Финтех под угрозой: анализ ситуации с мошенничеством

В эпоху стремительного развития технологий финтех-компании сталкиваются с целым рядом проблем, охватывающих как возможности для инноваций, так и риски. Опрос, проведенный Ассоциацией платежей в рамках мероприятия PAY360, выявил серьезные проблемы в отрасли, включаяmatic триаду: мошенничество с приложениями, мошенничествоdentи мошенничество с использованием искусственного интеллекта.

Передовая линия борьбы с мошенничеством

Опрос, призванный спрогнозировать ситуацию с мошенничеством в следующем году, показал, что наибольший процент мошенничества приходится на мошенничество с авторизованными платежами (API) — 39%. Мошенничество с использованием приложений, при котором используется какой-либо обман, известно как мошенничество с приложениями, когда человека принуждают отправлять деньги или покупать товары, которых на самом деле нет в обращении; наиболее яркими примерами таких обманных методов являются мошенничества на почве романтических отношений.  

Этот конкретный вид мошенничества предъявляет более высокие требования к жертвам: за первые шесть месяцев года зафиксировано около 240 миллионов фунтов стерлингов, что лишь иллюстрирует масштабы его влияния. Было выявлено, что после мошенничества с использованием приложений (APP fraud) были упомянуты два других вида мошенничества: мошенничество с использованиемdentили сфабрикованных удостоверений личности (18% и 23% соответственно), помимо мошенничества с использованием приложений. Использование поддельных или сфабрикованныхdentличности — наиболее обманчивый прием в мошеннических схемах, приближающий мошенника к реальному миру и делающий его более убедительным. 

Вишенкой на cake является новая эра мошенничества, основанного на искусственном интеллекте, которая развивается благодаря мошенникам, использующим языковые модели для установления более убедительной связи со своими жертвами. Хотя подавляющее большинствоdent(57%) считают ИИ лишь инструментом, способствующим определенным видам мошенничества, многие из них также признают ключевую роль ИИ на передовой линии расследования мошеннических действий. Анализ технологий машинного обучения и искусственного интеллекта в сфере борьбы с мошенничеством не является новым явлением; однако уникальные возможности этих технологий могут проложить путь к новым и более совершенным методам обнаружения и предотвращения мошенничества.

Усиление защиты от мошенничества с помощью ИИ и сотрудничества

Способность ИИ обрабатывать и выявлять признаки мошенничества путем сканирования огромных массивов данных является причиной того, что он сдерживает проблему мошенничества. Тем не менее, интеграция технологий таким образом не ограничивается использованием только самих технологий. Это соответствует постоянному мониторингу и оптимизации для достижения эффективности, как подчеркнул Риккардо Тордера, управляющий директор европейского офиса Платежной ассоциации. 

Тордера подчеркивает важную роль социальных связей и сетей в повышении эффективности защиты от долгов и мошенничества с использованием искусственного интеллекта (ИИ). Чтобы идти в ногу с современными тенденциями мошенничества, недостаточно просто внедрять технологические решения; это зависит от всей финансовой системы в целом. Согласно опросу, 43%dentпредпочитают использовать межбанковские операции с другими финансовыми учреждениями для защиты от мошенников. В целом, 21%dentподчеркнули, что научные статьи или отраслевые отчеты являются отличными источниками информации для отслеживания подобных угроз. 

Эта стратегия предотвращения мошенничества, основанная на участии сообщества, является не только фундаментальной предпосылкой для всестороннего изучения проблем, но и создает благодатную почву для появления новых идей и распространения недобросовестных практик по всему миру. Если задуматься, то с приближением таких нормативных актов, как PSD3, становится ясно, что гораздо важнее сосредоточиться на успешных, подлинных решениях, а не просто на инновациях.

Искусственный интеллект и сотрудничество для обеспечения безопасности в сфере финансовых технологий

Развитие финтех-бизнеса не застраховано от динамичного изменения угроз, с которыми оно сталкивается. Тот факт, что исследование Платежной ассоциации поддерживает план действий, направленный на искоренение различных видов мошенничества и интеграцию революционных инструментов искусственного интеллекта в систему для создания среды, способствующей сотрудничеству и обмену информацией между заинтересованными сторонами, является тем моментом, который исследование Платежной ассоциации охотно поддерживает. Учитывая огромные финансовые потери в результате различных форм мошенничества, опасения по поводу систем, работающих на основе ИИ, остаются такими же актуальными, как и прежде. 

Эта стратегия позволяет не только финтех-индустрии защититься от киберпреступников и обеспечить безопасность потребителей, но иdent , что весь сектор сможет использовать преимущества технологического прогресса без потенциальной опасности мошеннических действий. Безусловно, этот свободный путь к созданию нормативно-правовой базы безопасности будет сопряжен со многими трудностями. Тем не менее, при наличии соответствующих мер, включенных в план борьбы с мошенничеством, интеграции искусственного интеллекта и коллективной ответственности всей отрасли, борьба с мошенничеством обречена на победу, направляя финансовую стабильность в наиболее безопасное русло.