FDIC議長グルエンバーグ、大規模地域銀行の監督強化を呼びかけ

マーティン・グルエンバーグ連邦預金保険公社（FDIC）議長は、シリコンバレーバンクを含む複数の銀行の最近の破綻を受け、主要な地域銀行に対する警戒の強化を呼びかけました。グルエンバーグ議長は、これらの大規模な地域金融機関に対する規制の強化とより厳格な監督の必要性を強調しました。

グルエンバーグ議長、銀行監督の強化を呼びかけ

シリコンバレーバンクやニューヨークのシグネチャーバンクの崩壊、およびそれらの機関で保険適用外の預金者を守るための連邦政府の介入の必要性を指摘する中で、グルエンバーグ議長は、大規模な地域銀行が全体的な金融システムに導入する可能性のある明らかなリスクを強調しました。ブルッキングス研究所での演説において、彼は地域銀行業界で観察されている緊張が、これらの機関の崩壊を招いた内在的な脆弱性に対処するため、連邦銀行規制当局による予防的な措置を強く支持していることを伝えました。

大規模な地域銀行の財政基盤を強化する戦略を提案し、グルエンバーグ議長は、資産が1000億ドルを超える機関は、資金調達の高率を長期債務を通じて確保するよう義務付けるガイドラインの実装を提案しました。彼は、FDIC、連邦準備制度理事会（FRB）、通貨監理官庁（OCC）が、この考え方に沿った規則案を策定中であることを明らかにしました。この動きは、マイケル・バール監督担当FRB副議長による最近の勧告と一致しています。

さらに、規制環境は進化しており、銀行の証券ポートフォリオにおける実現していない損失の影響が、銀行が維持しなければならない資本の範囲を決定する要件が含まれるようになっています。

FDIC、地域銀行向けの新しい規則を導入する意向

グルエンバーグ議長はさらに、シリコンバレーバンクの崩壊は、銀行が大幅な損失で資産を売却したことに起因する市場信頼の喪失resultedから生じたと指摘しました。これにより、銀行の資本充足能力への懸念が高まりました。グルエンバーグ議長は、シリコンバレーバンクが利用可能販売証券の未実現損失に対して資本を保持する義務を負っていた場合、市場信頼の侵食とその後の流動性危機を防げたかもしれないと主張しました。

さらに、グルエンバーグ議長は、FDICが包括的な規則改正を提案する意向であることを明らかにしました。これにより、資産が500億ドルを超える銀行が、銀行破綻時に連邦機関の手順を概説する計画を定期的に提出する現在の要件が再構築されます。これらの変更は、SVBとファースト・リパブリック銀行の経験から得られた教訓に基づいています。潜在的な調整により、銀行は最新の運用データ、主要な人材の詳細なプロファイル、維持戦略、および重要な第三者サービス情報を保持する必要があるかもしれません。

グルエンバーグ議長は、SVBやファースト・リパブリックと同様に、資金調達の大部分を保険適用外の預金に依存している機関を監督するFDICの銀行検査官による警戒の強化の必要性を強調しました。彼は、保険適用外の預金が一定の閾値を超えている銀行を監督する際に、検査官がより慎重に行動するための特定のガイドラインをFDICが導入することを提案しました。さらに、銀行はFDICに対して預金情報をより頻繁に、かつより詳細に提供することが義務付けられる可能性があります。グルエンバーグ議長は、今年の早い時期の出来事が、大規模な地域銀行に対するより積極的な監督の重要性を浮き彫りにしたと結論付けました。

春の破綻後、地域銀行の株価が顕著に回復したにもかかわらず、FactSetのデータによると、SPDR S&P地域銀行ETFは過去1年間で30%以上下落したままです。