Fintech sob Ameaça: Desvendando o Cenário da Fraude

À medida que a tecnologia se desenvolve com velocidade tremenda nesta era avançada, as empresas de fintech enfrentam uma série de problemas, que abrangem tanto oportunidades de inovação quanto riscos. A pesquisa do evento PAY360 realizada pela The Payments Association revelou preocupações proeminentes dentro da indústria, incluindo a trindade temática de fraude APP, fraude de identidade e fraude impulsionada por IA.

A linha de frente da fraude

A pesquisa, que visa antecipar a situação de fraude no próximo ano, revelou que a fraude de Pagamento por Empurrão Autorizado (APP) tem a maior porcentagem, marcando 39%. O tipo de fraude APP que usa algum tipo de engano é conhecido como fraude APP, onde um indivíduo é forçado a enviar dinheiro ou comprar materiais que não estão realmente em circulação; as fraudes de romance são os exemplos mais claros desses tipos enganosos de fraude.  

Esta forma particular de fraude tem demandas mais altas das vítimas, com aproximadamente £240 milhões documentados nos primeiros seis meses do ano, apenas para ilustrar o quão grande é o impacto. Revelou-se que, após a fraude APP, houve duas formas de fraude citadas, que são fraude de identidade e fraude induzida por IA em 18% e 23%, além da fraude APP. O uso de identidades falsificadas ou fabricadas, a ação mais enganosas em golpes, dá um passo mais perto do mundo real e torna o golpista mais credível. 

A cereja do bolo é a nova era de fraude impulsionada por IA que aparece, expandida por golpistas que usam modelos de linguagem para estabelecer comunicação mais credível com seus alvos. Embora a IA seja vista como um facilitador apenas de tipos específicos de golpes pela grande maioria dos entrevistados (57%), muitas dessas mesmas pessoas também reconhecem o papel chave da IA na linha de frente das operações de detecção contra atividades fraudulentas. Analisar tecnologias de aprendizado de máquina e inteligência artificial no arena anti-fraude não é um fenômeno novo; no entanto, as habilidades únicas dessas tecnologias podem pavimentar o caminho para técnicas de detecção e prevenção de fraudes mais novas e avançadas.

Fortalecendo a defesa contra fraudes com IA e colaboração

A capacidade da IA de processar e descobrir sinais de fraude, escaneando enormes pilhas de conjuntos de dados, é a razão pela qual ela coloca a questão da fraude para ser contida. No entanto, a integração da tecnologia dessa maneira não se limita a colocar a tecnologia sozinha. Isso é consistente com o monitoramento e otimização contínuos para alcançar eficiência, conforme enfatizado por Riccardo Tordera, Diretor de Gestão do Escritório da UE da The Payments Association. 

Tordera enfatiza o papel importante da socialização e redes em termos de Inteligência Artificial (IA) para maior eficiência na proteção de casos de dívida e fraude. Acompanhar as tendências de fraude do dia requer muito mais do que apenas obter recursos tecnológicos; é todo o universo do sistema financeiro que está para ganhar isso. De acordo com a pesquisa, entre 43% dos entrevistados, a interbancária com outras instituições financeiras é sua estratégia preferida para se proteger contra golpistas. No geral, 21% dos entrevistados enfatizaram o fato de que artigos de periódicos ou relatórios da indústria são ótimas fontes de informação para se manter atualizado sobre essas ameaças. 

Essa estratégia baseada na comunidade para a prevenção de fraudes não é apenas um pré-requisito fundamental para estudar os problemas de forma abrangente, mas também fornece o terreno fértil onde a chance de novas ideias acontece e más práticas estão sendo compartilhadas globalmente. Se alguém fosse introspectar, com regulamentações como a PSD3 se aproximando, isso reforça o ponto de que o que é mais importante é focar em soluções genuínas e bem-sucedidas, em vez de apenas inovação.

IA e colaboração para a segurança em fintech

O desenvolvimento de negócios em fintech não está isento da mudança dinâmica das ameaças com as quais lida. O fato de o levantamento da Payments Association apoiar um plano de ação direcionado à eliminação das diferentes atividades fraudulentas e à integração das ferramentas revolucionárias de IA no sistema, permitindo a criação de um ambiente que coopere e compartilhe informações entre os órgãos envolvidos, é o ponto que a Payments Association apoia de bom grado. Tendo enormes perdas financeiras como resultado de várias formas de conspiração, a preocupação com a implementação de sistemas alimentados por IA permanece tão eminente quanto sempre foi. 

Essa estratégia permite não apenas que a indústria de fintech esteja segura contra cibercriminosos e proteja os interesses dos consumidores, mas também que todo o setor tenha a certeza de que as vantagens do avanço tecnológico são utilizadas sem o perigo potencial de atividades fraudulentas. Sem dúvida, essa jornada de livre curso rumo ao quadro regulatório de segurança enfrentará muitas dificuldades pelo caminho. No entanto, com as medidas apropriadas incluídas no plano antifraude, também a integração de IA e a responsabilidade coletiva de toda a indústria, o combate à fraude está no caminho da vitória certa, redirecionando a estabilidade financeira para a direção mais segura.