FDIC 의장 그루엔베르크, 대규모 지역 은행에 대한 감독 강화 촉구

마틴 그루엔베르크 연방예금보험공사(FDIC) 총재는 실리콘 밸리 뱅크를 포함한 여러 은행의 최근 파산 사태를 배경으로 주요 지역 은행에 대한 경계심을 높일 것을 촉구했다. 그루엔베르크 의장은 이러한 대규모 지역 금융 기관에 대한 강화된 규제와 더 엄격한 감독의 필요성을 강조했다.

그루엔베르크, 은행 감독 강화 촉구

실리콘 밸리 뱅크와 뉴욕 시그니처 뱅크의 붕괴 사례를 강조하고, 해당 기관들의 보험 가입되지 않은 예금주를 지원하기 위한 연방 개입의 필요성을 언급하며, 그루엔베르크는 대규모 지역 은행들이 전체 금융 시스템에 도입할 수 있는 명백한 위험을 강조했다. 브루킹스 연구소에서의 연설에서 그는 지역 은행권에서 관찰된 긴장감이 이러한 실체의 붕괴를 초래한 내재적 취약점을 해결하기 위해 연방 은행 규제 기관들의 선제적 조치를 강력히 지지한다고 전했다.

그루엔베르크는 대규모 지역 은행의 재무 건전성을 강화하기 위한 전략을 제안하며, 자산이 1,000억 달러를 초과하는 기관이 자금의 더 높은 비율을 장기 부채를 통해 조달하도록 의무화하는 가이드라인을 시행할 것을 제안했다. 그는 FDIC, 연방준비제도(Fed), 통화감독관청(OCC)이 이 개념과 일치하는 규칙 제정을 준비 중이라고 밝혔다. 이 조치는 마이클 배어 연준 감시 부의장의 최근 권고와 일치한다.

또한 규제 환경은 은행의 증권 포트폴리오 내 미실현 손실의 영향이 은행이 유지해야 하는 자본의 범위를 결정하도록 하는 요구사항을 포함하도록 진화하고 있다.

FDIC, 지역 은행을 위한 새로운 규칙 도입 예정

그루엔베르크는 추가로 실리콘 밸리 뱅크의 붕괴가 대규모 손실로 자산을 매각하면서 시장 신뢰를 상실한 결과라고 강조했다. 이는 은행의 자본 충분성에 대한 우려를 불러일으켰다. 그루엔베르크는 실리콘 밸리 뱅크가 판매 가능 증권에 대한 미실현 손실에 대해 자본을 보유하도록 의무화되었다면, 시장 신뢰의 침식과 그 후속 유동성 위기를 예방했을 수 있다고 주장했다.

또한, 그루엔베르크는 FDIC가 포괄적인 규칙 개정을 제안할 것이라고 밝혔다. 이는 자산이 500억 달러를 초과하는 은행들이 은행 파산 시 연방 기관 절차를 outlined한 계획을 정기적으로 제출해야 하는 현재 요구사항을 재편할 것이다. 이러한 변경은 SVB와 퍼스트 리퍼블릭 뱅크의 경험에서 얻은 교훈에서 비롯된 것이다. 잠재적 조정으로 인해 은행들은 최신 운영 데이터, 핵심 인력의 상세 프로필, 유지 전략 및 중요한 제3자 서비스 정보를 유지해야 할 수 있다.

그루엔베르크는 SVB와 퍼스트 리퍼블릭과 마찬가지로 비보험 예금의 상당 부분에 의존하여 자금을 조달하는 기관을 감독하는 FDIC 은행 검사관들의 경계심 강화를 강조했다. 그는 FDIC가 비보험 예금이 특정 임계값을 초과하는 은행을 감독할 때 검사관들이 더 큰 주의력을 발휘하도록 하는 특정 가이드라인을 도입할 것을 제안했다. 또한, 은행들은 FDIC에 더 자주 그리고 더 상세하게 예금 정보를 제공해야 할 수도 있다. 그루엔베르크는 올해 초의 사건들이 대규모 지역 은행에 대한 더 선제적인 감독의 중요성을 부각시켰다고 결론지었다.

봄철 파산 이후 지역 은행 주식이 눈에 띄게 회복되었음에도 불구하고, FactSet 데이터에 따르면 SPDR S&P 지역 은행 ETF는 지난 1년 동안 30% 이상 하락한 상태를 유지하고 있다.