Os americanos dependem do BNPL agora mais do que nunca – e muitos não conseguem pagá-lo a tempo

Os americanos estão recorrendo cada vez mais aos empréstimos de "compre agora, pague depois" (BNPL) apenas para sobreviver, e muitos deles nem conseguem mais fazer os pagamentos a tempo. A LendingTree divulgou novos números na sexta-feira, mostrando que mais pessoas estão usando BNPL para compras de supermercado e que uma parcela crescente de pessoas está ficando atrasada em suas contas.

A inflação não vai baixar, as taxas de juros estão sufocando os orçamentos e o discurso sobre novas tarifas está assustando todos. As pessoas estão fazendo o que podem, mas em 2025, o cenário está feio, e a América está sentindo isso.

Em uma pesquisa realizada pela LendingTree em 2 e 3 de abril, 2.000 americanos entre 18 e 79 anos foram questionados sobre seus hábitos financeiros. Metade disse que havia usado serviços BNPL. Desses usuários, 25% disseram que usaram empréstimos BNPL para pagar compras de supermercado.

Esse número era de apenas 21% em 2023 e apenas 14% em 2024. As rachaduras estão aparecendo em todos os lugares. Cerca de 41% dos usuários de BNPL disseram que perderam pelo menos um pagamento no último ano, um aumento significativo em relação aos 34% do ano anterior.

Os americanos acumulam dívida BNPL enquanto pagamentos atrasados disparam

Matt Schulz, analista-chefe de finanças do consumidor da LendingTree, disse que os pagadores atrasados geralmente perdem o prazo por apenas uma semana ou mais. Mas, ainda assim, o número de pessoas ficando para trás continua piorando.

"Muitas pessoas estão lutando e procurando maneiras de estender seu orçamento", disse Matt. "A inflação ainda é um problema. As taxas de juros ainda estão muito altas. Há muita incerteza em torno de tarifas e outras questões econômicas, e tudo isso vai se somar a muitas pessoas procurando maneiras de estender seu orçamento da forma que puderem."

Matt disse que, para muitas pessoas em toda a América, recorrer a empréstimos BNPL não é mais sobre conveniência; é sobre sobrevivência. "Para um monte de gente, isso vai significar recorrer a empréstimos de compre agora, pague depois, para melhor ou para pior", disse ele.

Matt deixou claro que não queria rotular os dados como um aviso de recessão, mas ele também não soou otimista. "Acho que vai piorar, pelo menos no curto prazo", ele disse. "Não sei se há muita razão para esperar que esses números melhorem no curto prazo."

Os empréstimos BNPL permitem que as pessoas dividam um pagamento em parcelas menores sem juros, mas apenas se pagarem a tempo. As taxas de atraso podem destruir as carteiras rapidamente, e gerenciar muitos empréstimos pode se tornar um pesadelo. A pesquisa da LendingTree descobriu que 60% dos usuários de BNPL tinham vários empréstimos ao mesmo tempo.

Quase 25% disseram que tinham três ou mais empréstimos ativos ao mesmo tempo. Matt disse que, embora o BNPL possa ajudar quando usado com cuidado, é fácil perder o controle.

A dívida se acumula até em shows, entregas e hambúrgueres de queijo

O relatório da LendingTree segue uma revelação da Billboard, que mostrou que 60% do público geral do Coachella deste ano usou BNPL para comprar ingressos para o show. A notícia desencadeou um novo debate sobre os americanos contraindo dívidas apenas para manter as aparências.

Depois veio a DoorDash, anunciando que permitiria às pessoas usar BNPL através da Klarna para pagar entregas de comida. A internet não perdeu tempo criticando, soltando piadas sobre americanos precisando de empréstimos para hambúrgueres de queijo e burritos.

Por um tempo, a América parecia capaz de lidar com a inflação e as taxas de juros altíssimas porque o mercado de trabalho era forte e os salários estavam subindo. Mas a história está mudando rapidamente. Grandes empresas como Walmart e Delta Airlines alertaram no início deste ano que já estavam vendo demanda mais fraca e vendas em queda.

Enquanto isso, as pesquisas do Google apontam para um medo crescente de recessão. As buscas por "Crise Financeira Global" estão prestes a atingir seu ponto mais alto desde 2010. As pessoas também estão pesquisando "Grande Recessão" mais do que desde os primeiros dias da Covid. O medo é intenso.

Até as paradas de música estão captando o clima. "Recession pop", o nome para a música pop extravagante que explodiu durante a crise de 2008, voltou novamente. Miley Cyrus, Lady Gaga e Katy Perry — os rostos do pop da época — estão lançando novas músicas em 2025.

Miley e Gaga já lançaram novas faixas este ano, e Katy realmente iniciou uma turnê mundial no início desta semana, justamente quando mais americanos estão estressados com outra crise.