Les Américains dépendent désormais plus que jamais du BNPL – et beaucoup ne peuvent pas le rembourser à temps

Les Américains s'appuient de plus en plus sur les prêts « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) pour survivre, et beaucoup d'entre eux ne peuvent même plus faire les paiements à temps. LendingTree a publié de nouveaux chiffres vendredi, montrant que plus de gens utilisent le BNPL pour les courses alimentaires et qu'une part croissante de personnes prennent du retard sur leurs factures.

L'inflation ne va pas baisser, les taux d'intérét étouffent les budgets, et les discussions sur de nouveaux tarifs douaniers font peur à tout le monde. Les gens font ce qu'ils peuvent, mais en 2025, la situation est laide, et l'Amérique le ressent.

Dans une enquête menée par LendingTree les 2 et 3 avril, 2 000 Américains âgés de 18 à 79 ans ont été interrogés sur leurs habitudes financières. La moitié a déclaré avoir utilisé des services BNPL. Parmi ces utilisateurs, 25 % ont déclaré avoir utilisé des prêts BNPL pour payer des courses alimentaires.

Ce chiffre n'était que de 21 % en 2023 et de seulement 14 % en 2024. Les fissures apparaissent partout. Environ 41 % des utilisateurs de BNPL ont déclaré avoir manqué au moins un paiement au cours de l'année dernière, une augmentation notable par rapport aux 34 % de l'année précédente.

Les Américains s'endettent massivement en BNPL alors que les paiements en retard explosent

Matt Schulz, analyste principal des finances de consommation chez LendingTree, a déclaré que les payeurs en retard manquent généralement de paiement d'une semaine environ. Mais même ainsi, le nombre de personnes qui prennent du retard continue d'empirer.

« Beaucoup de gens luttent et cherchent des moyens d'étendre leur budget », a dit Matt. « L'inflation est toujours un problème. Les taux d'intérêt sont toujours très élevés. Il y a beaucoup d'incertitude autour des tarifs douaniers et d'autres questions économiques, et tout cela va s'additionner pour amener beaucoup de gens à chercher des moyens d'étendre leur budget comme ils le peuvent. »

Matt a déclaré que pour beaucoup de gens à travers l'Amérique, s'appuyer sur les prêts BNPL n'est plus une question de commodité ; c'est une question de survie. « Pour beaucoup de gens, cela va signifier s'appuyer sur des prêts « Achetez maintenant, payez plus tard », pour le meilleur ou pour le pire », a-t-il dit.

Matt a clairement indiqué qu'il ne voulait pas qualifier les données d'avertissement de récession, mais il ne semblait pas non plus optimiste. « Je pense que cela va empirer, du moins à court terme », il a déclaré. « Je ne sais pas s'il y a beaucoup de raisons de s'attendre à ce que ces chiffres s'améliorent à court terme. »

Les prêts BNPL permettent aux gens de diviser un paiement en plus petites pièces sans intérêt, mais seulement s'ils paient à temps. Les frais de retard peuvent vider les portefeuilles rapidement, et jongler avec trop de prêts peut devenir un cauchemar. L'enquête de LendingTree a révélé que 60 % des utilisateurs de BNPL avaient plusieurs prêts en même temps.

Près de 25 % ont déclaré avoir trois prêts ou plus simultanément. Matt a déclaré que si le BNPL peut aider lorsqu'il est utilisé avec soin, il est facile de perdre le contrôle.

La dette s'accumule même pour les concerts, les livraisons et les cheeseburgers

Le rapport de LendingTree fait suite à une révélation de Billboard, qui a montré que 60 % du public général de Coachella cette année a utilisé le BNPL pour acheter ses billets de concert. Cette nouvelle a déclenché un nouveau débat sur les Américains qui s'endettent simplement pour maintenir les apparences.

Puis est arrivé DoorDash, annonçant qu'il permettrait aux gens d'utiliser le BNPL via Klarna pour payer les livraisons de nourriture. L'internet n'a pas perdu de temps à le critiquer, lançant des blagues sur les Américains ayant besoin de prêts pour des cheeseburgers et des burritos.

Pendant un certain temps, l'Amérique semblait pouvoir gérer l'inflation et des taux d'intérêt élevés grâce à un marché du travail solide et à la hausse des salaires. Mais la donne change rapidement. De grandes entreprises comme Walmart et Delta Airlines ont averti plus tôt cette année qu'elles observaient déjà une demande plus faible et une baisse des ventes.

Pendant ce temps, les recherches Google indiquent une peur croissante de la récession. Les recherches pour « Crise financière mondiale » sont sur le point d'atteindre leur point le plus élevé depuis 2010. Les gens recherchent également « Grande Récession » plus qu'ils ne l'ont fait depuis les premiers jours de la pandémie. La peur est palpable.

Même les classements musicaux captent l'ambiance. Le « pop de récession », nom donné à la pop flashy qui a explosé lors du krach de 2008, est de retour. Miley Cyrus, Lady Gaga et Katy Perry — les visages de la pop de l'époque — sortent de nouvelles musiques en 2025.

Miley et Gaga ont déjà sorti de nouveaux titres cette année, et Katy a lancé une tournée mondiale plus tôt cette semaine, alors que de plus en plus d'Américains s'inquiètent d'un nouveau krach.