التكنولوجيا المالية تحت التهديد: تحليل مشهد الاحتيال

مع التطور التكنولوجي المتسارع في هذا العصر المتقدم، تواجه شركات التكنولوجيا المالية مجموعة واسعة من التحديات، تشمل فرص الابتكار والمخاطر على حد سواء. وقد كشف استطلاع PAY360 الذي أجرته جمعية المدفوعات عن مخاوف بارزة في هذا القطاع، من بينها الاحتيالmatic التطبيقات،dentالهوية، والاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

خط المواجهة في عمليات الاحتيال

كشف استطلاعٌ يهدف إلى استشراف وضع الاحتيال في العام المقبل أن الاحتيال عبر الدفع الإلكتروني المعتمد هو الأكثر شيوعًا، حيث بلغت نسبته 39%. يُعرف هذا النوع من الاحتيال بأنه إجبار شخص ما على إرسال أموال أو شراء سلع غير متوفرة في السوق؛ وتُعدّ عمليات الاحتيال العاطفي من أبرز الأمثلة على هذا النوع من الاحتيال.  

يُعدّ هذا النوع من الاحتيال أكثر تكلفةً من ضحاياه، حيث سُجّلت خسائر تُقدّر بنحو 240 مليون جنيه إسترليني في الأشهر الستة الأولى من العام، ما يُبيّن مدى تأثيره الهائل. وقد كُشف أنه بعد انتشار الاحتيال عبر التطبيقات، ظهرت نوعان آخران من الاحتيال، وهماdentالهوية والاحتيال المُستَخدَم بالذكاء الاصطناعي، بنسبة 18% و23% على التوالي، بالإضافة إلى الاحتيال عبر التطبيقات. ويُعتبر استخدام الهويات المُزوّرة أوdentأكثر أساليب الاحتيال خداعًا، إذ يُقرّب المحتال من الواقع ويُضفي عليه مصداقية أكبر. 

تتويجٌ لهذا cake هو ظهور عصرٍ جديدٍ من الاحتيال المُدار بالذكاء الاصطناعي، والذي توسّع نطاقه بفضل المحتالين الذين يستخدمون نماذج اللغة لبناء تواصلٍ أكثر مصداقية مع أهدافهم. على الرغم من أن غالبيةً كبيرةً منdent(57%) يعتبرون الذكاء الاصطناعي مُيسّرًا لأنواعٍ مُحددةٍ فقط من عمليات الاحتيال، إلا أن العديد منهم يُقرّون أيضًا بالدور الرئيسي للذكاء الاصطناعي في طليعة عمليات الكشف عن الأنشطة الاحتيالية. لا يُعدّ تحليل تقنيات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي في مجال مكافحة الاحتيال ظاهرةً جديدةً؛ ومع ذلك، فإن القدرات الفريدة لهذه التقنيات يُمكن أن تُمهّد الطريق لتقنياتٍ أحدث وأكثر تطورًا للكشف عن الاحتيال ومنعه.

تعزيز مكافحة الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي والتعاون

إن قدرة الذكاء الاصطناعي على معالجة واكتشاف مؤشرات الاحتيال من خلال مسح كميات هائلة من البيانات هي السبب الرئيسي في الحد من مشكلة الاحتيال. ومع ذلك، فإن دمج التكنولوجيا بهذه الطريقة لا يقتصر على استخدام التكنولوجيا وحدها، بل يتوافق مع المراقبة والتحسين المستمرين لتحقيق الكفاءة، كما أكد ريكاردو تورديرا، المدير الإداري لمكتب الاتحاد الأوروبي التابع لرابطة المدفوعات. 

يؤكد تورديرا على الدور المحوري للتواصل الاجتماعي والشبكات في تعزيز الذكاء الاصطناعي، مما يساهم في رفع كفاءة حماية الديون ومكافحة الاحتيال. ولا يقتصر مواكبة أحدث أساليب الاحتيال على مجرد امتلاك التقنيات الحديثة، بل يتطلب الأمر تضافر جهود النظام المالي برمته. ووفقًا للدراسة، يرى 43% منdentأن التعاملات المصرفية مع المؤسسات المالية الأخرى هي استراتيجيتهم المفضلة للحماية من المحتالين. كما أكد 21% منdentأن المقالات العلمية والتقارير المتخصصة في القطاع تُعد مصادر معلومات قيّمة للبقاء على اطلاع دائم بهذه التهديدات. 

لا تُعدّ هذه الاستراتيجية المجتمعية للوقاية من الاحتيال شرطًا أساسيًا لدراسة المشكلات دراسةً شاملةً فحسب، بل تُوفّر أيضًا بيئةً خصبةً لتبادل الأفكار الجديدة والممارسات السيئة عالميًا. وبالنظر إلى الوضع الراهن، نجد أن لوائح مثل توجيه خدمات الدفع (PSD3) تُؤكّد على أهمية التركيز على الحلول الناجحة والفعّالة بدلًا من مجرد الابتكار.

الذكاء الاصطناعي والتعاون من أجل أمن التكنولوجيا المالية

لا يخلو تطوير أعمال التكنولوجيا المالية من التغيرات المتسارعة في التحديات التي تواجهها. ويؤكد استطلاع رأي أجرته جمعية المدفوعات دعمها لخطة عمل تهدف إلى القضاء على مختلف الأنشطة الاحتيالية، وكيفية دمج أدوات الذكاء الاصطناعي الثورية في النظام لتمكين خلق بيئة تعاونية تتبادل المعلومات بين الجهات المعنية. ونظرًا للخسائر المالية الفادحة الناجمة عن أشكال التآمر المختلفة، لا تزال الحاجة إلى أنظمة مدعومة بالذكاء الاصطناعي قائمة بقوة. 

لا تُمكّن هذه الاستراتيجية قطاع التكنولوجيا المالية من الحماية من مجرمي الإنترنت وحماية مصالح المستهلكين فحسب، بل تُمكّن القطاع بأكمله منdent إلى استغلال مزايا التقدم التكنولوجي دون التعرض لخطر الأنشطة الاحتيالية. لا شك أن هذه الرحلة الحرة نحو الوصول إلى إطار تنظيمي أمني ستواجه العديد من الصعوبات. ومع ذلك، من خلال التدابير المناسبة المُدرجة في خطة مكافحة الاحتيال، ودمج الذكاء الاصطناعي، والمسؤولية الجماعية للقطاع بأكمله، فإن مكافحة الاحتيال تُعدّ خطوة نحو النصر الحتمي، مما يُعيد الاستقرار المالي إلى مساره الآمن.