Fintech sotto minaccia: analizzare il panorama delle frodi

Mentre la tecnologia si sviluppa a velocità tremenda in questa era avanzata, le aziende fintech si trovano ad affrontare una vasta gamma di problemi, che coprono sia opportunità di innovazione che rischi. L'indagine sull'evento PAY360 condotta da The Payments Association ha rivelato preoccupazioni prominenti all'interno del settore, inclusa la trifecta tematica delle frodi APP, delle frodi di identità e delle frodi basate sull'IA.

La prima linea della frode

L'indagine, volta ad anticipare la situazione delle frodi per il prossimo anno, ha rivelato che la frode Authorized Push Payment (APP) ha la percentuale più alta, al 39%. Il tipo di frode APP che utilizza una sorta di inganno è noto come frode APP, in cui un individuo è costretto a inviare denaro o acquistare materiali che non sono effettivamente in circolazione; le truffe romantiche sono gli esempi più chiari di questi tipi di frodi ingannevoli.  

Questa particolare forma di frode ha richieste più elevate dalle vittime, con circa 240 milioni di sterline documentati nei primi sei mesi dell'anno, solo per illustrare quanto impatti enormemente. È stato rivelato che dopo la frode APP, ci sono state due forme di frode citate, che sono la frode di identità e la frode indotta dall'IA rispettivamente al 18% e al 23% oltre alla frode APP. L'uso di identità falsificate o create è l'azione più ingannevole nelle truffe, che si avvicina di più al mondo reale e rende il truffatore più credibile. 

Il ciliegina sulla torta è la nuova era delle frodi guidate dall'IA che appare, ampliata dai truffatori che utilizzano modelli linguistici per stabilire comunicazioni più credibili con i loro bersagli. Sebbene l'IA sia vista come un facilitatore solo di particolari tipi di truffe dalla grande maggioranza dei rispondenti (57%), molte di queste stesse persone riconoscono anche il ruolo chiave dell'IA nella prima linea delle operazioni investigative contro le attività fraudolente. L'analisi delle tecnologie di machine learning e intelligenza artificiale nell'arena anti-frode non è un fenomeno nuovo; tuttavia, le capacità uniche di queste tecnologie possono aprire la strada a tecniche di rilevamento e prevenzione delle frodi più nuove e avanzate.

Rafforzare la difesa dalle frodi con l'IA e la collaborazione

La capacità dell'IA di elaborare e scoprire segni di frode scansionando enormi moli di set di dati è il motivo per cui mette la questione della frode da parte. Tuttavia, l'integrazione della tecnologia in questo modo non si limita a mettere la tecnologia da sola. Questo è coerente con il monitoraggio e l'ottimizzazione in corso per raggiungere l'efficienza, come sottolineato da Riccardo Tordera, Direttore Generale dell'Ufficio UE di The Payments Association. 

Tordera sottolinea il ruolo maggiore della socializzazione e delle reti in termini di intelligenza artificiale (AI) per una maggiore efficienza nella protezione dei casi di debiti e frodi. Tenere il passo con le tendenze delle frodi del giorno richiede molto più che ottenere semplicemente funzionalità tecnologiche; è l'intero universo del sistema finanziario che ne trae vantaggio. Secondo l'indagine, tra il 43% dei rispondenti, l'interbancario con altre istituzioni finanziarie è la loro strategia preferita per proteggersi dai truffatori. Nel complesso, il 21% dei rispondenti ha sottolineato il fatto che gli articoli di riviste o i rapporti di settore sono ottime fonti di informazioni per tenersi aggiornati su tali minacce. 

Questa strategia basata sulla comunità per la prevenzione delle frodi non è solo un prerequisito fondamentale per studiare i problemi in modo completo, ma fornisce anche il terreno fertile dove avvengono le nuove idee e le cattive pratiche vengono condivise a livello globale. Se si dovesse riflettere, con normative come la PSD3 in arrivo, questo sottolinea il punto che ciò che è più importante è concentrarsi su soluzioni efficaci e genuine piuttosto che solo sull'innovazione.

IA e collaborazione per la sicurezza fintech

Lo sviluppo delle imprese fintech non è esente dai cambiamenti dinamici delle minacce con cui si confronta. Il fatto che l'indagine di The Payments Association supporti un piano d'azione mirato all'eliminazione delle diverse attività fraudolente e a come integrare gli strumenti rivoluzionari dell'IA nel sistema per consentire la creazione di un ambiente che cooperi e condivida le informazioni tra gli enti coinvolti è il punto che l'indagine di The Payments Association sostiene volentieri. Avendo enormi perdite finanziarie come risultato di varie forme di cospirazione, la preoccupazione per avere sistemi basati sull'IA è pendente con la stessa eminenza di sempre. 

Questa strategia consente non solo all'industria fintech di essere al sicuro dai criminali informatici e di salvaguardare gli interessi dei consumatori, ma anche l'intero settore può essere sicuro che i vantaggi del progresso tecnologico siano utilizzati senza il potenziale pericolo di attività fraudolente. Senza dubbio, questo viaggio a cielo aperto del modo di raggiungere il quadro normativo di sicurezza avrà molte difficoltà lungo il percorso. Tuttavia, con le misure appropriate incluse nel piano anti-frode, anche l'integrazione dell'IA, e la responsabilità collettiva dell'intero settore, la lotta alla frode è sul percorso di una certa vittoria, ridirigendo la stabilità finanziaria nella direzione più sicura.