Presidente do FDIC Gruenberg pede maior supervisão dos grandes bancos regionais

Martin Gruenberg, diretor do Departamento de Seguro de Depósitos Federal (FDIC), levantou a chamada para uma vigilância reforçada sobre os principais bancos regionais à luz das recentes falências de várias instituições, incluindo o Silicon Valley Bank. O presidente Gruenberg enfatizou a necessidade de regulamentações aprimoradas e supervisão mais rigorosa para essas grandes instituições financeiras regionais.

Gruenberg pede mais supervisão bancária

Destacando casos como os colapsos do Silicon Valley Bank e do Signature Bank de Nova York, juntamente com a necessidade de intervenção federal para apoiar depositores não segurados nessas instituições, Gruenberg sublinhou os riscos evidentes que os bancos regionais de grande porte poderiam introduzir ao sistema financeiro geral. Durante um discurso na Brookings Institution, ele transmitiu que a tensão observada dentro do setor bancário regional defende fortemente medidas proativas por parte dos órgãos reguladores bancários federais para lidar com as vulnerabilidades inerentes que facilitaram a queda dessas entidades.

Propondo uma estratégia para fortalecer as posições financeiras dos grandes bancos regionais, Gruenberg sugeriu implementar uma diretriz que obrigasse as instituições com ativos superiores a US$ 100 bilhões a garantir uma proporção maior de seu financiamento por meio de dívida de longo prazo. Ele revelou que o FDIC, o Federal Reserve e o Office of the Comptroller of the Currency estão formulando uma proposta de regra em alinhamento com essa noção. Esse movimento está alinhado com uma recomendação recente do Vice-Chairman do Fed para Supervisão, Michael Barr.

Além disso, o cenário regulatório está evoluindo para incluir um requisito no qual o impacto das perdas não realizadas nos portfólios de títulos dos bancos determinaria o extent de capital que um banco deve manter.

O FDIC pretende introduzir novas regras para bancos regionais

Gruenberg destacou ainda que a queda do Silicon Valley Bank resultou de uma perda de confiança do mercado, decorrente da venda de ativos com uma perda substancial. Isso levantou preocupações sobre a suficiência de capital do banco. Gruenberg argumentou que, se o Silicon Valley Bank tivesse sido obrigado a manter capital contra as perdas não realizadas em seus títulos disponíveis para venda, o banco poderia ter impedido a erosão da confiança do mercado e a subsequente crise de liquidez.

Além disso, Gruenberg revelou que o FDIC pretende propor uma modificação abrangente da regra. Isso moldaria o requisito atual para bancos com ativos superiores a US$ 50 bilhões de submeterem periodicamente planos que detalhem os procedimentos das agências federais em caso de falência do banco. Essas mudanças são tiradas das lições aprendidas com as experiências com o SVB e o First Republic Bank. Os ajustes potenciais poderiam exigir que os bancos mantivessem dados operacionais atualizados, perfis detalhados de pessoal-chave, estratégias de retenção e informações críticas sobre serviços de terceiros.

Gruenberg enfatizou a necessidade de vigilância reforçada por parte dos examinadores do FDIC que supervisionam instituições que dependem de uma parcela significativa de depósitos não segurados para financiamento, semelhante ao SVB e ao First Republic. Ele propôs que o FDIC introduzisse diretrizes específicas para que os examinadores exercessem maior cautela ao supervisionar bancos com depósitos não segurados que superem um determinado limite. Além disso, os bancos poderiam ser obrigados a fornecer informações sobre depósitos com mais frequência e em maior detalhe ao FDIC. Gruenberg concluiu que os eventos ocorridos no início do ano destacaram a importância de uma supervisão mais proativa para os grandes bancos regionais.

Apesar da recuperação notável das ações dos bancos regionais após as falências da primavera, os dados da FactSet indicam que o ETF SPDR S&P Regional Banking permanece em queda de mais de 30% no último ano.