Amerikaner verlassen sich jetzt mehr denn je auf BNPL – und viele können sie nicht rechtzeitig zurückzahlen

Amerikaner verlassen sich mehr denn je auf Buy Now, Pay Later (BNPL)-Kredite, um zu überleben, und viele von ihnen können die Zahlungen nicht einmal mehr pünktlich leisten. LendingTree veröffentlichte am Freitag neue Zahlen, die zeigen, dass mehr Menschen BNPL für Lebensmittel einkaufen und ein wachsender Teil der Menschen bei ihren Rechnungen zurückfällt.

Die Inflation lässt nicht nach, die Zinssätze würgen die Budgets aus, und die Rede über neue Zölle bringt alle um den Verstand. Die Leute tun, was sie können, aber im Jahr 2025 sieht es dort hässlich aus, und Amerika spürt es.

In einer Umfrage von LendingTree vom 2.-3. April wurden 2.000 Amerikaner zwischen 18 und 79 Jahren zu ihren Geldgewohnheiten befragt. Die Hälfte sagte, sie hätten BNPL-Dienste genutzt. Von diesen Nutzern gaben 25 % an, BNPL-Kredite für Lebensmittel verwendet zu haben.

Diese Zahl lag 2023 bei nur 21 % und 2024 lediglich bei 14 %. Die Risse zeigen sich überall. Rund 41 % der BNPL-Nutzer gaben an, in den letzten 12 Monate mindestens eine Zahlung verpasst zu haben – ein unangenehmer Anstieg gegenüber 34 % im Vorjahr.

Amerikaner häufen BNPL-Schulden an, während verspätete Zahlungen explodieren

Matt Schulz, Chief Consumer Finance Analyst bei LendingTree, sagte, dass verspätete Zahler meist nur um etwa eine Woche zu spät kommen. Dennoch wird die Zahl der Menschen, die hinterherhinken, immer größer.

„Viele Menschen haben es schwer und suchen nach Wegen, ihr Budget zu strecken“, sagte Matt. „Die Inflation ist immer noch ein Problem. Die Zinssätze sind immer noch sehr hoch. Es gibt viel Unsicherheit im Zusammenhang mit Zöllen und anderen wirtschaftlichen Fragen, und all das wird dazu führen, dass viele Menschen versuchen, ihr Budget auf jede erdenkliche Weise zu strecken.“

Matt betonte, dass es für viele Menschen in den USA beim BNPL-Kredit nicht mehr um Bequemlichkeit geht, sondern um Überleben. „Für eine ganze Menge Menschen wird das bedeuten, sich auf Buy Now, Pay Later-Kredite zu verlassen, für gut oder für schlecht“, sagte er.

Matt machte klar, dass er die Daten nicht als Rezessionswarnung bezeichnen wollte, aber er klang auch nicht hoffnungsvoll. „Ich denke schon, dass es sich zumindest kurzfristig verschlimmern wird“, sagte er sagte. „Ich weiß nicht, dass es viele Gründe gibt, davon auszugehen, dass sich diese Zahlen in naher Zukunft verbessern.“

BNPL-Kredite ermöglichen es Menschen, eine Zahlung in kleinere Teile aufzuteilen, ohne Zinsen – aber nur, wenn sie pünktlich zahlen. Spätgebühren können schnell ins Geld gehen, und die Bewältigung zu vieler Kredite kann zum Albtraum werden. Die LendingTree-Umfrage ergab, dass 60 % der BNPL-Nutzer gleichzeitig mehrere Kredite hatten.

Fast 25 % gaben an, drei oder mehr gleichzeitig zu haben. Matt sagte, dass BNPL zwar helfen kann, wenn es sorgfältig genutzt wird, aber die Kontrolle leicht verloren gehen kann.

Schulden stapeln sich sogar bei Konzerten, Lieferungen und Cheeseburgern

LendingTrees Bericht folgt einer Meldung von Billboard, die zeigte, dass 60 % des allgemeinen Publikums auf der Coachella in diesem Jahr BNPL nutzten, um ihre Konzerttickets zu kaufen. Die Nachricht löste eine neue Debatte darüber aus, dass Amerikaner Schulden machen, nur um den Anschein zu wahren.

Dann kam DoorDash und kündigte an, dass Menschen BNPL über Klarna nutzen könnten, um Essenslieferungen zu bezahlen. Das Internet ließ sich keine Zeit, es zu kritisieren, und warf Witze darüber aus, dass Amerikaner Kredite für Cheeseburger und Burritos brauchen.

Für eine Weile sah Amerika so aus, als könnte es mit Inflation und wahnsinnig hohen Zinssätzen umgehen, weil der Arbeitsmarkt stark war und die Löhne stiegen. Aber die Geschichte dreht sich schnell um. Große Unternehmen wie Walmart und Delta Airlines warnten Anfang dieses Jahres, dass sie bereits eine schwächere Nachfrage und sinkende Umsätze sehen.

Unterdessen deuten Google-Suchen auf eine wachsende Rezessionsangst hin. Die Suche nach „Global Financial Crisis“ wird bald ihren höchsten Stand seit 2010 erreichen. Die Leute googeln auch „Great Recession“ häufiger als seit den frühen Tagen der Pandemie. Die Angst ist greifbar.

Sogar die Musikcharts fangen den Vibe ein. „Recession pop“, der Name für die auffällige Popmusik, die während des Crashs von 2008 aufkam, ist wieder da. Miley Cyrus, Lady Gaga und Katy Perry – die Gesichter der Popmusik von damals – veröffentlichen 2025 neue Musik.

Miley und Gaga haben bereits in diesem Jahr neue Tracks veröffentlicht, und Katy startete Anfang dieser Woche eine Welttournee, genau wenn mehr Amerikaner unter der Angst vor einem weiteren Crash leiden.