TL;DR 요약:
- 은행들이 계좌를 더 많이 폐쇄하고 있으며, AI가 도움이 될 수 있지만 규칙과 고객도 중요합니다.
- 의심스러운 활동에 대한 보고가 증가하고 있지만, 많은 계좌가 확인 없이 폐쇄되고 있습니다.
- 은행은 규칙, AI, 그리고 고객의 의견을 경청하여 더 나은 해결책을 마련하기 위해 균형을 잡아야 합니다.
미국 전역의 은행들은 AML 프로세스의 대상이 된 고객 계정의 폐쇄가 크게 증가하는 것을 목격하고 있습니다.
구식 AML 프로세스와 성급한 결정
계좌 폐쇄 건수가 증가하는 주요 원인 중 하나는 거래 모니터링을 위해 Anti-Money Laundering(AML) 소프트웨어에 과도하게 의존하는 것입니다. 이 소프트웨어는 종종 개별 고객을 잘 모르는 의사결정자들이 관리합니다. 의심스러운 거래를 판단하는 데 사용되는 구식 규칙은 문제를 더욱 악화시킵니다. 효율성을 우선시하도록 유도되는 인센티브에 따라 은행들은 개별 사안을 충분히 이해할 시간을 들이지 않고 성급하게 결론을 내리는 경향이 있습니다.
의심스러운 활동 보고서(SAR)의 급증
Thomson Reuters 보고에 따르면, AML 프로세스의 결과로 은행이 제출한 의심스러운 활동 보고서(SAR)의 수가 단 2년 만에 50% 급증했습니다. 알고리즘은 잠재적으로 의심스러운 거래를 플래그 지정하는 데 효율적이지만, 우려되는 추세가 부상했습니다 – 은행이 이러한 플래그 지정된 활동을 조사하기보다는 계정을 폐쇄하는 것을 점점 더 선호하고 있습니다.
비판자들은 은행들이 고객보다 효율성을 우선시하는 결함 있는 모델에 갇혔다고 주장합니다. 위험과 보상의 균형에서 고객 의견을 반영하는 것이 비용이 많이 든다고 여겨지며, 은행들은 규제상의 복잡성을 피하기 위해 '미미한' 수의 고객을 잃는 것을 감수합니다. 그러나 이러한 논리는 고객을 소외시키는 잠재적인 장기적 결과를 간과합니다.
고객 관계: 취약한 자산
계좌 폐쇄 실수는 해당 계좌의 손실뿐만 아니라 고객 관계를 영구적으로 단절할 위험도 초래합니다. 소수의 고객이라도 계좌 폐쇄를 경험하면, 이러한 고객들이 규제 기관에 불만을 제기할 가능성이 높아져 은행에 더 큰 도전을 안겨줄 수 있습니다.
은행은 SAR 보고 및 단속과 동시에 고객 결과를 모니터링해야 하는 이중 규제 요구사항에 직면해 있습니다. 이 두 가지 측면은 서로 연관되어 있지만 종종 별도로 접근됩니다. 이 둘 사이의 균형을 맞추는 것이 중요합니다.
거래 데이터 동기화는 소프트웨어와 시스템의 복잡한 상호작용을 필요로 합니다. 그러나 고객 의견의 포함은 이러한 의사결정 과정에서 게임 체인저가 될 수 있습니다. 고객의 목소리는 기업에게 귀중한 자산입니다. 각 불만이나 문의는 고객의 행동과 선호도에 대한 더 깊은 이해에 기여할 수 있는 풍부한 통찰력을 제공할 수 있습니다.
AI: 확신과 불확실성 사이의 가교
인공지능(AI)은 이 시나리오에서 중추적인 역할을 합니다. SAR에 대해 100% 확신이 있는 사례는 AI에 위임할 수 있으며, 확신이 덜 한 사례에는 인간의 참여를 포함해야 합니다. AI는 프로세스를 간소화하고 정확도를 향상하여 가장 신뢰할 수 있는 정보를 기반으로 결정이 내려지도록 보장합니다.
고객 의견을 반영하는 프로세스를 구축하는 것은 뱅킹 시스템을 인간화하는 데 필수적일 뿐만 아니라 비즈니스 성과를 향상시킬 기회이기도 합니다. AI의 포함은 은행이 효율성과 고객 만족도 사이의 올바른 균형을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
뉴욕 타임즈의 최근 조사에서 잘못 운영된 SAR 및 AML 프로세스가 초래한 심각한 인간적 영향이 드러났습니다. 은행으로부터 이탈된 고객 사례 500건 이상이 분석되었으며, 그 파괴적인 결과가 확인되었습니다. 소규모 기업은 급여 지급에 어려움을 겪고, 신용 점수는 급락하며, 개인들은 청구서를 제때 납부하는 데 어려움을 겪습니다.
복잡한 문제에는 포괄적인 해결책이 필요합니다
갑작스러운 계좌 폐쇄 문제를 해결하는 것은 빠른 해결책이 아닙니다. AML 프로세스를 거친 후 계좌 폐쇄가 언제, 어디서, 어떻게 발생하는지에 대한 미묘한 차이를 이해하는 데 중점을 둔 새로운 접근 방식을 테스트, 개선 및 출시할 전담 크로스 기능 팀의 참여가 필요합니다.
기업들은 데이터 기반의 여정에 착수하여 프로세스를 체계적으로 검토하고 오류가 발생하는 영역을 식별해야 합니다. 이러한 문제 영역에 대한 포괄적인 이해를 통해서만 의미 있는 해결책이 도출될 수 있습니다. 계정 해지와 관련된 미묘한 차이점들은 혁신과 개선을 위한 기회를 제공합니다.
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닉 제임스
닉은 블록체인 기술과 암호화폐에 특별한 관심을 가진 테크놀로지 전문가입니다. 그는 수 년간 업계에서 활발히 활동해 왔으며, 주요 관심사는 암호화폐 커뮤니티 내 뉴스를 공유하는 것입니다.
