Fintech sob ameaça: desvendando o panorama da fraude

Com o desenvolvimento tecnológico acelerado desta era avançada, as empresas de fintech enfrentam uma série de desafios, que abrangem tanto oportunidades de inovação quanto riscos. A pesquisa realizada durante o evento PAY360 pela The Payments Association revelou preocupações importantes no setor, incluindo a tríadematic de fraudes em aplicativos, fraudes dedente fraudes impulsionadas por inteligência artificial.

A linha de frente da fraude

A pesquisa, que visa prever a situação das fraudes no próximo ano, revelou que o golpe de Pagamento Autorizado por Transferência Bancária (APP) é o mais comum, com 39%. Esse tipo de fraude, que utiliza algum tipo de engano, consiste em induzir o indivíduo a enviar dinheiro ou comprar materiais que não estão disponíveis; golpes românticos são os exemplos mais claros desse tipo de fraude.  

Essa forma específica de fraude gera maiores prejuízos às vítimas, com aproximadamente £240 milhões documentados nos primeiros seis meses do ano, apenas para ilustrar o enorme impacto que causa. Foi revelado que, após a fraude por meio de aplicativos, outras duas formas de fraude foram citadas: fraude dedente fraude induzida por inteligência artificial, com 18% e 23%, respectivamente, além da fraude por aplicativos. O uso dedentfalsificadas ou fabricadas, a ação mais enganosa em golpes, aproxima o golpista da realidade e o torna mais crível. 

A cereja do cake é a nova era da fraude impulsionada por IA que surge, expandida por fraudadores que usam modelos de linguagem para estabelecer uma comunicação mais crível com seus alvos. Embora a IA seja vista como facilitadora apenas de tipos específicos de golpes pela grande maioria dosdent(57%), muitas dessas mesmas pessoas também reconhecem o papel fundamental da IA ​​na linha de frente das operações de detecção de atividades fraudulentas. Analisar tecnologias de aprendizado de máquina e inteligência artificial na área de combate à fraude não é um fenômeno novo; no entanto, as capacidades únicas dessas tecnologias podem abrir caminho para técnicas de detecção e prevenção de fraudes mais novas e avançadas.

Fortalecendo a defesa contra fraudes com IA e colaboração

A capacidade da IA ​​de processar e detectar indícios de fraude através da análise de enormes conjuntos de dados é o que permite conter o problema da fraude. No entanto, a integração da tecnologia dessa forma não se limita apenas à sua aplicação prática. É fundamental o monitoramento e a otimização contínuos para alcançar a eficiência, como destaca Riccardo Tordera, Diretor Executivo do Escritório Europeu da Associação de Pagamentos. 

Tordera destaca o papel fundamental da socialização e das redes em termos de Inteligência Artificial (IA) para uma maior eficiência na proteção contra dívidas e fraudes. Acompanhar as tendências de fraude atuais exige muito mais do que apenas recursos tecnológicos; todo o universo do sistema financeiro precisa se beneficiar disso. Segundo a pesquisa, entre 43% dosdent, a comunicação interbancária com outras instituições financeiras é a estratégia preferida para se proteger contra fraudadores. No geral, 21% dosdentressaltaram que artigos acadêmicos ou relatórios do setor são ótimas fontes de informação para se manterem atualizados sobre essas ameaças. 

Essa estratégia comunitária de prevenção à fraude não é apenas um pré-requisito fundamental para o estudo abrangente dos problemas, mas também proporciona o terreno fértil para o surgimento de novas ideias e o compartilhamento global de más práticas. Ao refletirmos sobre o assunto, percebemos que regulamentações como a PSD3 estão por vir, o que realmente importa é focar em soluções genuínas e eficazes, em vez de apenas em inovação.

Inteligência artificial e colaboração para segurança em fintech

O desenvolvimento de negócios fintech não está imune à dinâmica das ameaças que enfrenta. O fato de a pesquisa da Payments Association apoiar um plano de ação voltado para a eliminação de diferentes atividades fraudulentas e para a integração de ferramentas revolucionárias de IA ao sistema, permitindo a criação de um ambiente de cooperação e compartilhamento de informações entre as partes envolvidas, é um ponto que a pesquisa da Payments Association apoia veementemente. Diante das enormes perdas financeiras resultantes de diversas formas de fraude, a preocupação com sistemas baseados em IA permanece tão relevante quanto sempre foi. 

Essa estratégia permite não apenas que o setor fintech se proteja de cibercriminosos e salvaguarde os interesses dos consumidores, mas também que todo o setor tenha adent de que as vantagens do avanço tecnológico estão sendo utilizadas sem o risco potencial de atividades fraudulentas. Sem dúvida, essa jornada rumo à adequação à estrutura regulatória de segurança terá muitos desafios. No entanto, com medidas apropriadas incluídas no plano antifraude, a integração da IA ​​e a responsabilidade coletiva de todo o setor, o combate à fraude caminha para uma vitória certa, redirecionando a estabilidade financeira para a direção mais segura.