Custodia Bank negada filiação pelo Fed por laços com cripto
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- O Conselho do Federal Reserve negou o pedido de adesão da Custodia Bank devido a preocupações sobre seus fatores de poderes gerencial, financeiro e corporativo.
- O modelo de negócios proposto da Custodia Bank depende quase exclusivamente da existência de um mercado ativo e vibrante para ativos cripto, tornando-o vulnerável a volatilidade significativa.
O Conselho do Federal Reserve negou a solicitação de filiação da Custodia Bank, Inc., uma instituição de depósito especial de propósito específico, com carta estadual, focada no setor de ativos cripto.
O conselho citou preocupações sobre os fatores de poderes gerenciais, financeiros e corporativos da Custodia como razões para a negação. O banco havia solicitado filiação no Sistema do Federal Reserve sob a seção 9 da Lei do Federal Reserve, buscando tornar-se “uma ponte compatível” entre o sistema de pagamento do dólar dos EUA e o ecossistema de cripto-ativos.
Fator gerencial: Falta de sistema de gerenciamento de riscos e controles
A revisão da solicitação de filiação da Custodia pelo Conselho do Federal Revele deficiências significativas em seu sistema de gerenciamento de riscos e controles para atividades bancárias principais.
Essas deficiências incluem conformidade insuficiente com a Lei do Sigilo Bancário (BSA) e sanções dos EUA, tecnologia da informação inadequada, auditoria interna, projeções financeiras e práticas de gerenciamento de risco de liquidez.
A Custodia propôs expandir suas operações para se concentrar quase exclusivamente em atividades relacionadas a ativos cripto inovadores logo após a aprovação da filiação.
No entanto, o banco ainda não desenvolveu uma estrutura de gerenciamento de riscos suficiente para suas atividades propostas relacionadas a ativos cripto.
Além disso, alguns produtos estimados como fontes significativas de receita ainda estão na “fase de conceituação”, e políticas, procedimentos e processos relacionados às atividades planejadas relacionadas a ativos cripto permanecem nas fases iniciais de desenvolvimento, especialmente na área de conformidade.
Como tal, a Custodia não conseguiu demonstrar que poderia conduzir um negócio não diversificado focado em atividades relacionadas a ativos cripto de maneira segura e sólida e em conformidade com os requisitos da BSA e do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC).
Fator financeiro: Falta de diversificação e dependência dos mercados de ativos cripto
O modelo de negócios proposto da Custodia depende quase exclusivamente da existência de um mercado ativo e vibrante para ativos cripto, tornando-o vulnerável a volatilidade significativa.
Eventos recentes, incluindo as falências de intermediários de ativos cripto Celsius, Voyager, BlockFi e FTX, destacaram que o setor global de ativos cripto, em grande parte não regulamentado ou não conforme, carece de estabilidade, e que desequilíbrios no setor podem resultar em estresse em instituições financeiras focadas em atender ao setor de ativos cripto.
Além disso, embora a Custodia pareça ter capital e recursos suficientes para sustentar as operações iniciais, suas demonstrações financeiras pro forma assumem que ela seria permitida a se envolver em várias atividades relacionadas a ativos cripto inovadoras.
No entanto, o Conselho proibiria a Custodia de se envolver em várias dessas atividades porque a Custodia não demonstrou que pode conduzir as atividades de maneira segura e sólida e, em alguns casos, também porque as atividades seriam impermissíveis para um banco nacional.
Sem a capacidade de conduzir essas atividades relacionadas a ativos cripto, a condição financeira, incluindo as perspectivas futuras de lucros da instituição, é incerta.
O modelo de negócios proposto da Custodia se concentraria quase exclusivamente no setor de ativos cripto e visaria criar mais conexões entre intermediários financeiros tradicionais e o ecossistema de ativos cripto, envolvendo-se em atividades relacionadas a ativos cripto que são inovadoras e sem precedentes para bancos membros estaduais.
Dada a natureza especulativa e volátil do ecossistema de ativos cripto, o Conselho não acredita que este modelo de negócios seja consistente com os propósitos da Lei do Federal Reserve.
Além disso, se o Conselho aprovasse a solicitação de filiação da Custodia, ele proibiria a Custodia de se envolver em várias das atividades inovadoras e sem precedentes que ela propõe conduzir – pelo menos até que as atividades conduzidas como principal sejam permitidas para bancos nacionais e a Custodia possa demonstrar que pode conduzir as atividades de maneira segura, sólida e em conformidade.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há 6 anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Formada na London School of Journalism, ela compartilhou insights sobre o mercado de criptomoedas três vezes em uma das principais redes de TV da África.
