Банк России призывает усилить контроль за переводами на криптобиржи

Центральный банк России (ЦБ РФ) призвал кредитные организации усилить контроль за транзакциями, связанными с платформами для торговли криптовалютами, которые он относит к «теневому бизнесу».

Этот шаг следует после вступления в силу закона, дающего банкам право устанавливать ежемесячный лимит на переводы лиц, подозреваемых в мошеннической деятельности. Это позволяет им блокировать карты и услуги онлайн-банкинга.

Российским банкам поручено отслеживать транзакции, связанные с криптовалютой

Российский монетарный орган поручил коммерческим банкам страны выявлять переводы между платежными картами частных лиц и корпоративными картами фирм-однодневок, которые не демонстрируют признаков реальной деловой активности.

Такие структуры часто используются «теневым бизнесом», — говорится в письме регулятора, в котором среди них перечисляются криптообменники, онлайн-казино, финансовые пирамиды и торговцы наркотиками.

Российским банкам поручено оперативно выявлять такие типы транзакций, используя инструменты онлайн-мониторинга «в режиме, близком к реальному времени», и проводить тщательный анализ профиля транзакций соответствующего клиента, сообщили RBC Crypto и Bits.media.

Банковские учреждения могут ограничить транзакции клиента, который взаимодействовал с «контрагентами, ранее переводившими деньги дропперам», или компаниями с фиктивной деятельностью, отметил ЦБ РФ. Меры включают ограничение банковских переводов и запрет на внесение наличных.

«Дропперы» — это разговорный русский термин, обозначающий людей, которые сдают в аренду свои банковские счета, карты и кошельки мошенникам для отмывания преступных доходов. Центральный банк пытается бороться с явлением, известным на Западе как отмывание денег через дропперов.

В рамках этих усилий Москва приняла новое законодательство, которое вступило в силу в середине мая. Закон позволяет властям ограничивать ежемесячные банковские переводы физических лиц суммой в 100 000 рублей (1 300 долларов), если их банковские реквизиты были добавлены в базу данных подозрительных транзакций ЦБ РФ.

Когда лимит достигнут, онлайн-доступ к заблокированному в черный список счету может быть приостановлен. Владелец счета затем обязан связаться с банком и предъявить паспорт и платежную карту, прежде чем сможет снова использовать счет.

Закон о дропперах затрагивает P2P-трейдеров криптовалютой в России

В уведомлении Банк России отметил, что его последние рекомендации являются добровольными для банков, но при этом финансовый орган подчеркнул, что они могут помочь улучшить процедуры противодействия отмыванию денег.

Тем временем растут опасения, что новые правила, направленные против дропперов, фактически затрагивают трейдеров криптовалютой, у которых мало возможностей для покупки и продажи цифровых монет в России, где такие криптовалюты, как Bitcoin (BTC), еще не регулируются должным образом.

База данных дропперов центрального банка влияет на торговлю криптовалютой в целом, поскольку она часто включает не только банковские реквизиты преступников и их сообщников, но и законных участников P2P-обмена криптовалютой, сообщили юридические аналитики RBC.

Бизнес-издание отметило, что P2P остается единственным способом покупки и продажи криптовалюты для пользователей с картами, выпущенными внутри страны. И хотя новые ограничения определенно затруднят мошенникам отмывание незаконных средств, они также ограничат законопослушных участников рынка.

В мае ЦБ РФ сообщил, что потоки криптоактивов, связанные с резидентами России, выросли более чем на 51% в последнем квартале 2024 года и первые три месяца 2025 года по сравнению с предыдущими двумя кварталами. Общая сумма достигла 7,3 трлн рублей, или 91 млрд долларов на момент публикации банком своего последнего обзора финансовой стабильности.

В этом месяце банк предложил увеличить максимальную сумму, которую обычные россияне могут инвестировать в цифровые финансовые активы, такие как токенизированные ценные бумаги, до 1 млн рублей (более 12 600 долларов) с текущих 600 000 рублей. Однако регулятор продолжает настаивать на ограничении доступа к децентрализованным криптовалютам, таким как Bitcoin, только для «квалифицированных» инвесторов.