미국인들은 이제까지 그 어느 때보다 BNPL에 의존하고 있으며, 많은 사람이 제때 상환하지 못한다

미국인들은 생존을 위해 이제까지 그 어느 때보다 구매 후 결제(BNPL) 대출에 더 많이 의존하고 있으며, 많은 사람이 제때 지불금을 내지 못하고 있다. 렌딩트리(LendingTree)는 금요일 새로운 통계를 발표하며, 더 많은 사람들이 식료품 구매에 BNPL을 사용하고 있으며, 점점 더 많은 사람들이 청구서 연체 상태에 빠지고 있음을 보여주었다.

인플레이션은 주춤하지 않고, 금리는 예산을 옥죄며, 새로운 관세에 대한-talks는 사람들을 두려움에 떨게 한다. 사람들은 최선을 다하고 있지만, 2025년에는 상황이 좋지 않아 보이며 미국이 그 영향을 받고 있다.

렌딩트리가 2025년 4월 2-3일 실시한 설문조사에서 18세에서 79세 사이의 미국인 2,000명을 대상으로 금전 습관에 대해 질문했다. 절반이 BNPL 서비스를 사용한 적이 있다고 답했다. 그 중 25%가 식료품 구매를 위해 BNPL 대출을 사용했다고 말했다.

이 수치는 2023년에는 21%, 2024년에는 14%에 불과했다. 균열은 곳곳에서 드러나고 있다. BNPL 사용자 중 약 41%가 지난 1년 동안 적어도 한 번의 지불을 놓쳤다고 답했으며, 이는 전년 34%에서 나쁜 점프를 보였다.

미국인들, BNPL 부채 증가 및 연체 지급 급증

렌딩트리의 수석 소비자 금융 분석가인 맷 Schulz는 연체자들이 보통 약 1주 정도 늦게 지불하는 경우가 많다고 말했다. 그럼에도 불구하고, 연체자가 되는 사람들의 수는 계속 악화되고 있다.

“많은 사람들이 예산을 연장할 방법을 찾고 struggle하고 있다”고 맷은 말했다. “인플레이션은 여전히 문제다. 금리는 여전히 매우 높다. 관세 및 기타 경제 문제 주변에는 불확실성이 많으며, 이는 모든 사람들이 예산을 연장할 방법을 찾고자 하는 많은 사람들에게 합쳐질 것이다.”

맷은 많은 미국인들에게 BNPL 대출에 의존하는 것이 더 이상 편의성이 아니라 생존이라고 말했다. “많은 사람들에게는 그것이 좋든 나쁘든 구매 후 결제 대출에 의존한다는 것을 의미할 것”이라고 그는 말했다.

맷은 이 데이터를 경기 침체 경고로 분류하고 싶지 않다고 분명히 했지만, 희망적인 어조는 아니었다. “적어도 단기적으로는 상황이 더 나빠질 것”이라고 그는 는“근거가 없더라도 이 수치가 단기적으로 좋아질 것이라고 기대할 이유는 많지 않다.”

BNPL(선구매 후결제) 대출은 이자 없이 결제를 작은 단위로 나누어 지불할 수 있게 해주지만, 이는 정시에 지불할 경우에만 가능합니다. 연체 요금은 지갑을 빠르게 비울 수 있으며, 너무 많은 대출을 관리하는 것은 악몽이 될 수 있습니다. LendingTree의 설문 조사에 따르면 BNPL 사용자의 60%가 동시에 여러 대출을 가지고 있었습니다.

거의 25%가 동시에 세 개 이상의 대출을 가지고 있다고 답했습니다. 맷은 BNPL이 신중하게 사용할 때는 도움이 될 수 있지만, 통제력을 잃기 쉽다고 말했습니다.

콘서트, 배달 음식, 치즈버거에서도 부채가 쌓입니다

LendingTree의 보고서는 빌보드(Billboard)의 충격적인 보도에 이어 나왔는데, 이는 올해 코첼라(Coachella) 일반 입장객의 60%가 콘서트 티켓을 구매하기 위해 BNPL을 사용했음을 보여주었습니다. 이 소식은 미국인들이 외모를 유지하기 위해 부채를 지는 것에 대한 새로운 논쟁을 촉발시켰습니다.

그런 다음 도어대시(DoorDash)가 클라나(Klarna)를 통해 BNPL을 사용하여 음식 배달에 대한 결제를 할 수 있다고 발표했습니다. 인터넷은 즉각적으로 이를 비판하며, 미국인들이 치즈버거와 부리토를 위해 대출이 필요하다는 농담을 던졌습니다.

한때 미국은 강력한 노동 시장과 상승하는 임금 덕분에 인플레이션과 높은 금리를 견딜 수 있는 것처럼 보였습니다. 하지만 상황은 빠르게 변하고 있습니다. 월마트와 델타 항공과 같은 대형 기업들은 올해 초 이미 약화된 수요와 하락하는 매출을 보고하고 있었습니다.

한편, 구글 검색은 경기 침체에 대한 두려움이 높아지고 있음을 보여줍니다. '글로벌 금융 위기'에 대한 검색은 2010년 이후 최고치를 기록할 예정입니다. 사람들은 또한 코로나 초기 이후로 가장 많이 '대공황'을 검색하고 있습니다. 두려움이 짙게 깔려 있습니다.

음악 차트도 이러한 분위기를 반영하고 있습니다. 2008년 금융 위기 당시 유행했던 화려한 팝 음악을 의미하는 '리세션 팝(Recession pop)'이 다시 등장했습니다. 당시 팝의 얼굴이었던 마이리사 사이러스, 레이디 가가, 케이티 페리는 2025년에 새로운 음악을 발표하고 있습니다.

마이리와 가가는 이미 올해 새로운 곡을 발표했고, 케이는 더 많은 미국인들이 또 다른 위기를 걱정하는 시기에 이번 주 초 세계 투어를 시작했습니다.