sul riciclaggio di denaro.”

In un’intervista a Fox News a dicembre dello scorso anno, Jamie Dimon, CEO di JPMorgan, ha negato di aver debankato i clienti a causa delle loro credenze politiche o religiose. Ha verificato che sia i democratici che i repubblicani negli Stati Uniti erano ugualmente colpevoli di utilizzare le banche per truffare i cittadini.

La negazione è arrivata dopo che Houston Morgan, capo del marketing della piattaforma di trading di criptovalute non custodial ShapeShift, e Jack Mallers, CEO dell’azienda di pagamenti Bitcoin Lightning Network Strike, hanno accusato JPMorgan di aver chiuso i suoi conti personali senza motivo nel novembre scorso.