El Banco de Rusia insta a un control más estricto de las transferencias de negociación de criptomonedas

El Banco Central de Rusia (CBR) ha instado a las instituciones de crédito a reforzar el control sobre las transacciones vinculadas a plataformas de negociación de criptomonedas, que enumera entre “negocios en la sombra”.

Este impulso llega después de la aplicación de una ley que faculta a los bancos para imponer un límite mensual en las transferencias realizadas por personas sospechosas de actividades fraudulentas. Les permite bloquear cuentas de tarjetas y servicios de banca en línea.

Se pide a los bancos rusos que monitoricen las transacciones relacionadas con criptomonedas

La autoridad monetaria de Rusia ha instruido a los bancos comerciales del país a detectar transferencias de dinero entre las tarjetas de pago de particulares y las tarjetas corporativas de empresas fantasma que muestran pocas o ninguna señal de actividad empresarial real.

Tales entidades son a menudo utilizadas por “negocios en la sombra”, dijo el regulador en un circular, enumerando entre estos cambiadores de criptomonedas, casinos en línea, pirámides financieras y traficantes de drogas.

Se ha pedido a los bancos rusos que identifiquen rápidamente este tipo de transacciones, utilizando herramientas de monitorización en línea “en modo casi en tiempo real”, y realicen un análisis exhaustivo del perfil de transacciones del cliente correspondiente, informaron RBC Crypto y Bits.media.

Las instituciones bancarias pueden restringir las transacciones de un cliente que haya interactuado con “contrapartes que anteriormente transfirieron dinero a droppers” o empresas con actividad ficticia, señaló el CBR. Las medidas incluyen limitar las transferencias bancarias y prohibir los depósitos en efectivo.

“Droppers” es un término coloquial ruso que se refiere a personas que prestan sus cuentas bancarias, tarjetas y billeteras a estafadores que las utilizan para lavar dinero criminal. El banco central ha estado intentando abordar el fenómeno conocido en Occidente como money muling (lavado de dinero a través de testaferros).

Como parte de estos esfuerzos, Moscú adoptó nueva legislación, que entró en vigor a mediados de mayo. La ley permite a las autoridades limitar las transferencias bancarias mensuales de los individuos a 100.000 rublos (1.300 dólares) si sus datos bancarios han sido añadidos a la base de datos de transacciones sospechosas del CBR.

Cuando se alcanza el límite, el acceso en línea a una cuenta en la lista negra puede ser bloqueado. El titular de la cuenta debe entonces contactar al banco y presentar su pasaporte y tarjeta de pago antes de poder utilizar la cuenta nuevamente.

La ley de droppers afecta a los traders de criptomonedas peer-to-peer en Rusia

En el aviso, el Banco de Rusia observó que sus últimas recomendaciones son voluntarias para los bancos, pero al mismo tiempo, la autoridad financiera enfatizó que pueden ayudar a mejorar sus procedimientos de lucha contra el lavado de dinero.

Mientras tanto, las preocupaciones han ido en aumento de que las nuevas regulaciones dirigidas a los droppers están afectando realmente a los traders de criptomonedas que tienen pocas opciones para comprar y vender monedas digitales en Rusia, donde criptomonedas como Bitcoin (BTC) aún no están adecuadamente reguladas.

La base de datos de droppers del banco central está afectando al comercio de criptomonedas en general, ya que a menudo incluye no solo los datos bancarios de criminales y sus cómplices, sino también de participantes legítimos en el intercambio peer-to-peer (P2P) de criptomonedas, dijeron analistas legales a RBC.

El medio de noticias empresariales señaló que el P2P ha seguido siendo la única forma de comprar y vender criptomonedas para usuarios con una tarjeta emitida nacionalmente. Y aunque los nuevos límites sin duda harán más difícil para los estafadores lavar fondos ilícitos, también restringirán a los participantes que cumplen la ley en el mercado.

En mayo, el CBR reveló que los flujos de activos cripto vinculados a residentes rusos se dispararon más de un 51% durante el último trimestre de 2024 y los primeros tres meses de 2025, en comparación con los dos trimestres anteriores. El total alcanzó los 7,3 billones de rublos, o 91.000 millones de dólares en el momento en que el banco publicó su último informe de estabilidad financiera.

Este mes, el banco propuso aumentar la cantidad máxima que los rusos comunes pueden invertir en activos financieros digitales, como valores tokenizados, a 1 millón de rublos (más de 12.600 dólares) desde los actuales 600.000 rublos. Sin embargo, el regulador sigue insistiendo en limitar el acceso a criptomonedas descentralizadas como Bitcoin solo a inversores “altamente cualificados”.