Los estadounidenses dependen más que nunca de BNPL y muchos no pueden pagar a tiempo

Los estadounidenses están recurriendo con más fuerza que nunca a los préstamos de "compra ahora, paga después" (BNPL) solo para sobrevivir, y muchos ni siquiera pueden hacer los pagos a tiempo. LendingTree publicó nuevos números el viernes, mostrando que más personas están usando BNPL para comestibles y que una parte creciente de la gente se está quedando atrás con sus facturas.

La inflación no va a ceder, las tasas de interés están asfixiando los presupuestos y el habla de nuevos aranceles está asustando a todo el mundo. La gente hace lo que puede, pero en 2025, el panorama se ve feo, y América lo está sintiendo.

En una encuesta realizada por LendingTree el 2-3 de abril, se preguntó a 2.000 estadounidenses entre 18 y 79 años sobre sus hábitos financieros. La mitad dijo que había utilizado servicios BNPL. De esos usuarios, el 25% dijo que había utilizado préstamos BNPL para pagar comestibles.

Ese número fue solo del 21% en 2023 y solo del 14% en 2024. Las grietas se muestran por todas partes. Alrededor del 41% de los usuarios de BNPL dijo que perdió al menos un pago en el último año, un aumento desagradable del 34% un año antes.

Los estadounidenses acumulan deuda BNPL a medida que aumentan los pagos atrasados

Matt Schulz, analista principal de finanzas al consumidor de LendingTree, dijo que los pagadores atrasados generalmente se retrasan solo una semana más o menos. Pero aún así, el número de personas que se quedan atrás sigue empeorando.

"Mucha gente está luchando y buscando formas de extender su presupuesto", dijo Matt. "La inflación sigue siendo un problema. Las tasas de interés siguen siendo muy altas. Hay mucha incertidumbre alrededor de los aranceles y otros problemas económicos, y todo eso se sumará a muchas personas buscando formas de extender su presupuesto como sea posible."

Matt dijo que para muchas personas en todo Estados Unidos, depender de préstamos BNPL ya no se trata de conveniencia, sino de supervivencia. "Para un montón de gente, eso significará depender de préstamos de compra ahora, paga después, para bien o para mal", dijo.

Matt dejó claro que no quería etiquetar los datos como una advertencia de recesión, pero tampoco sonó esperanzado. "Creo que va a empeorar, al menos a corto plazo", dijo dijo. "No sé si hay muchas razones para esperar que estos números mejoren a corto plazo."

Los préstamos BNPL permiten a las personas dividir un pago en piezas más pequeñas sin intereses, pero solo si pagan a tiempo. Las tarifas por mora pueden arruinar las billeteras rápidamente, y manejar demasiados préstamos puede convertirse en una pesadilla. La encuesta de LendingTree encontró que el 60% de los usuarios de BNPL tenía múltiples préstamos al mismo tiempo.

Casi el 25% dijo que tenía tres o más préstamos activos al mismo tiempo. Matt dijo que, aunque BNPL puede ayudar cuando se usa con cuidado, es fácil perder el control.

La deuda se acumula incluso en conciertos, entregas y hamburguesas con queso

El informe de LendingTree sigue a una noticia explosiva de Billboard, que mostró que el 60% de la multitud de entrada general de Coachella este año usó BNPL para comprar sus entradas de concierto. La noticia desencadenó un nuevo debate sobre los estadounidenses endeudándose solo para mantener las apariencias.

Luego llegó DoorDash, anunciando que permitiría a las personas usar BNPL a través de Klarna para pagar entregas de comida. Internet no perdió el tiempo criticándolo, solando chistes sobre estadounidenses que necesitan préstamos para hamburguesas con queso y burritos.

Durante un tiempo, América pareció poder manejar la inflación y las tasas de interés extremadamente altas porque el mercado laboral era fuerte y los salarios estaban subiendo. Pero la historia está cambiando rápidamente. Grandes empresas como Walmart y Delta Airlines advirtieron a principios de este año que ya estaban viendo una demanda más débil y ventas en caída.

Mientras tanto, las búsquedas de Google apuntan a un miedo creciente a la recesión. Las búsquedas de "Crisis Financiera Global" están a punto de alcanzar su punto más alto desde 2010. La gente también está buscando "Gran Recesión" más de lo que lo ha hecho desde los primeros días de la pandemia. El miedo es intenso.

Incluso las listas musicales están captando el ambiente. "Recession pop", el nombre de la música pop llamativa que explotó durante el crash de 2008, ha vuelto. Miley Cyrus, Lady Gaga y Katy Perry, los rostros del pop de esa época, están lanzando nueva música en 2025.

Miley y Gaga ya lanzaron nuevas pistas este año, y Katy de hecho inició una gira mundial a principios de esta semana, justo cuando más estadounidenses están estresados por otro crash.