رئيس FDIC Gruenberg يدعو إلى زيادة الإشراف على البنوك الإقليمية الكبيرة

رفع Martin Gruenberg، رئيس مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)، نداءً لتعزيز اليقظة تجاه البنوك الإقليمية الكبرى في ضوء إخفاقات عدة بنوك مؤخراً، بما في ذلك بنك Silicon Valley. شدد الرئيس Gruenberg على الحاجة إلى تعزيز اللوائح والإشراف الأكثر صرامة لهذه المؤسسات المالية الإقليمية الكبيرة.

Gruenberg يدعو إلى مزيد من الإشراف على البنوك

مشددًا على حالات مثل انهيار بنك Silicon Valley وبنك Signature في نيويورك، بالإضافة إلى ضرورة التدخل الفيدرالي لدعم المودعين غير المؤمن عليهم في تلك المؤسسات، شدد Gruenberg على المخاطر الواضحة التي يمكن أن تقدمها البنوك الإقليمية الكبيرة للنظام المالي ككل. خلال خطاب في مؤسسة Brookings، نقل أن الضغط الملاحظ داخل البنوك الإقليمية يدعم بقوة التدابير الاستباقية من قبل الهيئات التنظيمية المصرفية الفيدرالية لمعالجة نقاط الضعف الكامنة التي سهلت انهيار هذه الكيانات.

اقتراح استراتيجية لتعزيز الوضع المالي للبنوك الإقليمية الكبيرة، اقترح Gruenberg تنفيذ دليل يلزم المؤسسات التي تحتفظ بأصول تزيد عن 100 مليار دولار بتأمين نسبة أعلى من تمويلها من خلال الديون طويلة الأجل. كشف أن FDIC وFederal Reserve وOffice of the Comptroller of the Currency يضعون مقترح قاعدة متوافق مع هذا المفهوم. يتماشى هذا التحرك مع توصية حديثة من نائب رئيس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف، Michael Barr.

علاوة على ذلك، يتطور المشهد التنظيمي ليشمل مطلبًا حيث سيحدد تأثير الخسائر غير المحققة في محافظ الأوراق المالية للبنوك مدى رأس المال الذي يجب أن تحتفظ به البنك.

تنوي FDCI إدخال قواعد جديدة للبنوك الإقليمية

أبرز Gruenberg أيضًا أن انهيار بنك Silicon Valley نتج عن فقدان ثقة السوق، ناشئًا عن بيع البنك للأصول بخسارة كبيرة. أثار ذلك مخاوف بشأن كفاية رأس مال البنك. جادل Gruenberg بأنه إذا كان بنك Silicon Valley ملزمًا بالاحتفاظ برأس المال ضد الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية المتاحة للبيع، فقد يكون البنك قد منع تآكل ثقة السوق والأزمة السيولة اللاحقة.

علاوة على ذلك، كشف Gruenberg أن FDIC تنوي اقتراح تعديل شامل للقواعد. سيؤدي ذلك إلى إعادة تشكيل المطلب الحالي للبنوك التي تزيد أصولها عن 50 مليار دولار لتقديم خطط دورية توضح إجراءات الوكالات الفيدرالية في حالة فشل البنك. تستمد هذه التغييرات من الدروس المستفادة من تجارب SVB و First Republic Bank. قد تتطلب التعديلات المحتملة من البنوك الحفاظ على بيانات تشغيلية محدثة، وملفات تعريف مفصلة للموظفين الرئيسيين، واستراتيجيات الاحتفاظ، ومعلومات حول خدمات الطرف الثالث الحرجة.

شدد Gruenberg على الحاجة إلى تعزيز اليقظة من قبل مفتشي البنوك في FDIC الذين يشرفون على المؤسسات المعتمدة على جزء كبير من الودائع غير المؤمن عليها للتمويل، على غرار SVB وبنك First Republic. اقترح أن تقدم FDIC إرشادات محددة للمفتشين لممارسة حذر أكبر عند الإشراف على البنوك التي تتجاوز ودائعها غير المؤمن عليها عتبة معينة. بالإضافة إلى ذلك، قد يُطلب من البنوك تقديم معلومات الودائع بشكل أكثر تكراراً وبشكل أكثر تفصيلاً إلى FDIC. خلص Gruenberg إلى أن الأحداث التي وقعت في وقت سابق من العام أكدت أهمية الإشراف الاستباقي أكثر للبنوك الإقليمية الكبيرة.

على الرغم من التعافي الملحوظ لأسهم البنوك الإقليمية بعد إخفاقات الربيع، تشير بيانات FactSet إلى أن صندوق SPDR S&P Regional Banking ETF لا يزال هابطاً بأكثر من 30٪ على مدار العام الماضي.