Le président de la FDIC Gruenberg appelle à un contrôle accru des grandes banques régionales

Martin Gruenberg, chef de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), a lancé l'appel à une vigilance accrue envers les grandes banques régionales à la lumière des récentes faillites de plusieurs banques, y compris la Silicon Valley Bank. Le président Gruenberg a souligné la nécessité de réglementations renforcées et d'une supervision plus stricte pour ces grandes institutions financières régionales.

Gruenberg appelle à plus de contrôle bancaire

En soulignant des cas comme les effondrements de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank of New York, ainsi que la nécessité d'une intervention fédérale pour soutenir les déposants non assurés dans ces établissements, Gruenberg a souligné les risques évidents que les banques régionales de grande taille pourraient introduire dans le système financier global. Lors d'un discours à l'Institut Brookings, il a indiqué que la tension observée au sein des banques régionales plaide fortement en faveur de mesures proactives par les organismes de réglementation bancaire fédéraux pour faire face aux vulnérabilités inhérentes qui ont facilité la chute de ces entités.

Proposant une stratégie pour renforcer les positions financières des grandes banques régionales, Gruenberg a suggéré la mise en œuvre d'une directive exigeant que les institutions détenant des actifs dépassant 100 milliards de dollars sécurisent une proportion plus élevée de leur financement par la dette à long terme. Il a révélé que la FDIC, la Réserve fédérale et le Bureau du contrôleur de la monnaie élaborent une proposition de règle en accord avec cette notion. Ce mouvement s'aligne sur une recommandation récente du vice-président de la Réserve fédérale pour la supervision, Michael Barr.

De plus, le paysage réglementaire évolue pour inclure une exigence selon laquelle l'impact des pertes non réalisées dans les portefeuilles de titres des banques déterminerait l'étendue du capital qu'une banque doit maintenir.

La FDIC a l'intention d'introduire de nouvelles règles pour les banques régionales

Gruenberg a également souligné que la chute de la Silicon Valley Bank a résulté d'une perte de confiance du marché, découlant de la vente d'actifs à une perte substantielle. Cela a soulevé des préoccupations quant à la suffisance du capital de la banque. Gruenberg a soutenu que si la Silicon Valley Bank avait été obligée de détenir du capital contre les pertes non réalisées sur ses titres disponibles à la vente, la banque aurait peut-être empêché l'érosion de la confiance du marché et la crise de liquidité subséquente.

De plus, Gruenberg a révélé que la FDIC a l'intention de proposer une modification complète de la règle. Cela transformerait l'exigence actuelle pour les banques dont les actifs dépassent 50 milliards de dollars de soumettre périodiquement des plans décrivant les procédures des agences fédérales en cas de faillite bancaire. Ces changements sont tirés des leçons apprises des expériences avec SVB et First Republic Bank. Les ajustements potentiels pourraient nécessiter que les banques maintiennent des données opérationnelles à jour, des profils détaillés du personnel clé, des stratégies de rétention et des informations critiques sur les services tiers.

Gruenberg a souligné la nécessité d'une vigilance accrue des inspecteurs bancaires de la FDIC supervisant les institutions qui dépendent d'une part importante de dépôts non assurés pour leur financement, similaires à SVB et à First Republic. Il a proposé que la FDIC introduise des directives spécifiques pour les inspecteurs afin d'exercer une prudence accrue lors de la supervision des banques avec des dépôts non assurés dépassant un certain seuil. De plus, les banques pourraient être tenues de fournir des informations sur les dépôts plus fréquemment et avec plus de détails à la FDIC. Gruenberg a conclu que les événements plus tôt dans l'année ont souligné l'importance d'une supervision plus proactive pour les grandes banques régionales.

Malgré une récupération notable des actions des banques régionales après les faillites du printemps, les données de FactSet indiquent que l'ETF SPDR S&P Regional Banking reste en baisse de plus de 30 % au cours de l'année écoulée.