La Banca della Russia sollecita un controllo più rigoroso sui trasferimenti di trading crypto

La Banca Centrale della Russia (CBR) ha chiesto alle istituzioni di credito di rafforzare il controllo sulle transazioni legate alle piattaforme di trading cripto, che elenca tra le "imprese ombra".

L'impulso arriva dopo l'attuazione di una legge che dà potere alle banche di imporre un limite mensile sui trasferimenti effettuati da persone sospettate di attività fraudolente. Permette loro di bloccare i conti carta e i servizi di home banking online.

Le banche russe devono monitorare le transazioni legate alle criptovalute

L'autorità monetaria della Russia ha istruito le banche commerciali del paese a intercettare i trasferimenti di denaro tra le carte di pagamento dei privati e le carte aziendali di società fantasma che mostrano pochi o nessun segno di attività commerciale reale.

Tali entità sono spesso utilizzate dalle "imprese ombra", ha detto il regolatore in una circolare, elencando tra queste gli exchange di criptovalute, i casinò online, le piramidi finanziarie e i trafficanti di droga.

Alle banche russe è stato chiesto di identificare rapidamente questo tipo di transazioni, utilizzando strumenti di monitoraggio online "in modalità quasi in tempo reale", e condurre un'analisi approfondita del profilo di transazione del rispettivo cliente, hanno riportato RBC Crypto e Bits.media.

Le istituzioni bancarie potrebbero limitare le transazioni di un cliente che ha interagito con "controparti che in precedenza hanno trasferito denaro ai droppers" o aziende con attività fittizie, ha notato la CBR. Le misure includono la limitazione dei bonifici bancari e il divieto di depositi in contanti.

I "Droppers" è un termine colloquiale russo che si riferisce alle persone che prestano i loro conti bancari, carte e wallet ai truffatori che li usano per riciclare proventi criminali. La banca centrale sta cercando di affrontare il fenomeno noto come money muling in Occidente.

Come parte di questi sforzi, Mosca ha adottato nuova legislazione, entrata in vigore a metà maggio. La legge consente alle autorità di limitare i trasferimenti bancari mensili degli individui a 100.000 rubli (1.300 dollari) se i loro dettagli bancari sono stati aggiunti al database delle transazioni sospette della CBR.

Quando il limite viene raggiunto, l'accesso online a un account nella lista nera può essere bloccato. Il titolare del conto è quindi tenuto a contattare la banca e presentare il proprio passaporto e la carta di pagamento prima di poter utilizzare nuovamente il conto.

La legge sui droppers colpisce i trader cripto peer-to-peer in Russia

Nella nota, la Banca di Russia ha osservato che le sue ultime raccomandazioni sono facoltative per le banche, ma allo stesso tempo, l'autorità finanziaria ha sottolineato che possono aiutare a migliorare le loro procedure antiriciclaggio.

Nel frattempo, crescono le preoccupazioni che le nuove normative mirate ai "dropper" stiano colpendo in realtà i trader di criptovalute, che hanno poche opzioni per acquistare e vendere monete digitali in Russia, dove criptovalute come Bitcoin (BTC) non sono ancora state regolate adeguatamente.

Il database dei dropper della banca centrale sta influenzando il trading di criptovalute in generale, poiché spesso include non solo i dettagli bancari di criminali e loro complici, ma anche di partecipanti legittimi agli scambi di criptovalute peer-to-peer (P2P), hanno dichiarato agli analisti legali di RBC.

L'agenzia di notizie aziendali ha notato che il P2P è rimasto l'unico modo per acquistare e vendere criptovalute per gli utenti con una carta emessa a livello nazionale. E sebbene i nuovi limiti renderanno certamente più difficile per i truffatori riciclare fondi illeciti, limiteranno anche i partecipanti leali al mercato.

A maggio, la CBR ha rivelato che i flussi di asset crittografici legati ai residenti russi sono aumentati di oltre il 51% durante l'ultimo trimestre del 2024 e i primi tre mesi del 2025, rispetto ai due trimestri precedenti. Il totale ha raggiunto 7,3 trilioni di rubli, o 91 miliardi di dollari al momento in cui la banca ha pubblicato il suo ultimo rapporto sulla stabilità finanziaria.

Questo mese, la banca ha proposto di aumentare l'importo massimo che i russi ordinari possono investire in attività finanziarie digitali, come i titoli tokenizzati, a 1 milione di rubli (oltre 12.600 dollari) dagli attuali 600.000 rubli. Tuttavia, il regolatore continua a insistere nel limitare l'accesso alle criptovalute decentralizzate come Bitcoin solo agli investitori "altamente qualificati".