La Banque de Russie exhorte à un contrôle plus strict des transferts liés au trading de cryptomonnaies

La Banque centrale de Russie (CBR) a appelé les établissements de crédit à renforcer le contrôle des transactions liées aux plateformes de trading de cryptomonnaies, qu'elle classe parmi les « entreprises fantômes ».

Cette initiative fait suite à l'application d'une loi autorisant les banques à imposer une limite mensuelle sur les transferts effectués par des personnes suspectées d'activités frauduleuses. Elle leur permet de bloquer les comptes de cartes et les services de banque en ligne.

Les banques russes doivent surveiller les transactions liées aux cryptomonnaies

L'autorité monétaire de Russie a instruit les banques commerciales du pays de détecter les transferts d'argent entre les cartes de paiement des particuliers et les cartes professionnelles de sociétés fictives qui ne montrent aucun signe ou très peu d'activité commerciale réelle.

De telles entités sont souvent utilisées par des « entreprises fantômes », a déclaré le régulateur dans un circulaire, citant parmi ces exemples les échangeurs de cryptomonnaies, les casinos en ligne, les pyramides de Ponzi et les trafiquants de drogue.

Les banques russes ont été priées d'identifier rapidement ce type de transactions en utilisant des outils de surveillance en ligne « en mode quasi temps réel » et de mener une analyse approfondie du profil de transaction du client concerné, ont rapporté RBC Crypto et Bits.media.

Les établissements bancaires peuvent restreindre les transactions d'un client ayant interagi avec des « contreparties ayant précédemment transféré de l'argent à des droppers » ou avec des sociétés à l'activité fictive, a noté la Banque centrale de Russie (CBR). Les mesures incluent la limitation des virements bancaires et l'interdêt des dépôts en espèces.

Les « Droppers » est un terme argotique russe désignant les personnes qui prêtent leurs comptes bancaires, cartes et portefeuilles à des fraudeurs qui les utilisent pour blanchir des produits criminels. La banque centrale tente de lutter contre le phénomène connu en Occident sous le nom de blanchiment par mules.

Dans le cadre de ces efforts, Moscou a adopté une nouvelle législation, entrée en vigueur à la mi-mai. La loi permet aux autorités de plafonner les virements bancaires mensuels des particuliers à 100 000 roubles (1 300 $) si leurs coordonnées bancaires ont été ajoutées à la base de données de la CBR concernant les transactions suspectes.

Lorsque la limite est atteinte, l'accès en ligne à un compte blacklisté peut être bloqué. Le titulaire du compte doit alors contacter la banque et présenter sa carte d'identité et sa carte de paiement avant de pouvoir à nouveau utiliser le compte.

La loi sur les droppers touche les traders de crypto-monnaies pair-à-pair en Russie

Dans son avis, la Banque de Russie a indiqué que ses dernières recommandations sont volontaires pour les banques, mais a simultanément souligné qu'elles peuvent aider à améliorer leurs procédures de lutte contre le blanchiment d'argent.

Pendant ce temps, les préoccupations grandissent selon lesquelles les nouvelles réglementations ciblant les droppers touchent en réalité les traders de crypto-monnaies qui ont peu d'options pour acheter et vendre des pièces numériques en Russie, où des crypto-monnaies comme le Bitcoin (BTC) ne sont pas encore correctement réglementées.

La base de données sur les droppers de la banque centrale affecte le trading de crypto-monnaies en général, car elle inclut souvent non seulement les coordonnées bancaires des criminels et de leurs complices, mais aussi celles de participants légitimes à l'échange de crypto-monnaies pair-à-pair (P2P), ont déclaré des analystes juridiques à RBC.

Le journal d'affaires a noté que le P2P est resté le seul moyen d'acheter et de vendre des crypto-monnaies pour les utilisateurs disposant d'une carte émise localement. Et bien que les nouvelles limites rendront certainement plus difficile le blanchiment de fonds illicites par les fraudeurs, elles restreindront également les participants respectueux de la loi sur le marché.

En mai, la CBR a révélé que les flux d'actifs cryptos liés aux résidents russes ont augmenté de plus de 51 % au cours du dernier trimestre de 2024 et des trois premiers mois de 2025, par rapport aux deux trimestres précédents. Le total a atteint 7,3 billions de roubles, soit 91 milliards de dollars au moment où la banque a publié son dernier rapport sur la stabilité financière.

Ce mois-ci, la banque a proposé d'augmenter le montant maximum que les Russes ordinaires peuvent investir dans des actifs financiers numériques, tels que les titres tokenisés, à 1 million de roubles (plus de 12 600 $), contre 600 000 roubles actuellement. Cependant, le régulateur continue d'insister sur la limitation de l'accès aux cryptomonnaies décentralisées comme Bitcoin aux seuls investisseurs « hautement qualifiés ».