El Banco de Rusia insta a un control más estricto sobre las transferencias comerciales de criptomonedas

El Banco Central de Rusia (BCR) ha pedido a las entidades crediticias que refuercen el control sobre las transacciones vinculadas a las plataformas de comercio de criptomonedas, que cataloga entre los “negocios en la sombra”

Esta iniciativa surge tras la entrada en vigor de una ley que faculta a los bancos a imponer un límite mensual a las transferencias realizadas por personas sospechosas de actividades fraudulentas. Les permite bloquear cuentas de tarjetas y servicios de banca en línea.

Se les pide a los bancos rusos que monitoreen las transacciones relacionadas con criptomonedas

La autoridad monetaria de Rusia ha dado instrucciones a los bancos comerciales del país para que detecten las transferencias de dinero entre tarjetas de pago de particulares y tarjetas corporativas de empresas fantasmas que muestren pocos o ningún signo de actividad comercial real.

Dichas entidades suelen ser utilizadas por "negocios en la sombra", según indicó el regulador en una circular, enumerando entre ellos a las casas de cambio de criptomonedas, los casinos en línea, los esquemas piramidales financieros y los narcotraficantes.

Se ha pedido a los bancos rusos quedentrápidamente este tipo de transacciones, utilizando herramientas de monitoreo en línea "en modo casi en tiempo real", y que realicen un análisis exhaustivo del perfil de transacción del respectivo cliente, informaron RBC Crypto y Bits.media.

Las instituciones bancarias pueden restringir las transacciones de un cliente que haya interactuado con contrapartes que previamente transfirieron dinero a intermediarios o empresas con actividades ficticias, señaló el Banco Central de Reserva (BCR). Las medidas incluyen limitar las transferencias bancarias y prohibir los depósitos cash .

El término «dropper» es una expresión coloquial rusa que se refiere a las personas que prestan sus cuentas bancarias, tarjetas y carteras a estafadores que las utilizan para blanquear dinero procedente de actividades delictivas. El banco central ha estado intentando abordar el fenómeno conocido «muling» (tráfico de dinero) en Occidente

Como parte de estas medidas, Moscú aprobó una nueva legislación que entró en vigor a mediados de mayo. Esta ley permite a las autoridades limitar las transferencias bancarias mensuales de particulares a 100.000 rublos (1.300 dólares) si sus datos bancarios figuran en la base de datos de transacciones sospechosas del Banco Central de Rusia (CBR).

Al alcanzar el límite, se puede bloquear el acceso en línea a una cuenta en la lista negra. El titular de la cuenta deberá contactar al banco y presentar su pasaporte y tarjeta de pago para poder volver a usarla.

La ley del dropper afecta a los comerciantes de criptomonedas peer to peer en Rusia

En el aviso, el Banco de Rusia remarcó que sus últimas recomendaciones son voluntarias para los bancos, pero al mismo tiempo, la autoridad financiera enfatizó que pueden ayudar a mejorar sus procedimientos contra el lavado de dinero.

Mientras tanto, han aumentado las preocupaciones de que las nuevas regulaciones dirigidas a los droppers en realidad estén afectando a los comerciantes de criptomonedas que tienen pocas opciones para comprar y vender monedas digitales en Rusia, donde las criptomonedas como Bitcoin (BTC) aún no están reguladas adecuadamente.

La base de datos de cuentas bancarias del banco central está afectando el comercio de criptomonedas en general, ya que a menudo incluye no solo los detalles bancarios de los delincuentes y sus cómplices, sino también de los participantes legítimos en el intercambio de criptomonedas entre pares (P2P), dijeron analistas legales a RBC.

El medio de noticias económicas señaló que el P2P sigue siendo la única forma de comprar y vender criptomonedas para usuarios con una tarjeta emitida en el país. Y si bien los nuevos límites sin duda dificultarán el blanqueo de fondos ilícitos por parte de los estafadores, también restringirán la participación de los participantes que cumplen la ley en el mercado.

En mayo, el Banco Central de Rusia (BCR) reveló que los flujos de criptoactivos vinculados a residentes rusosdentdispararon más del 51 % durante el último trimestre de 2024 y el primer trimestre de 2025, en comparación con los dos trimestres anteriores. El total alcanzó los 7,3 billones de rublos, o 91 000 millones de dólares, cuando el banco publicó su último informe de estabilidad financiera.

Este mes, el banco propuso aumentar el límite máximo que los ciudadanos rusos pueden invertir en activos financieros digitales, como valores tokenizados, de 600.000 rublos a 1 millón de rublos (más de 12.600 dólares). Sin embargo, el regulador sigue insistiendo en limitar el acceso a las criptomonedas descentralizadas como Bitcoin únicamente aaltamente cualificadosinversores