Les Américains ont plus que jamais recours aux prêts « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) pour survivre, et beaucoup d'entre eux n'arrivent même plus à rembourser leurs factures à temps. LendingTree a publié de nouvelles données vendredi, montrant que de plus en plus de gens utilisent le BNPL pour faire leurs courses et qu'une part croissante de la population accumule les retards de paiement.
L'inflation ne faiblit pas, les taux d'intérêt étouffent les budgets et les rumeurs de nouvelles taxes douanières sèment la panique. Chacun fait ce qu'il peut, mais en 2025, la situation s'annonce critique et les États-Unis en subissent les conséquences.
Dans un sondage réalisé par LendingTree les 2 et 3 avril, 2 000 Américains âgés de 18 à 79 ans ont été interrogés sur leurs habitudes financières. La moitié d'entre eux ont déclaré avoir utilisé des services de paiement fractionné. Parmi ces utilisateurs, 25 % ont indiqué avoir eu recours à des prêts fractionnés pour payer leurs courses.
Ce chiffre n'était que de 21 % en 2023 et de seulement 14 % en 2024. Les failles sont de plus en plus visibles. Environ 41 % des utilisateurs de BNPL ont déclaré avoir manqué au moins un paiement l'année dernière, une hausse inquiétante par rapport aux 34 % de l'année précédente.
Les Américains s'endettent massivement pour des paiements fractionnés en raison de la forte augmentation des retards de paiement
Matt Schulz, analyste principal en financement à la consommation chez LendingTree, a indiqué que les personnes en retard de paiement accusent généralement un retard d'une semaine environ. Malgré cela, le nombre de personnes en difficulté ne cesse d'augmenter.
« Beaucoup de gens ont des difficultés et cherchent des solutions pour boucler leurs fins de mois », a déclaré Matt. « L'inflation persiste. Les taux d'intérêt restent très élevés. L'incertitude plane sur les droits de douane et d'autres questions économiques, et tout cela va inciter de nombreuses personnes à chercher des moyens de réduire leurs dépenses comme elles le peuvent. »
Matt a déclaré que pour de nombreux Américains, recourir aux prêts BNPL n'est plus une question de commodité, mais de survie. « Pour beaucoup, cela signifiera devoir utiliser des prêts BNPL, pour le meilleur ou pour le pire », a-t-il affirmé.
Matt a clairement indiqué qu'il ne souhaitait pas qualifier ces données de signe avant-coureur de récession, mais il ne semblait guère optimiste non plus. « Je pense que la situation va empirer, du moins à court terme », a-t-il déclaré . « Je ne vois pas vraiment de raison de s'attendre à une amélioration prochaine de ces chiffres. »
Les prêts BNPL permettent de fractionner un paiement en plusieurs mensualités sans intérêts, à condition de payer à temps. Les frais de retard peuvent vite peser lourd sur le budget, et jongler avec plusieurs prêts peut vite devenir un cauchemar. Selon une enquête de LendingTree, 60 % des utilisateurs de BNPL ont plusieurs prêts en cours.
Près de 25 % ont déclaré en avoir trois ou plus en cours simultanément. Matt a expliqué que si le BNPL peut être utile lorsqu'il est utilisé avec précaution, il est facile d'en perdre le contrôle.
Les dettes s'accumulent même avec des concerts, des livraisons et des cheeseburgers
Le rapport de LendingTree fait suite à une révélation fracassante de Billboard, selon laquelle 60 % des spectateurs ayant acheté leurs billets d'entrée générale à Coachella cette année ont eu recours au paiement fractionné. Cette nouvelle a relancé le débat sur l'endettement des Américains, souvent motivé par le simple souci des apparences.
Puis DoorDash a annoncé qu'il permettrait aux utilisateurs d'utiliser le paiement fractionné via Klarna pour régler leurs livraisons de repas. Internet n'a pas tardé à s'en prendre à l'entreprise, multipliant les blagues sur le fait que les Américains auraient besoin de prêts pour s'acheter des cheeseburgers et des burritos.
Pendant un temps, l'Amérique semblait capable de faire face à l'inflation et aux taux d'intérêt extrêmement élevés grâce à un marché du travailtronet à la hausse des salaires. Mais la situation se dégrade rapidement. De grandes entreprises comme Walmart et Delta Airlines ont averti en début d'année qu'elles constataient déjà un fléchissement de la demande et une baisse de leurs ventes.
Parallèlement, les recherches Google témoignent d'une crainte croissante de récession. Les recherches sur « Crise financière mondiale » sont sur le point d'atteindre leur plus haut niveau depuis 2010. On observe également une augmentation des recherches sur « Grande Récession », plus marquée qu'au début de la pandémie de Covid-19. La peur est palpable.
Même les classements musicaux s'en vibe. La « pop de la récession », ce genre de musique pop tape-à-l'œil qui a explosé lors de la crise de 2008, fait son grand retour. Miley Cyrus, Lady Gaga et Katy Perry, figures emblématiques de la pop de l'époque, sortiront de nouveaux titres en 2025.
Miley et Gaga ont déjà sorti de nouveaux traccette année, et Katy a même lancé une tournée mondiale en début de semaine, au moment même où de plus en plus d'Américains s'inquiètent d'un nouvel accident.
