Fintech bajo amenaza: descifrando el panorama del fraude

A medida que la tecnología se desarrolla a gran velocidad en esta era avanzada, las empresas fintech se enfrentan a una amplia gama de problemas, que abarcan tanto oportunidades como riesgos de innovación. La encuesta del evento PAY360, realizada por la Asociación de Pagos, reveló importantes preocupaciones en el sector, incluyendo la tripletamatic del fraude en aplicaciones, el fraude dedenty el fraude impulsado por IA.

La primera línea del fraude

La encuesta, que busca anticipar la situación del fraude el próximo año, reveló que el fraude de Pagos Autorizados Push presenta el porcentaje más alto, con un 39 %. El tipo de fraude de APP que utiliza algún tipo de engaño se conoce como fraude de APP, donde se obliga a una persona a enviar dinero o comprar materiales que no están en circulación. Las estafas románticas son los ejemplos más claros de este tipo de fraude engañoso.  

Esta forma particular de fraude tiene una mayor demanda de víctimas, con aproximadamente £240 millones documentados en el primer semestre del año, lo que ilustra su enorme impacto. Se reveló que, tras el fraude de APP, se citaron dos tipos de fraude: el fraude dedenty el fraude inducido por IA, con un 18% y un 23% respectivamente, además del fraude de APP. El uso dedentfalsificadas o fabricadas, la acción más engañosa en las estafas, se acerca más a la realidad y aumenta la credibilidad del estafador. 

La guinda del cake es la nueva era del fraude impulsado por IA, expandida por estafadores que utilizan modelos de lenguaje para establecer una comunicación más creíble con sus víctimas. Si bien la gran mayoría de losdent(57%) considera que la IA facilita únicamente ciertos tipos de estafas, muchos de ellos también reconocen su papel clave en la primera línea de las operaciones de investigación contra actividades fraudulentas. El análisis de las tecnologías de aprendizaje automático e inteligencia artificial en el ámbito antifraude no es un fenómeno nuevo; sin embargo, las capacidades únicas de estas tecnologías pueden allanar el camino para técnicas de detección y prevención del fraude más nuevas y avanzadas.

Fortalecimiento de la defensa contra el fraude con IA y colaboración

La capacidad de la IA para procesar y detectar indicios de fraude mediante el escaneo de enormes cantidades de datos es la razón por la que permite controlar el fraude. Sin embargo, la integración de la tecnología de esta manera no se limita a la simple tecnología. Esto es coherente con la monitorización y optimización continuas para lograr la eficiencia, como destacó Riccardo Tordera, director general de la Oficina Europea de The Payments Association. 

Tordera destaca el importante papel de la socialización y las redes en términos de inteligencia artificial (IA) para una mayor eficiencia en la protección contra deudas y casos de fraude. Estar al día con las tendencias actuales de fraude requiere mucho más que simplemente incorporar funciones tecnológicas; es todo el universo del sistema financiero el que se beneficia de ello. Según la encuesta, para el 43% de losdent, la interconexión con otras instituciones financieras es su estrategia preferida para protegerse de los estafadores. En general, el 21% de losdentdestacó que los artículos de revistas o los informes del sector son excelentes fuentes de información para mantenerse al día con estas amenazas. 

Esta estrategia comunitaria para la prevención del fraude no solo es un requisito fundamental para el estudio exhaustivo de los problemas, sino que también proporciona un terreno fértil para la generación de nuevas ideas y el intercambio global de malas prácticas. Si analizamos en profundidad, con la inminente llegada de regulaciones como la PSD3, esto nos lleva a la conclusión de que es más importante centrarse en soluciones exitosas y genuinas, en lugar de solo en la innovación.

IA y colaboración para la seguridad fintech

El desarrollo del negocio de tecnología financiera no está exento del cambio dinámico de amenazas que enfrenta. El hecho de que la encuesta de la Asociación de Pagos apoye un plan de acción dirigido a la eliminación de diversas actividades fraudulentas y a la integración de las revolucionarias herramientas de IA en el sistema para permitir la creación de un entorno que coopere y comparta información entre los organismos involucrados es un punto que la Asociación de Pagos apoya con entusiasmo. Ante las enormes pérdidas financieras causadas por diversas formas de conspiración, la preocupación por la presencia de sistemas impulsados ​​por IA sigue siendo tan importante como siempre. 

Esta estrategia no solo permite a la industria fintech estar a salvo de los ciberdelincuentes y salvaguardar los intereses de los consumidores, sino que también permite que todo el sector tenga ladent de que las ventajas de los avances tecnológicos se aprovechan sin el riesgo potencial de actividades fraudulentas. Sin duda, este camino sin trabas hacia el marco regulatorio de seguridad enfrentará numerosas dificultades. Sin embargo, con las medidas adecuadas incluidas en el plan antifraude, la integración de la IA y la responsabilidad colectiva de toda la industria, la lucha contra el fraude se encuentra en el camino de una victoria segura, redirigiendo la estabilidad financiera hacia la dirección más segura.