アメリカ人は今以前にも増してBNPLに依存しており、多くの人が返済期日に間に合わない

アメリカ人は生き延びるためだけに、以前にも増して「今買って後で支払う（BNPL）」ローンに頼っており、その多くはもはや支払い期日に間に合っていない。レンディングツリーは金曜日に新しい数値を発表し、人々が食料品のためにBNPLを使用しており、支払いの遅延が拡大していることを示した。

インフレは収まらず、金利は予算を圧迫し、新たな関税の噂は人々を恐怖させている。人々はできることをしているが、2025年は厳しい状況が見え、アメリカはその影響を感じている。

レンディングツリーが2024年4月2日〜3日に実施した調査では、18〜79歳のアメリカ人2,000人に金銭習慣について尋ねられた。その半数がBNPLサービスを使用したことがあると答えた。そのユーザーのうち、25%が食料品の支払いにBNPLローンを使用したと答えた。

この数値は2023年には21%、2024年にはわずか14%だった。ひび割れは至る所で顕著になっている。BNPLユーザーの約41%が、過去1年間で少なくとも1回の支払いを逃したと答えており、前年の34%から大幅に増加した。

アメリカ人はBNPL債務を積み上げ、遅延支払いが急増

レンディングツリーの上席消費者金融アナリストであるマット・シュルツ氏は、遅延支払者は通常1週間ほどしか遅れないが、それでも遅延する人の数は悪化し続けていると述べた。

「多くの人々が苦しみ、予算を延ばす方法を探している」とマットは語った。「インフレはまだ問題だ。金利は依然として非常に高い。関税やその他の経済問題の不確実性が大きく、すべてが重なり合い、人々があらゆる方法で予算を延ばそうとする原因となっている。」

マット氏は、アメリカ中の多くの人々にとって、BNPLローンに頼ることがもはや利便性のためではなく、生存のためだと語った。「多くの人々にとって、それは良い也好悪もBNPLローンに頼ることを意味するだろう」と彼は述べた。

マット氏は、このデータを不況の警告としてラベル付けしたくないことを明確にしたが、希望に満ちた口調でもなかった。「少なくとも短期的には悪化すると思う」と彼は は。「近いうちにこれらの数値が改善する理由があまりないと思う。」

BNPLローンは、期日までに支払う限り無利息で分割払いできるが、遅延すると手数料がすぐに財布を圧迫し、複数のローンを同時に管理するのは悪夢になり得る。レンディングツリーの調査では、BNPLユーザーの60%が同時に複数のローンを持っていたことがわかった。

約25%が同時に3つ以上のローンを抱えていると答えた。マット氏は、BNPLは慎重に使用すれば役立つが、制御を失いやすいと指摘した。

コンサート、配達、チーズバーガーでさえ債務が積み上がる

レンディングツリーの報告書は、Billboardの衝撃的なニュースに続くものだ。それによると、今年のCoachellaの一般入場者数の60%がBNPLを使用してコンサートチケットを購入した。このニュースは、見栄を保つためにアメリカ人が債務を抱えることについて新たな議論を巻き起こした。

次にDoorDashが現れ、Klarnaを通じてBNPLを使用して食品配達を支払えるようにすると発表した。インターネットはこれをすぐに批判し、アメリカ人がチーズバーガーやブリトーのためにローンが必要だと冗談を飛ばした。

しばらくの間、アメリカは強力な雇用市場と上昇する賃金のおかげでインフレと異常に高い金利に対応できるように見えた。しかし、状況は急速に変化している。ウォルマートやデルタ航空などの大手企業は、今年初めに需要の減退と売上高の低下をすでに確認していると警告した。

一方、Google検索は不況への高まる恐怖を示している。「世界金融危機」に関する検索は、2010年以来最高水準に近づいている。人々はまた、コロナ禍初期以来、最も多く「大不況」を検索している。恐怖は濃厚だ。

音楽チャートでさえ、その雰囲気を捉えている。「リセッション・ポップ」は、2008年のクラッシュ時に流行した派手なポップミュージックの名称だが、再び台頭している。当時のポップスの顔であったマイリー・サイラス、レディ・ガガ、ケイティ・ペリーが2025年に新曲をリリースしている。

マイリーとガガはすでに今年新曲をリリースしており、ケイティは先週、より多くのアメリカ人が再びのクラッシュを心配している時期にワールドツアーを開始した。