La Banque de Russie appelle à un contrôle plus strict des transferts de fonds liés aux transactions en cryptomonnaies

La Banque centrale de Russie (BCR) a appelé les établissements de crédit à renforcer le contrôle des transactions liées aux plateformes de trading de cryptomonnaies, qu'elle classe parmi les « activités parallèles »

Cette mesure fait suite à l'entrée en vigueur d'une loi autorisant les banques à imposer une limite mensuelle aux virements effectués par des personnes soupçonnées d'activités frauduleuses. Elle leur permet également de bloquer les comptes de cartes et les services bancaires en ligne.

Les banques russes ont reçu l'ordre de surveiller les transactions liées aux cryptomonnaies

L'autorité monétaire russe a ordonné aux banques commerciales du pays de détecter les transferts d'argent entre les cartes de paiement de particuliers et les cartes d'entreprises fantômes qui ne présentent que peu ou pas de signes d'activité commerciale réelle.

Ces entités sont souvent utilisées par des « entreprises parallèles », a indiqué l'autorité de régulation dans une circulaire, citant parmi elles des plateformes d'échange de cryptomonnaies, des casinos en ligne, des systèmes pyramidaux financiers et des trafiquants de drogue.

Les banques russes ont été invitées àdentrapidement ces types de transactions, en utilisant des outils de surveillance en ligne « en mode quasi temps réel », et à procéder à une analyse approfondie du profil transactionnel du client concerné, ont rapporté RBC Crypto et Bits.media.

La Banque centrale de Chine (CBR) a indiqué que les établissements bancaires peuvent restreindre les transactions d'un client ayant eu des relations avec des contreparties ayant déjà transféré des fonds à des intermédiaires ou à des sociétés aux activités fictives. Ces mesures comprennent la limitation des virements bancaires et l'interdiction des dépôts cash .

Le terme « droppers » est un terme familier russe désignant des personnes qui prêtent leurs comptes bancaires, cartes et portefeuilles à des fraudeurs pour blanchir de l'argent sale. La banque centrale s'efforce de lutter contre ce phénomène connu « mules » en Occident

Dans le cadre de ces efforts, Moscou a adopté une nouvelle loi, entrée en vigueur à la mi-mai. Cette loi autorise les autorités à plafonner les virements bancaires mensuels des particuliers à 100 000 roubles (1 300 dollars) si leurs coordonnées bancaires ont été ajoutées à la base de données de la Banque centrale de Russie (CBR) sur les transactions suspectes.

Lorsque la limite est atteinte, l'accès en ligne à un compte bloqué peut être suspendu. Le titulaire du compte doit alors contacter sa banque et présenter son passeport et sa carte bancaire pour pouvoir l'utiliser à nouveau.

La loi Dropper frappe les traders de cryptomonnaies peer-to-peer en Russie

Dans son communiqué, la Banque de Russie a précisé que ses dernières recommandations étaient facultatives pour les banques, mais a souligné qu'elles pouvaient contribuer à améliorer leurs procédures de lutte contre le blanchiment d'argent.

Parallèlement, on craint de plus en plus que les nouvelles réglementations visant les droppers ne touchent en réalité les traders de cryptomonnaies qui ont peu d'options pour acheter et vendre des pièces numériques en Russie, où les cryptomonnaies comme Bitcoin (BTC) ne sont pas encore correctement réglementées.

La base de données de la banque centrale sur les « droppers » affecte le commerce des cryptomonnaies en général, car elle inclut souvent non seulement les coordonnées bancaires des criminels et de leurs complices, mais aussi celles des participants légitimes aux échanges de cryptomonnaies de pair à pair (P2P), ont déclaré des analystes juridiques à RBC.

Le média économique a souligné que le système P2P restait jusqu'à présent le seul moyen d'acheter et de vendre des cryptomonnaies pour les utilisateurs possédant une carte bancaire émise localement. Si les nouvelles limites compliqueront sans aucun doute le blanchiment d'argent par les fraudeurs, elles restreindront également l'accès au marché pour les acteurs respectueux de la loi.

En mai, la Banque centrale de Russie (CBR) a révélé que les flux d'actifs crypto liés aux résidents russesdentbondi de plus de 51 % au cours du dernier trimestre 2024 et des trois premiers mois de 2025, par rapport aux deux trimestres précédents. Le total atteignait 7 300 milliards de roubles, soit 91 milliards de dollars, au moment de la publication par la banque de son dernier rapport sur la stabilité financière.

Ce mois-ci, la banque a proposé de porter à 1 million de roubles (plus de 12 600 dollars) le montant maximal que les particuliers russes peuvent investir dans des actifs financiers numériques, tels que les titres tokenisés, contre 600 000 roubles actuellement. Cependant, l’autorité de régulation maintient sa position et refuse l’accès aux cryptomonnaies décentralisées comme Bitcoin aux seuls investisseurs «hautement qualifiés».