Los estadounidenses dependen ahora más que nunca del BNPL y muchos no pueden devolverlo a tiempo

Los estadounidenses recurren más que nunca a los préstamos "compra ahora, paga después" (BNPL) solo para sobrevivir, y muchos ya ni siquiera pueden realizar los pagos a tiempo. LendingTree publicó nuevas cifras el viernes, que muestran que cada vez más personas usan BNPL para comprar alimentos y que un número creciente de personas se está atrasando en el pago de sus facturas.

La inflación no cede, las tasas de interés están asfixiando los presupuestos y las conversaciones sobre nuevos aranceles están asustando a todos. La gente está haciendo lo que puede, pero en 2025, el panorama pinta mal, y Estados Unidos lo está sintiendo.

En una encuesta realizada por LendingTree los días 2 y 3 de abril, se preguntó a 2000 estadounidenses de entre 18 y 79 años sobre sus hábitos financieros. La mitad afirmó haber utilizado servicios de préstamos BNPL. De estos usuarios, el 25 % afirmó haber utilizado préstamos BNPL para comprar alimentos.

Esa cifra fue de tan solo el 21% en 2023 y del 14% en 2024. Las grietas son evidentes. Alrededor del 41% de los usuarios de BNPL afirmaron haber omitido al menos un pago en el último año, un aumento considerable respecto al 34% del año anterior.

Los estadounidenses acumulan deuda BNPL a medida que aumentan los pagos atrasados

Matt Schulz, analista jefe de finanzas del consumidor de LendingTree, afirmó que quienes pagan con retraso suelen retrasarse solo una semana. Sin embargo, el número de personas que se atrasan sigue aumentando.

“Mucha gente está pasando apuros y buscando maneras de extender su presupuesto”, dijo Matt. “La inflación sigue siendo un problema. Las tasas de interés siguen siendo muy altas. Hay mucha incertidumbre en torno a los aranceles y otros asuntos económicos, y todo esto hará que mucha gente busque maneras de extender su presupuesto como pueda”

Matt dijo que, para muchos estadounidenses, recurrir a préstamos BNPL ya no es una cuestión de conveniencia, sino de supervivencia. "Para muchísima gente, eso significará recurrir a préstamos de compra inmediata y pago posterior, para bien o para mal", dijo.

Matt dejó claro que no quería interpretar los datos como una advertencia de recesión, pero tampoco se mostró optimista. «Creo que la situación va a empeorar, al menos a corto plazo», dijo .«No creo que haya muchas razones para esperar que estas cifras mejoren en el futuro cercano».

Los préstamos BNPL permiten dividir un pago en cuotas más pequeñas sin intereses, pero solo si se paga a tiempo. Los cargos por mora pueden destrozar el bolsillo rápidamente, y gestionar demasiados préstamos puede convertirse en una pesadilla. La encuesta de LendingTree reveló que el 60 % de los usuarios de BNPL tenían varios préstamos a la vez.

Casi el 25% afirmó tener tres o más en marcha simultáneamente. Matt comentó que, si bien el BNPL puede ser útil si se usa con cuidado, es fácil perder el control.

La deuda se acumula incluso con conciertos, entregas y hamburguesas con queso

El informe de LendingTree surge tras un anuncio de Billboard, que reveló que el 60% del público que asistió a Coachella este año usó BNPL para comprar sus entradas. La noticia desató un nuevo debate sobre el endeudamiento en Estados Unidos solo para mantener las apariencias.

Luego llegó DoorDash, anunciando que permitiría usar BNPL a través de Klarna para pagar las entregas de comida. Internet no tardó en promocionarlo, bromeando sobre estadounidenses que necesitaban préstamos para hamburguesas con queso y burritos.

Durante un tiempo, Estados Unidos parecía capaz de gestionar la inflación y las altísimas tasas de interés gracias a latrondel mercado laboral y al aumento de los salarios. Pero la situación está cambiando rápidamente. Grandes empresas como Walmart y Delta Airlines advirtieron a principios de este año que ya estaban experimentando una menor demanda y una caída de las ventas.

Mientras tanto, las búsquedas en Google apuntan a un creciente temor a una recesión. Las búsquedas de "Crisis Financiera Global" están a punto de alcanzar su punto más alto desde 2010. La gente también está buscando en Google "Gran Recesión" más que desde los primeros días de la COVID-19. El temor es denso.

Incluso las listas de éxitos musicales se están vibe. El «pop de recesión», nombre que se le da a la música pop ostentosa que estalló durante la crisis de 2008, ha vuelto. Miley Cyrus, Lady Gaga y Katy Perry —las caras del pop de entonces— lanzarán nueva música en 2025.

Miley y Gaga ya sacaron nuevas traceste año, y Katy de hecho inició una gira mundial a principios de esta semana, justo cuando más estadounidenses están estresados ​​por otro accidente.