Os americanos estão recorrendo mais do que nunca a empréstimos do tipo "compre agora, pague depois" (BNPL, na sigla em inglês) para sobreviver, e muitos deles nem sequer conseguem mais pagar as parcelas em dia. A LendingTree divulgou novos dados na sexta-feira, mostrando que mais pessoas estão usando o BNPL para comprar mantimentos e que uma parcela crescente está atrasando o pagamento de suas contas.
A inflação não dá trégua, as taxas de juros estão sufocando os orçamentos e a possibilidade de novas tarifas está apavorando a todos. As pessoas estão fazendo o que podem, mas em 2025, o cenário é sombrio e os Estados Unidos estão sentindo os efeitos.
Em uma pesquisa realizada pela LendingTree entre 2 e 3 de abril, 2.000 americanos entre 18 e 79 anos foram questionados sobre seus hábitos financeiros. Metade afirmou ter utilizado serviços de "compre agora, pague depois" (BNPL, na sigla em inglês). Desses usuários, 25% disseram ter usado empréstimos BNPL para pagar compras de supermercado.
Esse número era de apenas 21% em 2023 e de apenas 14% em 2024. Os problemas estão aparecendo em todos os lugares. Cerca de 41% dos usuários do BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) disseram ter perdido pelo menos um pagamento no último ano, um aumento alarmante em relação aos 34% do ano anterior.
Americanos acumulam dívidas do tipo "compre agora, pague depois" (BNPL, na sigla em inglês) devido ao aumento de pagamentos atrasados
Matt Schulz, analista-chefe de finanças ao consumidor da LendingTree, disse que os pagamentos atrasados geralmente ocorrem por apenas uma semana, mais ou menos. Mesmo assim, o número de pessoas inadimplentes continua aumentando.
“Muita gente está passando por dificuldades e procurando maneiras de esticar o orçamento”, disse Matt. “A inflação ainda é um problema. As taxas de juros ainda estão muito altas. Há muita incerteza em relação às tarifas e outras questões econômicas, e tudo isso vai fazer com que muitas pessoas busquem maneiras de esticar o orçamento da maneira que puderem.”
Matt disse que, para muitas pessoas nos Estados Unidos, recorrer a empréstimos do tipo "compre agora, pague depois" não é mais uma questão de conveniência, mas sim de sobrevivência. "Para muita gente, isso vai significar depender de empréstimos do tipo 'compre agora, pague depois', para o bem ou para o mal", afirmou.
Matt deixou claro que não queria rotular os dados como um alerta de recessão, mas também não se mostrou otimista. "Acho que vai piorar, pelo menos no curto prazo", disse . "Não sei se há muitos motivos para esperar que esses números melhorem em breve."
Empréstimos BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) permitem que as pessoas dividam um pagamento em parcelas menores sem juros, mas apenas se pagarem em dia. Multas por atraso podem impactar negativamente o orçamento, e administrar muitos empréstimos simultaneamente pode se tornar um pesadelo. A pesquisa da LendingTree revelou que 60% dos usuários de BNPL tinham vários empréstimos ao mesmo tempo.
Quase 25% disseram ter três ou mais assinaturas ativas simultaneamente. Matt afirmou que, embora o BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) possa ser útil quando usado com cuidado, é fácil perder o controle.
As dívidas se acumulam até mesmo com shows, entregas e cheeseburgers
O relatório da LendingTree surge na sequência de uma notícia bombástica da Billboard, que revelou que 60% do público da área de admissão geral do Coachella deste ano utilizou o modelo "compre agora, pague depois" (BNPL, na sigla em inglês) para comprar seus ingressos para o show. A notícia reacendeu o debate sobre americanos que se endividam apenas para manter as aparências.
Em seguida, surgiu o DoorDash, anunciando que permitiria que as pessoas usassem o sistema "Compre agora, pague depois" (BNPL) da Klarna para pagar por entregas de comida. A internet não perdeu tempo em criticar a novidade, fazendo piadas sobre os americanos precisarem de empréstimos para comprar cheeseburgers e burritos.
Por um tempo, os Estados Unidos pareceram capazes de lidar com a inflação e as taxas de juros altíssimas, porque o mercado de trabalho estavatrone os salários estavam aumentando. Mas o cenário está mudando rapidamente. Grandes empresas como Walmart e Delta Airlines alertaram no início deste ano que já estavam sentindo uma demanda mais fraca e uma queda nas vendas.
Enquanto isso, as buscas no Google apontam para um crescente temor de recessão. As buscas por "Crise Financeira Global" estão prestes a atingir seu ponto mais alto desde 2010. As pessoas também estão pesquisando "Grande Recessão" no Google mais do que desde os primeiros dias da Covid. O medo é palpável.
Até as paradas musicais estão captando a vibe. O "pop da recessão", nome dado à música pop extravagante que explodiu durante a crise de 2008, está de volta. Miley Cyrus, Lady Gaga e Katy Perry — os ícones do pop daquela época — estão lançando novas músicas em 2025.
Miley e Gaga já lançaram novas traceste ano, e Katy, inclusive, deu início a uma turnê mundial no começo desta semana, justamente quando mais americanos estão preocupados com outro acidente.
