Amerikaner sind mehr denn je auf Ratenkredite angewiesen, um zu überleben, und viele können die Raten nicht einmal mehr pünktlich bezahlen. LendingTree veröffentlichte am Freitag neue Zahlen, die zeigen, dass immer mehr Menschen Ratenkredite für Lebensmittel nutzen und dass ein wachsender Anteil der Bevölkerung mit seinen Rechnungen in Verzug gerät.
Die Inflation lässt nicht nach, die Zinsen belasten die Haushalte, und die Drohung mit neuen Zöllen verunsichert alle. Die Menschen tun, was sie können, aber die Aussichten für 2025 sind düster, und Amerika spürt die Folgen.
In einer Umfrage von LendingTree am 2. und 3. April wurden 2.000 Amerikaner im Alter von 18 bis 79 Jahren zu ihren Geldgewohnheiten befragt. Die Hälfte gab an, BNPL-Dienste genutzt zu haben. Von diesen Nutzern gaben 25 % an, BNPL-Kredite für Lebensmitteleinkäufe verwendet zu haben.
Diese Zahl lag 2023 bei lediglich 21 % und 2024 nur noch bei 14 %. Die Probleme zeigen sich überall. Rund 41 % der Nutzer von Ratenzahlungsangeboten gaben an, im letzten Jahr mindestens eine Zahlung versäumt zu haben – ein drastischer Anstieg gegenüber 34 % im Vorjahr.
Amerikaner verschulden sich immer stärker mit BNPL-Krediten, da Zahlungsverzug stark zunimmt
Matt Schulz, Chefanalyst für Verbraucherfinanzierung bei LendingTree, erklärte, dass säumige Zahler in der Regel nur etwa eine Woche überfällig seien. Dennoch verschärfe sich die Lage bei den Zahlungsrückständen weiterhin.
„Viele Menschen haben finanzielle Schwierigkeiten und suchen nach Möglichkeiten, ihr Budget zu schonen“, sagte Matt. „Die Inflation ist nach wie vor ein Problem. Die Zinsen sind immer noch sehr hoch. Es herrscht große Unsicherheit bezüglich Zöllen und anderen wirtschaftlichen Fragen, und all das führt dazu, dass viele Menschen nach Wegen suchen, ihr Budget so gut wie möglich zu strecken.“
Matt erklärte, dass es für viele Menschen in Amerika bei der Inanspruchnahme von BNPL-Krediten nicht mehr um Bequemlichkeit gehe, sondern ums Überleben. „Für sehr viele Menschen bedeutet das, auf solche Kredite angewiesen zu sein, ob es ihnen gefällt oder nicht“, sagte er.
Matt stellte klar, dass er die Daten nicht als Rezessionswarnung werten wollte, klang aber auch nicht hoffnungsvoll. „Ich denke schon, dass es sich verschlimmern wird, zumindest kurzfristig“, sagte . „Ich sehe nicht viel Grund zur Annahme, dass sich diese Zahlen in naher Zukunft verbessern werden.“
Mit BNPL-Krediten können Kreditnehmer ihre Zahlungen in kleinere, zinslose Raten aufteilen – vorausgesetzt, sie zahlen pünktlich. Verspätungsgebühren können schnell ins Geld gehen, und zu viele Kredite gleichzeitig zu bedienen, kann schnell zum Albtraum werden. Laut einer Umfrage von LendingTree hatten 60 % der BNPL-Nutzer mehrere Kredite gleichzeitig.
Fast 25 % gaben an, drei oder mehr Konten gleichzeitig zu betreiben. Matt erklärte, dass BNPL zwar bei sorgfältiger Anwendung hilfreich sein kann, man aber leicht die Kontrolle verlieren kann.
Selbst bei Konzerten, Lieferungen und Cheeseburgern häufen sich Schulden an
Der Bericht von LendingTree folgt auf eine brisante Veröffentlichung von Billboard, die aufdeckte, dass 60 % der Besucher des Coachella-Festivals in diesem Jahr ihre Konzertkarten über BNPL (Buy Now, Pay Later) erworben haben. Diese Nachricht entfachte eine neue Debatte darüber, wie Amerikaner sich verschulden, nur um den Schein zu wahren.
Dann kam DoorDash und kündigte an, dass man Essenslieferungen per „Kaufen, aber nicht bezahlen“ (BNPL) über Klarna bezahlen könne. Im Internet wurde das sofort verhöhnt, und es kursierten Witze darüber, dass Amerikaner Kredite für Cheeseburger und Burritos bräuchten.
Eine Zeit lang sah es so aus, als könnten die USA Inflation und extrem hohe Zinsen verkraften, da der Arbeitsmarkttronwar und die Löhne stiegen. Doch die Lage ändert sich rasant. Große Unternehmen wie Walmart und Delta Airlines warnten bereits Anfang des Jahres vor einer schwächeren Nachfrage und sinkenden Umsätzen.
Unterdessen deuten Google-Suchanfragen auf eine wachsende Rezessionsangst hin. Die Suchanfragen nach „Globaler Finanzkrise“ stehen kurz vor dem höchsten Stand seit 2010. Auch nach „Großer Rezession“ wird häufiger gegoogelt als seit Beginn der Covid-Pandemie. Die Angst ist allgegenwärtig.
Sogar die Musikcharts greifen den vibeauf. „Rezessionspop“, so wird die schillernde Popmusik genannt, die während des Wirtschaftseinbruchs 2008 ihren Siegeszug antrat, ist zurück. Miley Cyrus, Lady Gaga und Katy Perry – die Pop-Gesichter von damals – veröffentlichen 2025 neue Musik.
Miley und Gaga haben dieses Jahr bereits neue tracveröffentlicht, und Katy hat Anfang dieser Woche sogar eine Welttournee gestartet, genau zu dem Zeitpunkt, an dem sich viele Amerikaner Sorgen um einen weiteren Crash machen.
