미국인들은 생존을 위해 그 어느 때보다 선구매 후결제(BNPL) 대출에 의존하고 있으며, 많은 사람들이 제때 상환조차 하지 못하고 있습니다. 렌딩트리(LendingTree)는 금요일에 새로운 통계를 발표했는데, 식료품 구매에 BNPL을 이용하는 사람들이 늘고 있으며, 공과금 납부에 어려움을 겪는 사람들의 비율도 증가하고 있음을 보여줍니다.
물가 상승은 멈추지 않고, 금리는 가계를 짓누르고 있으며, 새로운 관세 부과 가능성에 대한 이야기는 모두를 불안에 떨게 하고 있습니다. 사람들은 할 수 있는 모든 것을 다하고 있지만, 2025년의 전망은 암울하며, 미국은 그 영향을 절실히 느끼고 있습니다.
렌딩트리가 4월 2일부터 3일까지 실시한 설문조사에서 18세에서 79세 사이의 미국인 2,000명을 대상으로 소비 습관에 대해 질문했습니다. 응답자의 절반이 선구매 후결제(BNPL) 서비스를 이용한 적이 있다고 답했습니다. 이 중 25%는 BNPL 대출을 식료품 구매에 사용했다고 밝혔습니다.
2023년에는 그 수치가 21%에 불과했고, 2024년에는 14%로 더욱 악화되었습니다. 곳곳에서 문제점이 드러나고 있습니다. BNPL(선구매 후결제) 이용자 중 약 41%가 지난 1년 동안 최소 한 번 이상 결제를 연체했다고 답했는데, 이는 전년도의 34%에서 크게 증가한 수치입니다.
미국인들이 연체금 급증으로 선구매 후결제(BNPL) 부채를 늘리고 있다
렌딩트리의 수석 소비자 금융 분석가인 맷 슐츠는 연체자들이 보통 일주일 정도만 늦어진다고 말했습니다. 하지만 연체자 수는 계속해서 증가하고 있습니다.
맷은 “많은 사람들이 어려움을 겪고 있으며 예산을 늘릴 방법을 찾고 있다”며 “인플레이션은 여전히 문제이고, 금리도 여전히 매우 높다. 관세 및 기타 경제 문제에 대한 불확실성도 많고, 이 모든 것이 합쳐져 많은 사람들이 어떻게든 예산을 늘릴 방법을 찾게 될 것”이라고 말했다
맷은 미국 전역의 많은 사람들에게 있어 선구매 후결제(BNPL) 대출은 더 이상 편의의 문제가 아니라 생존의 문제라고 말했다. 그는 "많은 사람들에게 있어 좋든 나쁘든 선구매 후결제 대출에 의존해야 한다는 것을 의미할 것"이라고 덧붙였다.
맷은 해당 데이터를 경기 침체 경고로 단정짓고 싶지는 않다고 분명히 밝혔지만, 그렇다고 희망적인 어조도 아니었다. 그는 "적어도 단기적으로는 상황이 악화될 것 같다" "단기적으로 이 수치들이 나아질 거라고 기대할 만한 특별한 이유는 없어 보인다"고 말했다
BNPL(선구매 후결제) 대출은 이자 없이 대금을 여러 번에 걸쳐 분할 납부할 수 있도록 해주지만, 제때 상환해야 한다는 조건이 있습니다. 연체 수수료는 순식간에 재정에 큰 부담을 줄 수 있으며, 여러 대출을 동시에 관리하는 것은 악몽으로 이어질 수 있습니다. LendingTree의 조사에 따르면 BNPL 이용자의 60%가 여러 개의 대출을 동시에 보유하고 있는 것으로 나타났습니다.
거의 25%가 동시에 세 개 이상의 상품을 이용하고 있다고 답했습니다. 맷은 BNPL(선구매 후결제)이 신중하게 사용하면 도움이 될 수 있지만, 통제력을 잃기 쉽다고 말했습니다.
콘서트, 배달 음식, 심지어 치즈버거에도 빚이 쌓인다
렌딩트리의 보고서는 빌보드의 충격적인 보도에 이은 것으로, 빌보드는 올해 코첼라 페스티벌 일반 입장권 구매자의 60%가 선구매(BNPL) 방식으로 콘서트 티켓을 구매했다고 밝혔습니다. 이 소식은 미국인들이 허세를 부리기 위해 빚을 지는 행태에 대한 새로운 논쟁을 불러일으켰습니다.
그러자 도어대시가 클라르나를 통해 음식 배달 결제 시 선결제(BNPL)를 허용하겠다고 발표했습니다. 인터넷은 즉시 도어대시를 비난하며 미국인들이 치즈버거와 부리토를 사기 위해 대출이 필요하다는 식의 농담을 쏟아냈습니다.
한동안 미국은 고용 시장이tron하고 임금이 상승하면서 인플레이션과 초고금리를 감당할 수 있을 것처럼 보였습니다. 하지만 상황은 빠르게 반전되고 있습니다. 월마트와 델타항공 같은 대기업들은 올해 초 수요 감소와 매출 하락을 이미 감지하고 있다고 경고했습니다.
한편, 구글 검색량은 경기 침체에 대한 우려가 커지고 있음을 보여주고 있습니다. "글로벌 금융 위기" 검색량은 2010년 이후 최고치를 경신할 것으로 예상되며, "대침체" 검색량 또한 코로나19 초기 이후 최고치를 기록하고 있습니다. 경기 침체에 대한 공포가 팽배합니다.
음악 차트까지 그 vibe따라가고 있다. 2008년 금융 위기 당시 유행했던 화려한 팝 음악을 일컫는 "경기 침체 팝"이 다시 돌아왔다. 당시 팝계를 이끌었던 마일리 사이러스, 레이디 가가, 케이티 페리 등이 2025년에 신곡을 발표할 예정이다.
마일리와 레이디 가가는 이미 올해 새 trac를 발표했고, 케이티 페리는 이번 주 초, 더 많은 미국인들이 또 다른 경제 위기를 걱정하는 바로 그 시점에 월드 투어를 시작했습니다.
