Банки сталкиваются с растущим кризисом закрытия счетов: переосмысление процессов противодействия отмыванию денег и взаимоотношений с клиентами

Банки по всей территории США наблюдают значительный всплеск закрытия клиентских счетов, подлежащих процедурам AML. В недавней статье American Banker под названием «Поспешные меры по борьбе с отмыванием денег приводят к обратным результатам. Может ли искусственный интеллект помочь?» рассматриваются причины этой тревожной тенденции. 

Устаревшие процессы ПОД и поспешные решения

Одной из основных причин роста числа закрытий счетов является активное использование программного обеспечения для борьбы с отмыванием денег (AML) для мониторинга транзакций. За этим программным обеспечением часто следят лица, принимающие решения, не знакомые с конкретными клиентами. Устаревшие правила, используемые для выявления подозрительных транзакций, еще больше усугубляют проблему. Банки, руководствуясь системой стимулов, направленных на повышение эффективности, часто делают поспешные выводы, не уделяя времени тщательному изучению каждого конкретного случая.

Тревожный рост числа сообщений о подозрительной деятельности (SAR)

Thomson Reuters По данным , количество отчетов о подозрительной деятельности (SAR), поданных банками в результате процедур противодействия отмыванию денег, за два года выросло на 50%. Хотя алгоритмы эффективно выявляют потенциально подозрительные транзакции, наблюдается тревожная тенденция: банки все чаще предпочитают закрывать счета, а не расследовать выявленные операции. 

Критики утверждают, что банки попали в ловушку ошибочной модели, делая упор на эффективность в ущерб своим клиентам. В условиях компромисса между риском и выгодой часто считается, что учитывать мнение клиентов слишком дорого, и банки готовы потерять «минимальное» количество клиентов, чтобы избежать проблем с регулированием. Однако эта логика игнорирует потенциальные долгосрочные последствия отчуждения клиентов. 

Отношения с клиентами: хрупкий актив

Ошибки при закрытии счёта не только приводят к потере конкретного счёта, но и рискуют навсегда разорвать отношения с клиентом. Даже если счёт будет закрыт у небольшой группы клиентов, существует повышенная вероятность того, что они передадут свои жалобы регулирующим органам, что может привести к более серьёзным проблемам для банков.

Банки сталкиваются с двойными нормативными требованиями: отчётностью и принятием мер по SAR, а также одновременным мониторингом результатов для клиентов. Эти два аспекта взаимосвязаны, но часто рассматриваются отдельно. Достижение баланса между ними имеет решающее значение.

Синхронизация данных о транзакциях требует сложного взаимодействия программного обеспечения и систем. Однако учёт отзывов клиентов может кардинально изменить этот процесс принятия решений. Мнения клиентов представляют собой ценный актив для бизнеса. Каждая жалоба или запрос может предоставить ценную информацию, способствующую более глубокому пониманию поведения и предпочтений клиентов.

ИИ: мост между уверенностью и неопределенностью

Искусственный интеллект (ИИ) играет ключевую роль в этом сценарии. Дела, в которых 100% достоверность данных о пожарах и чрезвычайных ситуациях (SAR), может быть делегирована ИИ, в то время как дела с меньшей достоверностью требуют участия человека. ИИ может оптимизировать процессы и повысить точность, гарантируя принятие решений на основе максимально достоверной доступной информации.

Создание процессов, учитывающих пожелания клиентов, не только критически важно для гуманизации банковской системы, но и открывает возможности для улучшения бизнес-результатов. Внедрение ИИ может помочь банкам найти оптимальный баланс между эффективностью и удовлетворенностью клиентов.

Недавнее расследование The New York Times выявило серьёзные последствия ошибок в процессах SAR и AML для человеческого организма. Было изучено более 500 случаев отказа клиентов от своих банков, что продемонстрировало разрушительные последствия. Малый бизнес испытывает трудности с выплатой заработной платы, кредитные рейтинги стремительно падают, а гражданам сложно вовремя оплачивать счета.

Сложная проблема требует комплексных решений

Решение проблемы внезапного закрытия счетов не является быстрым решением. Для этого необходимо участие специализированных кросс-функциональных команд, которым поручено тестирование, доработка и внедрение новых подходов, ориентированных на понимание нюансов того, когда, где, какие и как происходит закрытие счетов после прохождения процедур AML.

Компаниям необходимо перейти на работу с данными,maticанализируя свои процессы иdentобласти, где возникают ошибки. Только комплексное понимание этих проблемных областей позволит найти эффективные решения. Нюансы, связанные с закрытием счетов, открывают возможности для инноваций и улучшений.