Американцы всё больше полагаются на BNPL, и многие не могут вернуть долг вовремя

Американцы всё сильнее зависят от займов по модели «покупай сейчас, плати позже» (BNPL), чтобы просто выжить, и многие из них уже не могут вносить платежи вовремя. LendingTree опубликовало новые данные в пятницу, показавшие, что больше людей используют BNPL для покупки продуктов питания, а растущая доля клиентов опаздывает с платежами.

Инфляция не ослабевает, процентные ставки душат бюджеты, а разговоры о новых тарифах наводят ужас. Люди делают всё возможное, но в 2025 году ситуация выглядит мрачно, и Америка это чувствует.

В ходе опроса LendingTree, проведенного 2–3 апреля, 2000 американцев в возрасте от 18 до 79 лет ответили на вопросы о своих финансовых привычках. Половина из них сказала, что пользовалась услугами BNPL. Среди этих пользователей 25% заявили, что использовали займы BNPL для оплаты продуктов питания.

В 2023 году этот показатель составлял всего 21%, а в 2024 году — лишь 14%. Трещины проявляются повсюду. Около 41% пользователей BNPL признались, что пропустили хотя бы один платеж за последний год, что является резким ростом по сравнению с 34% год назад.

Американцы наращивают долги по BNPL на фоне роста числа просроченных платежей

Мэтт Шульц, главный аналитик по потребительским финансам LendingTree, сказал, что обычно опоздавшие платят с задержкой всего на неделю. Но всё же количество людей, отстающих от графика, продолжает расти.

«Многие люди испытывают трудности и ищут способы растянуть свой бюджет», — сказал Мэтт. «Инфляция всё ещё является проблемой. Процентные ставки по-прежнему очень высоки. Существует много неопределенности вокруг тарифов и других экономических вопросов, и всё это приведет к тому, что многие люди будут искать способы растянуть свой бюджет любым доступным способом».

Мэтт сказал, что для многих американцев опора на займы BNPL — это уже не вопрос удобства, а вопрос выживания. «Для очень многих людей это будет означать опору на займы по модели „покупай сейчас, плати позже“, к лучшему или к худшему», — сказал он.

Мэтт четко дал понять, что не хочет называть эти данные предупреждением о рецессии, но и оптимизма не проявил. «Я думаю, что в краткосрочной перспективе ситуация ухудшится», — сказал он заявил. «Я не вижу особых причин ожидать, что эти показатели улучшатся в ближайшем будущем».

Займы BNPL позволяют разбить платеж на более мелкие части без процентов, но только при условии своевременной оплаты. Штрафы за просрочку могут быстро опустошить кошельки, а управление множеством займов может превратиться в кошмар. Опрос LendingTree показал, что 60% пользователей BNPL имели несколько займов одновременно.

Почти 25% заявили, что у них было три или более активных займов одновременно. Мэтт сказал, что, хотя BNPL может помочь при осторожном использовании, легко потерять контроль.

Долги накапливаются даже за концерты, доставку еды и чизбургеры

Отчет LendingTree последовал за сенсацией от Billboard, которая показала, что 60% зрителей на фестивале Coachella в этом году использовали BNPL для покупки билетов на концерты. Эта новость вызвала новую дискуссию о том, что американцы берут долги, чтобы лишь поддерживать видимость.

Затем появилась DoorDash, объявившая, что позволит людям использовать BNPL через Klarna для оплаты доставки еды. Интернет не стал тратить время на критику, сыпля шутками о том, что американцам нужны займы для чизбургеров и буррито.

В какое-то время Америка выглядела так, будто может справиться с инфляцией и безумно высокими процентными ставками благодаря сильному рынку труда и росту зарплат. Но ситуация быстро меняется. Крупные компании, такие как Walmart и Delta Airlines, предупредили в начале этого года, что уже наблюдают снижение спроса и падение продаж.

Тем временем поисковые запросы в Google указывают на растущий страх перед рецессией. Запросы «Глобальный финансовый кризис» вот-вот достигнут своей самой высокой точки с 2010 года. Люди также чаще, чем в начале пандемии Covid, ищут «Великую рецессию». Страх ощущается повсюду.

Даже музыкальные чарты подхватывают настроение. «Поп-рецессия» — название яркой поп-музыки, которая взлетела во время краха 2008 года, возвращается снова. Майли Сайрус, Леди Гага и Кэти Перри — лица того времени — выпускают новую музыку в 2025 году.

Майли и Гага уже выпустили новые треки в этом году, а Кэти как раз начала мировое турне на этой неделе, когда больше американцев начинают беспокоиться о новом крахе.