Финтех под угрозой: анализ ландшафта мошенничества

По мере того как технологии развиваются с огромной скоростью в эту продвинутую эпоху, финтех-компании сталкиваются со всем спектром проблем, охватывающих как возможности для инноваций, так и риски. Опрос, проведенный Ассоциацией платежей в рамках мероприятия PAY360, выявил серьезные проблемы в отрасли, включая тематическую триаду: мошенничество с авторизованными переводами (APP), мошенничество с личностью и мошенничество на базе ИИ.

Передовая линия мошенничества

Опрос, предназначенный для прогнозирования ситуации с мошенничеством на следующий год, показал, что наибольшую долю (39%) занимает мошенничество с авторизованными переводами (APP). Этот тип мошенничества, использующий обман, известен как APP-мошенничество, при котором человека заставляют отправить деньги или купить товары, которые на самом деле не существуют; романтические скамы являются наиболее яркими примерами таких обманных видов мошенничества.  

Эта конкретная форма мошенничества требует от жертв значительных сумм: только за первые шесть месяцев года было зафиксировано около 240 миллионов фунтов стерлингов, что демонстрирует масштаб воздействия. Было выявлено, что после APP-мошенничества следуют две другие формы мошенничества: мошенничество с личностью (18%) и мошенничество, вызванное ИИ (23%), в дополнение к APP-мошенничеству. Использование поддельных или сфабрикованных личностей, наиболее обманный прием в скамах, становится все более реалистичным и делает мошенников более убедительными. 

Вишенкой на торте является новая эра мошенничества на базе ИИ, расширенная мошенниками, использующими языковые модели для установления более достоверной коммуникации со своими целями. Хотя большинство респондентов (57%) считают ИИ средством лишь для определенных видов скама, многие из тех же людей также признают ключевую роль ИИ в передовых операциях по выявлению мошеннической деятельности. Анализ технологий машинного обучения и искусственного интеллекта в сфере борьбы с мошенничеством не является новым явлением; однако уникальные возможности этих технологий могут проложить путь к более новым и продвинутым методам обнаружения и предотвращения мошенничества.

Усиление защиты от мошенничества с помощью ИИ и сотрудничества

Способность ИИ обрабатывать и обнаруживать признаки мошенничества путем сканирования огромных массивов данных является причиной того, что он помогает держать проблему мошенничества под контролем. Тем не менее, интеграция технологий таким образом не ограничивается только внедрением технологий. Это согласуется с постоянным мониторингом и оптимизацией для достижения эффективности, как подчеркнул Риккардо Тодера, управляющий директор европейского офиса Ассоциации платежей. 

Тодера подчеркивает важную роль социализации и сетей в повышении эффективности искусственного интеллекта (ИИ) в защите от долговых и мошеннических случаев. Охота за современными тенденциями мошенничества требует гораздо большего, чем просто получение технологических функций; выигрывает от этого вся финансовая система. Согласно опросу, 43% респондентов предпочитают стратегию межбанковского взаимодействия с другими финансовыми учреждениями для защиты от мошенников. В целом, 21% респондентов подчеркнули, что научные статьи или отраслевые отчеты являются отличными источниками информации для поддержания актуальных знаний об этих угрозах. 

Эта стратегия предотвращения мошенничества, основанная на сообществе, является не только фундаментальным условием для всестороннего изучения проблем, но и предоставляет плодородную почву для возникновения новых идей и глобального обмена плохими практиками. Если задуматься, то такие регуляции, как PSD3, подчеркивают, что важнее сосредоточиться на успешных, подлинных решениях, а не просто на инновациях.

ИИ и сотрудничество для безопасности финтеха

Развитие финтех-бизнеса не исключено из динамичных изменений угроз, с которыми он сталкивается. Тот факт, что опрос Ассоциации платежей поддерживает план действий, направленный на устранение различных видов мошеннической деятельности и интеграцию революционных инструментов ИИ в систему для создания среды, способствующей сотрудничеству и обмену информацией между вовлеченными сторонами, является тем, что опрос Ассоциации платежей охотно поддерживает. Имея огромные финансовые потери в результате различных форм сговора, вопрос о внедрении систем на базе ИИ стоит так же остро, как и раньше. 

Эта стратегия позволяет не только финтех-отрасли быть защищенной от киберпреступников и safeguard интересы потребителей, но и всему сектору можно быть уверенным, что преимущества технологического прогресса используются без потенциальной опасности мошеннической деятельности. Без сомнения, этот свободный путь достижения нормативной базы безопасности будет сопряжен со многими трудностями. Тем не менее, с соответствующими мерами, включенными в план борьбы с мошенничеством, а также с интеграцией ИИ и коллективной ответственностью всей отрасли, борьба с мошенничеством находится на пути к уверенной победе, направляя финансовую стабильность в самое безопасное русло.