美国人现在比以往任何时候都更依赖BNPL——许多人无法按时还款

美国人比以往任何时候都更依赖“先买后付”（BNPL）贷款来维持生存，而且许多人甚至无法按时还款。LendingTree周五发布了新数据，显示更多人使用BNPL购买杂货，且越来越多的人在账单上逾期。

通货膨胀不会缓解，利率正在扼杀预算，关于新关税的讨论让每个人都非常害怕。人们正在尽力而为，但在2025年，形势看起来很不妙，美国感受到了这种压力。

在LendingTree于2024年4月2日至3日进行的一项调查中，2000名18至79岁的美国人被问及他们的理财习惯。一半的人表示他们使用过BNPL服务。在这些用户中，25%的人表示他们使用BNPL贷款支付杂货费用。

2023年这一数字仅为21%，2024年仅为14%。裂缝无处不在。约41%的BNPL用户表示，他们在过去一年中至少错过了一次付款，比一年前的34%大幅上升。

美国人大量增加BNPL债务，逾期付款激增

LendingTree的首席消费者金融分析师马特·舒尔茨表示，逾期付款者通常只晚一周左右。但尽管如此，逾期的人数仍在不断增加。

“很多人都在挣扎，寻找延长预算的方法，”马特说。“通货膨胀仍然是一个问题。利率仍然很高。关于关税和其他经济问题存在很多不确定性，所有这些加起来将导致很多人寻找各种方法来延长他们的预算。”

马特表示，对于美国许多人来说，依赖BNPL贷款不再是为了方便，而是为了生存。“对于很多人来说，这意味着无论好坏，都要依赖先买后付贷款，”他说。

马特明确表示，他不想将数据标记为衰退警告，但他听起来也不乐观。“我认为短期内情况会恶化，”他 表示。“我不知道有什么理由期望这些数字在短期内好转。”

BNPL贷款允许人们将付款分成更小的部分，且无需支付利息，但前提是必须按时还款。逾期费用会迅速侵蚀钱包，而同时管理过多贷款可能会变成一场噩梦。LendingTree的调查发现，60%的BNPL用户同时拥有多笔贷款。

近25%的人表示他们同时有三笔或更多贷款。Matt表示，虽然谨慎使用BNPL可以提供帮助，但很容易失去控制。

债务甚至在音乐会、外卖和芝士汉堡上堆积如山

LendingTree的报告紧随Billboard的一则重磅消息之后，该消息显示，今年科切拉音乐节（Coachella）普通入场人群中60%的人使用BNPL购买演唱会门票。这一新闻引发了关于美国人为了维持表面光鲜而陷入债务的新一轮辩论。

随后，DoorDash宣布将允许人们通过Klarna使用BNPL支付外卖费用。互联网迅速对此进行抨击，纷纷调侃美国人竟然需要贷款来购买芝士汉堡和卷饼。

有一段时间，美国看起来能够应对通胀和高企的利率，因为就业市场强劲，工资也在上涨。但情况正在迅速逆转。沃尔玛（Walmart）和达美航空（Delta Airlines）等大型公司今年早些时候警告称，他们已经看到需求减弱和销售下降。

与此同时，Google搜索显示出对经济衰退日益增长的恐惧。搜索“全球金融危机”（Global Financial Crisis）的次数即将达到2010年以来的最高点。人们搜索“大萧条”（Great Recession）的频率也超过了新冠疫情初期的水平。恐惧情绪浓厚。

就连音乐排行榜也感受到了这种氛围。“衰退流行乐”（Recession pop），这种在2008年金融危机期间爆红的华丽流行音乐再次回归。Miley Cyrus、Lady Gaga和Katy Perry——这些当年的流行乐代表人物——将在2025年发布新音乐。

Miley和Gaga今年已经发布了新曲目，而Katy在本周早些时候开启了一场世界巡演，此时正值更多美国人为另一场崩盘而焦虑不安。