Il presidente della FDIC Gruenberg chiede una maggiore supervisione delle grandi banche regionali

Martin Gruenberg, capo della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ha lanciato l'appello per una maggiore vigilanza sulle principali banche regionali alla luce dei recenti fallimenti di diverse banche, tra cui la Silicon Valley Bank. Il presidente Gruenberg ha sottolineato la necessità di regolamentazioni potenziate e di una supervisione più rigorosa per queste grandi istituzioni finanziarie regionali.

Gruenberg chiede una maggiore supervisione bancaria

Evidenziando casi come i crolli della Silicon Valley Bank e della Signature Bank di New York, insieme alla necessità di un intervento federale per sostenere i depositanti non assicurati in quelle istituzioni, Gruenberg ha sottolineato gli rischi evidenti che le banche regionali di grandi dimensioni potrebbero introdurre nell'intero sistema finanziario. Durante un discorso alla Brookings Institution, ha affermato che la tensione osservata nel settore bancario regionale sostiene fortemente l'adozione di misure proattive da parte degli organismi di regolamentazione bancaria federale per affrontare le vulnerabilità intrinseche che hanno facilitato il crollo di queste entità.

Proponendo una strategia per rafforzare le posizioni finanziarie delle grandi banche regionali, Gruenberg ha suggerito l'implementazione di una linea guida che impone alle istituzioni con attività superiori a 100 miliardi di dollari di garantire una quota maggiore del proprio finanziamento attraverso debiti a lungo termine. Ha rivelato che la FDIC, la Federal Reserve e l'Office of the Comptroller of the Currency stanno formulando una proposta di regola in linea con questa idea. Questa mossa si allinea con una recente raccomandazione del Vicepresidente della Federal Reserve per la Supervisione, Michael Barr.

Inoltre, il panorama normativo sta evolvendo per includere un requisito in base al quale l'impatto delle perdite non realizzate nei portafogli di titoli delle banche determinerebbe l'entità del capitale che una banca deve mantenere.

La FDIC intende introdurre nuove regole per le banche regionali

Gruenberg ha ulteriormente sottolineato che il crollo della Silicon Valley Bank è derivato dalla perdita di fiducia del mercato, derivante dalla vendita di attività con una sostanziale perdita. Ciò ha sollevato preoccupazioni sulla sufficienza del capitale della banca. Gruenberg ha sostenuto che se la Silicon Valley Bank fosse stata obbligata a detenere capitale contro le perdite non realizzate sui suoi titoli disponibili per la vendita, la banca avrebbe potuto prevenire l'erosione della fiducia del mercato e la successiva crisi di liquidità.

Inoltre, Gruenberg ha rivelato che la FDIC intende proporre una modifica completa della regola. Ciò trasformerebbe l'attuale requisito per le banche con attività superiori a 50 miliardi di dollari di presentare periodicamente piani che delineano le procedure delle agenzie federali in caso di fallimento bancario. Questi cambiamenti sono tratti dalle lezioni apprese dalle esperienze con SVB e First Republic Bank. Le potenziali modifiche potrebbero richiedere alle banche di mantenere dati operativi aggiornati, profili dettagliati del personale chiave, strategie di ritenzione e informazioni critiche sui servizi di terze parti.

Gruenberg ha sottolineato la necessità di una maggiore vigilanza da parte degli ispettori bancari della FDIC che supervisionano le istituzioni che si affidano a una parte significativa di depositi non assicurati per il finanziamento, simili a SVB e alla First Republic. Ha proposto che la FDIC introduca linee guida specifiche per gli ispettori per esercitare una maggiore cautela quando supervisionano banche con depositi non assicurati che superano una certa soglia. Inoltre, alle banche potrebbe essere richiesto di fornire informazioni sui depositi più frequentemente e in maggiore dettaglio alla FDIC. Gruenberg ha concluso che gli eventi avvenuti all'inizio dell'anno hanno sottolineato l'importanza di una supervisione più proattiva per le grandi banche regionali.

Nonostante un notevole recupero delle azioni delle banche regionali dopo i fallimenti di primavera, i dati di FactSet indicano che l'ETF SPDR S&P Regional Banking rimane in calo di oltre il 30% nell'ultimo anno.