Secondo uno studio, il debanking negli Stati Uniti è spesso guidato dalla spinta del governo

Secondo un nuovo rapporto del think tank americano Cato Institute, la maggior parte dei casi di debanking negli Stati Uniti sono causati dalla pressione del governo piuttosto che da pregiudizi politici. 

Il rapporto spiega che il debanking consiste essenzialmente nella chiusura improvvisa di un conto. Sebbene le banche siano tipicamente coinvolte in questa esperienza, anche altre entità finanziarie (come cooperative di credito, borse valori, applicazioni di pagamento, ecc.) potrebbero subirla.

La pressione del governo domina il debanking nonostante le rivendicazioni politiche e religiose

Anthony ha sottolineato che la cessazione dell'attività bancaria può assumere diverse forme, come ad esempio quella operativa, in cui una banca decide di chiudere il conto di un cliente perché non è più nel suo interesse. La cessazione dell'attività bancaria può anche essere motivata da ragioni religiose o politiche, quando un istituto finanziario chiude un conto esclusivamente a causa di una convinzione o affiliazione politica o religiosa.

Ha inoltre spiegato che il debanking può essere promosso dal governo, quando quest'ultimo fa pressione su un istituto finanziario affinché chiuda il conto di un cliente.

Nicholas Anthony, citando dati pubblici, ha affermato che il debanking governativo è il problema più grande. Ha affermato che la maggior parte dei casi ha comportato l'intervento del governo sul mercato attraverso direttive dirette o indirette alle banche su come condurre le loro operazioni nel tempo. Nel rapporto, Anthony ha rivelato che l'opinione pubblica ne è consapevole.

Sebbene i membri repubblicani del Congresso avessero presentato una legge volta a limitare le attività delle aziende private, Anthony rivelò che il 72% dei residenti conservatoridentche l' intrusione del governo fosse il problema principale.

Questa percezione ha iniziato a influenzare anche le risposte politiche a livello federale, in particolare sotto l' Trump amministrazione

L'amministrazione deldent statunitense Donald Trump ha affrontato il problema del debanking emanando ordini esecutivi in ​​materia e assumendo più dirigenti pro-cripto in organizzazioni come la Securities and Exchange Commission (SEC). Tuttavia, Anthony ha sostenuto che il Bank Secrecy Act dovrebbe essere modificato, le regole sulladentdovrebbero essere abrogate e il Congresso dovrebbe interrompere definitivamente la regolamentazione del rischio reputazionale.

“Ciò ridurrebbe gli incentivi al debanking, metterebbe in luce quanto sia diffuso il debanking e eliminerebbe gli strumenti che il governo ha utilizzato per fare pressione sulle banche e sulle altre istituzioni finanziarie”

–Nicholas Anthony, analista presso il Cato Institute.

Secondo Anthony, il Congresso dovrebbe abrogare le norme sulla segretezza che impediscono alle banche di fornire spiegazioni in caso di chiusura di conti, abolire le norme sul rischio reputazionale e modificare il Bank Secrecy Act se vuole impedire il debanking. 

Ha sostenuto che il sistema attuale trasforma sostanzialmente le istituzioni finanziarie in forze dell'ordine, offrendo loro forti incentivi a escludere i clienti per ridurre il rischio normativo. Anthony ha suggerito che il Congresso e i legislatori statali dovrebbero opporsi alle proposte che impongono l'accesso ai conti correnti per trasformare le banche in servizi di pubblica utilità.

Il debanking delle criptovalute alimentato dalla regolamentazione

Per anni, le società di criptovalute hanno dovuto far fronte a chiusure di conti e dinieghi di accesso ai servizi bancari. Molti nel settore hanno ipotizzato che queste misure facciano parte di un tentativo politico di soffocare il settore degli asset digitali, in particolare da parte dell'amministrazione Biden.

Ad esempio, Anthony ha citato la Federal Deposit Insurance Corporation, nota anche come FDIC, che ha intimato agli istituti finanziari di cessare di svolgere attività legate alle criptovalute tramite lettere private. 

"Inoltre, l'agenzia non ha fornito una tempistica né ha provveduto a contattare gli istituti finanziari interessati. Quindi, in pratica, queste lettere erano di fatto ordini di risoluzione", ha aggiunto Anthony.

Inoltre, ha citato l'esempio di come le aziende che trasferivano denaro tra gli Stati Uniti e la Somalia siano state rapidamente escluse dai conti bancari nel 2015 a seguito di "un'ampia operazione statunitense di repressione del riciclaggio di denaro".

In un'intervista rilasciata a Fox News nel dicembre dello scorso anno, Jamie Dimon, CEO di JPMorgan, ha negato di aver de-banking i propri clienti a causa delle loro convinzioni politiche o religiose. Ha inoltre confermato che sia i Democratici che i Repubblicani negli Stati Uniti erano ugualmente colpevoli di aver utilizzato le banche per frodare i cittadini.

La smentita è arrivata dopo che Houston Morgan, responsabile marketing della piattaforma di trading di criptovalute non-custodial ShapeShift, e Jack Mallers, CEO della società di pagamenti Bitcoin Lightning Network Strike, hanno accusato JPMorgan di aver chiuso i suoi conti personali senza motivo a novembre.