Custodia Bank 因加密关联被美联储拒绝会员资格

美联储董事会拒绝了 Custodia Bank, Inc. 的 会员申请。Custodia Bank, Inc. 是一家州特许的专门用途存款机构，专注于加密资产领域。

董事会引用了关于 Custodia 的管理、财务和公司权力因素的担忧作为拒绝的理由。该银行根据《联邦储备法》第 9 条申请加入联邦储备系统，希望成为美元支付系统与 加密资产生态系统之间的“合规桥梁”。

管理因素：缺乏风险管理系统和控制

美联储董事会对 Custodia 会员申请的审查显示，其核心银行业务的风险管理系统和控制存在重大缺陷。

这些缺陷包括不符合《银行保密法》（BSA）和美国制裁、信息技术不足、内部审计、财务预测和流动性风险管理实践。

Custodia 提议在获得会员资格批准后不久，将其业务扩展为几乎完全专注于新型加密资产相关活动。

然而，该银行尚未为其拟议的加密资产相关活动开发足够的风险管理框架。

此外，一些估计是重要收入来源的产品仍处于“概念化阶段”，与计划中的加密资产相关活动相关的政策、程序和流程仍处于开发的早期阶段，尤其是在合规领域。

因此，Custodia 无法证明它可以以安全和稳健的方式开展专注于加密资产相关活动的多元化业务，并符合 BSA 和外国资产控制办公室（OFAC）的要求。

财务因素：缺乏多样性和对加密资产市场的依赖

Custodia 拟议的业务模式几乎完全依赖于活跃和充满活力的加密资产市场的存在，使其容易受到重大波动的影响。

最近的事件，包括加密资产中介 Celsius、Voyager、BlockFi 和 FTX 的破产，凸显了全球且 largely 不受监管或不合规的加密资产部门缺乏稳定性，该部门的脱节可能导致专注于服务加密资产部门的金融机构出现压力。

此外，尽管Custodia似乎拥有足够的资本和资源来维持初始运营，但其备考财务报表假设其将被允许从事几项新颖的加密资产相关活动。

然而，董事会将禁止Custodia从事其中许多活动，因为Custodia未能证明其能够以安全稳健的方式开展这些活动，并且在某些情况下，这些活动对于国民银行而言也是不被允许的。

若无法开展这些加密资产相关活动，该机构的财务状况（包括未来盈利前景）将存在不确定性。

Custodia拟议的商业模式将几乎完全专注于加密资产领域，旨在通过从事州成员银行前所未闻的新颖加密资产相关活动，进一步加强传统金融中介与加密资产生态系统之间的联系。

鉴于加密资产生态系统具有投机性和波动性，董事会认为该商业模式不符合《联邦储备法》的宗旨。

此外，如果董事会批准Custodia的会员申请，它将禁止Custodia从事其拟开展的许多新颖且前所未有的活动——至少直到这些作为主要业务开展的活动被允许国民银行从事，且Custodia能够证明其能够以安全、稳健和合规的方式开展这些活动为止。