Bank of Russia fordert strengere Kontrolle bei Krypto-Handelsüberweisungen

Die Zentralbank Russlands (CBR) hat Kreditinstitute aufgefordert, die Kontrolle über Transaktionen zu stärken, die mit Krypto-Handelsplattformen verbunden sind, die sie zu „Schattenunternehmen“ zählen.

Der Schub kommt nach der Durchsetzung eines Gesetzes, das Banken die Befugnis gibt, monatliche Limits für Überweisungen von Personen aufzuerlegen, die des Betrugs verdächtigt werden. Es ermöglicht ihnen, Kartokonten und Online-Banking-Dienste zu blockieren.

Russische Banken sollen kryptobezogene Transaktionen überwachen

Die russische Währungsbehörde hat kommerzielle Banken im Land angewiesen, Geldüberweisungen zwischen den Zahlungskarten privater Personen und den Firmenkarten von Geisterfirmen zu erkennen, die wenig oder keine Anzeichen einer echten Geschäftstätigkeit zeigen.

Solche Entitäten werden oft von „Schattenunternehmen“ genutzt, sagte der Regulierer in einem Rundschreiben, in dem unter anderem Kryptowährungsbörsen, Online-Casinos, Finanzpyramiden und Drogenhändler aufgeführt sind.

Russische Banken wurden gebeten, diese Art von Transaktionen schnell zu identifizieren, indem sie Online-Monitoring-Tools „in nahezu Echtzeit“ verwenden und eine gründliche Analyse des Transaktionsprofils des jeweiligen Kunden durchführen, berichteten RBC Crypto und Bits.media.

Banken können Transaktionen eines Kunden einschränken, der mit „Gegenparteien interagiert hat, die zuvor Geld an Dropper überwiesen haben“ oder Unternehmen mit fiktiver Tätigkeit, bemerkte die CBR. Die Maßnahmen umfassen die Begrenzung von Banküberweisungen und das Verbot von Bareinzahlungen.

„Dropper“ ist ein umgangssprachlicher russischer Begriff für Personen, die ihren Bankkonten, Karten und Wallets Betrügern zur Verfügung stellen, die sie zur Geldwäsche krimineller Erlöse nutzen. Die Zentralbank versucht, das im Westen als Geldwäsche-Muling bekannte Phänomen zu bekämpfen.

Im Rahmen dieser Bemühungen hat Moskau neue Gesetze verabschiedet, die Mitte Mai in Kraft traten. Das Gesetz ermöglicht es den Behörden, die monatlichen Banküberweisungen von Einzelpersonen auf 100.000 Rubel (1.300 US-Dollar) zu begrenzen, wenn ihre Bankdaten in die Datenbank verdächtiger Transaktionen der CBR aufgenommen wurden.

Wenn das Limit erreicht ist, kann der Online-Zugang zu einem gesperrten Konto blockiert werden. Der Kontoinhaber ist dann verpflichtet, die Bank zu kontaktieren und seinen Reisepass und seine Zahlungskarte vorzulegen, bevor er das Konto wieder nutzen kann.

Dropper-Gesetz trifft Peer-to-Peer-Kryptohändler in Russland

In der Mitteilung bemerkte die Bank of Russia, dass ihre neuesten Empfehlungen für Banken freiwillig sind, betonte jedoch gleichzeitig, dass die Finanzbehörde damit ihre Anti-Geldwäsche-Verfahren verbessern kann.

Unterdessen wachsen die Bedenken, dass die neuen Vorschriften, die sich gegen Dropper richten, tatsächlich Kryptohändler treffen, die in Russland wenige Möglichkeiten haben, digitale Münzen zu kaufen und zu verkaufen, da Kryptowährungen wie Bitcoin (BTC) dort noch nicht ordnungsgemäß reguliert sind.

Die Dropper-Datenbank der Zentralbank wirkt sich auf den Krypto-Handel im Allgemeinen aus, da sie oft nicht nur die Bankdaten von Kriminellen und ihren Komplizen, sondern auch von legitimen Teilnehmern am Peer-to-Peer (P2P)-Krypto-Handel umfasst, sagten Rechtsanalysten gegenüber RBC.

Das Wirtschaftsnachrichtenmedium stellte fest, dass P2P nach wie vor der einzige Weg ist, Kryptowährungen für Benutzer mit einer im Inland ausgestellten Karte zu kaufen und zu verkaufen. Und während die neuen Limits es Betrügern sicherlich erschweren werden, illegale Gelder zu waschen, werden sie auch gesetzeskonforme Marktteilnehmer einschränken.

Im Mai gab die CBR bekannt, dass die Krypto-Asset-Ströme, die mit russischen Staatsbürgern verbunden sind, im letzten Quartal 2024 und in den ersten drei Monaten 2025 im Vergleich zu den vorherigen zwei Quartalen um über 51 % gestiegen sind. Die Gesamtsumme belief sich auf 7,3 Billionen Rubel, oder 91 Milliarden US-Dollar zum Zeitpunkt der Veröffentlichung des neuesten Finanzstabilitätsberichts der Bank.

In diesem Monat schlug die Bank vor, den Höchstbetrag, den normale Russen in digitale Finanzanlagen wie tokenisierte Wertpapiere investieren können, von den aktuellen 600.000 Rubel auf 1 Million Rubel (über 12.600 US-Dollar) zu erhöhen. Der Regulierer besteht jedoch weiterhin darauf, den Zugang zu dezentralen Kryptowährungen wie Bitcoin nur „hochqualifizierten“ Anlegern zu gewähren.