La presidenta de la FDIC, Gruenberg, pide una mayor supervisión de los grandes bancos regionales

Martin Gruenberg, jefe de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), ha elevado el llamado a una mayor vigilancia sobre los principales bancos regionales a la luz de las recientes fallas de varios bancos, incluido el Silicon Valley Bank. El presidente Gruenberg enfatizó la necesidad de regulaciones mejoradas y una supervisión más estricta para estas grandes instituciones financieras regionales.

Gruenberg pide más supervisión bancaria

Destacando casos como los colapsos del Silicon Valley Bank y el Signature Bank de Nueva York, junto con la necesidad de intervención federal para apoyar a los depositantes no asegurados en esas instituciones, Gruenberg subrayó los riesgos evidentes que los bancos regionales de gran tamaño podrían introducir en el sistema financiero general. Durante un discurso en la Institución Brookings, transmitió que la tensión observada dentro de la banca regional aboga fuertemente por medidas proactivas por parte de los organismos reguladores bancarios federales para abordar las vulnerabilidades inherentes que facilitaron la caída de estas entidades.

Proponiendo una estrategia para fortalecer las posiciones financieras de los grandes bancos regionales, Gruenberg sugirió implementar una directiva que obligue a las instituciones que poseen activos superiores a 100.000 millones de dólares a asegurar una proporción mayor de su financiación a través de deuda a largo plazo. Reveló que la FDIC, la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda están formulando una propuesta de regla en alineación con esta noción. Este movimiento se alinea con una recomendación reciente del Vicepresidente de Supervisión de la Reserva Federal, Michael Barr.

Además, el panorama regulatorio está evolucionando para incluir un requisito en el que el impacto de las pérdidas no realizadas dentro de los portafolios de valores de los bancos dictaría la extensión del capital que un banco debe mantener.

La FDIC tiene la intención de introducir nuevas reglas para los bancos regionales

Gruenberg destacó además que la caída del Silicon Valley Bank resultó de una pérdida de confianza del mercado, derivada de la venta de activos con una pérdida sustancial. Esto generó preocupaciones sobre la suficiencia de capital del banco. Gruenberg sostuvo que si el Silicon Valley Bank hubiera estado obligado a mantener capital contra las pérdidas no realizadas en sus valores disponibles para la venta, el banco podría haber prevenido la erosión de la confianza del mercado y la subsiguiente crisis de liquidez.

Además, Gruenberg reveló que la FDIC tiene la intención de proponer una modificación integral de la regla. Esto daría forma al requisito actual para que los bancos con activos superiores a 50.000 millones de dólares presenten periódicamente planes que describan los procedimientos de las agencias federales en caso de una quiebra bancaria. Estos cambios se derivan de las lecciones aprendidas de las experiencias con SVB y First Republic Bank. Los ajustes potenciales podrían requerir que los bancos mantengan datos operativos actualizados, perfiles detallados del personal clave, estrategias de retención e información crítica sobre servicios de terceros.

Gruenberg enfatizó la necesidad de una mayor vigilancia por parte de los examinadores bancarios de la FDIC que supervisan a las instituciones que dependen de una parte significativa de depósitos no asegurados para su financiación, similar a SVB y First Republic. Propuso que la FDIC introduzca directrices específicas para que los examinadores ejerzan una mayor precaución al supervisar bancos con depósitos no asegurados que superen cierto umbral. Además, se podría requerir que los bancos proporcionen información sobre depósitos con mayor frecuencia y con más detalle a la FDIC. Gruenberg concluyó que los eventos a principios de este año subrayaron la importancia de una supervisión más proactiva para los grandes bancos regionales.

A pesar de una recuperación notable en las acciones de los bancos regionales después de las fallas de la primavera, los datos de FactSet indican que el ETF SPDR S&P Regional Banking sigue cayendo más del 30 % durante el último año.