Gli americani si affidano più che mai ai prestiti "compra ora, paga dopo" (BNPL) solo per sopravvivere, e molti di loro non riescono nemmeno più a pagare le rate in tempo. Venerdì LendingTree ha pubblicato nuovi dati, a dimostrazione del fatto che sempre più persone utilizzano i prestiti BNPL per la spesa e che una fetta crescente di persone è in ritardo con i pagamenti delle bollette.
L'inflazione non si placa, i tassi di interesse stanno soffocando i bilanci e le discussioni sui nuovi dazi stanno spaventando a morte tutti. La gente sta facendo il possibile, ma nel 2025 la situazione si mette male, e l'America ne risente.
In un sondaggio condotto da LendingTree il 2 e 3 aprile, a 2.000 americani di età compresa tra 18 e 79 anni è stato chiesto di descrivere le proprie abitudini finanziarie. La metà ha dichiarato di aver utilizzato i servizi BNPL. Di questi utenti, il 25% ha dichiarato di aver utilizzato prestiti BNPL per pagare la spesa.
Quel numero era solo del 21% nel 2023 e solo del 14% nel 2024. Le crepe si vedono ovunque. Circa il 41% degli utenti BNPL ha dichiarato di aver saltato almeno una rata nell'ultimo anno, un brusco balzo rispetto al 34% dell'anno precedente.
Gli americani accumulano debiti BNPL mentre aumentano i ritardi nei pagamenti
Matt Schulz, analista capo del settore finanza al consumo di LendingTree, ha affermato che i ritardatari nei pagamenti solitamente hanno un ritardo di circa una settimana. Ciononostante, il numero di persone in ritardo continua ad aumentare.
"Molte persone sono in difficoltà e cercano modi per estendere il proprio budget", ha detto Matt. "L'inflazione è ancora un problema. I tassi di interesse sono ancora molto alti. C'è molta incertezza sui dazi e su altre questioni economiche, e tutto questo porterà molte persone a cercare modi per estendere il proprio budget in qualsiasi modo possibile"
Matt ha affermato che per molte persone in America, ricorrere ai prestiti BNPL non è più una questione di comodità; è una questione di sopravvivenza. "Per moltissime persone, questo significherà ricorrere a prestiti "compra ora, paga dopo", nel bene e nel male", ha affermato.
Matt ha chiarito di non voler etichettare i dati come un allarme recessione, ma non è sembrato nemmeno ottimista. "Penso che la situazione peggiorerà, almeno nel breve termine", ha detto . "Non credo ci siano molte ragioni per aspettarsi che questi numeri migliorino nel breve termine".
I prestiti BNPL consentono di frazionare una rata in rate più piccole senza interessi, ma solo se il pagamento avviene puntualmente. Le commissioni di mora possono svuotare rapidamente il portafoglio e gestire troppi prestiti può trasformarsi in un incubo. L'indagine di LendingTree ha rilevato che il 60% degli utenti BNPL aveva più prestiti contemporaneamente.
Quasi il 25% ha dichiarato di averne attivati tre o più contemporaneamente. Matt ha affermato che, sebbene il BNPL possa essere utile se usato con cautela, è facile perdere il controllo.
I debiti si accumulano anche per concerti, consegne e cheeseburger
Il rapporto di LendingTree segue la notizia bomba di Billboard, secondo cui quest'anno il 60% del pubblico del Coachella ha utilizzato BNPL per acquistare i biglietti del concerto. La notizia ha innescato un nuovo dibattito sugli americani che si indebitano solo per salvare le apparenze.
Poi è arrivato DoorDash, che ha annunciato che avrebbe permesso di usare BNPL tramite Klarna per pagare le consegne di cibo. Internet non ha perso tempo a insistere, diffondendo battute sugli americani che avevano bisogno di prestiti per cheeseburger e burrito.
Per un po', l'America sembrava in grado di gestire l'inflazione e i tassi di interesse folli perché il mercato del lavoro eratrone i salari stavano aumentando. Ma la situazione sta rapidamente cambiando. Grandi aziende come Walmart e Delta Airlines hanno avvertito all'inizio di quest'anno di aver già riscontrato una domanda più debole e un calo delle vendite.
Nel frattempo, le ricerche su Google indicano un crescente timore di recessione. Le ricerche di "crisi finanziaria globale" stanno per raggiungere il picco più alto dal 2010. Inoltre, le persone cercano su Google "Grande recessione" più spesso di quanto non abbiano fatto dai primi giorni del Covid. La paura è palpabile.
Anche le classifiche musicali ne stanno cogliendo l' vibe. Il "recession pop", il nome del pop appariscente che esplose durante la crisi del 2008, è tornato. Miley Cyrus, Lady Gaga e Katy Perry, i volti del pop di allora, pubblicheranno nuova musica nel 2025.
Miley e Gaga hanno già pubblicato nuovi tracquest'anno, e Katy ha addirittura dato il via a un tour mondiale all'inizio di questa settimana, proprio quando gli americani sono sempre più preoccupati per un altro incidente.
