캐나다 경제 위축, 주택 위기 및 마이너스 상환이 부담 가중

캐나다 경제는 2분기에 예상치 못한 위축을 겪었으며, 연율 기준 -0.2%를 기록했습니다. 캐나다 통계청에 따르면 감속은 주로 주택 투자 감소, 재고 축적 감소, 가계 지출 감소에 기인합니다.

한편, 2분기 수치는 캐나다 은행(BoC)의 연율 1.5% GDP 성장 전망과 분석가들이 예상한 1.2% 증가를 크게 하회합니다.

캐나다 은행, 마이너스 상환으로 고전

몬트리올 은행(BMO), 토론토 도미니온 은행(TD), 캐나다 상업 은행(CIBC)을 포함한 주요 캐나다 은행의 미결제 모기지의 약 20%가 마이너스 상환을 겪고 있으며, 이는 약 1,300억 달러에 달합니다. 이는 주택 소유자가 지불하는 월 상환액이 이자 비용을 감당하기에 더 이상 충분하지 않아 시간이 지남에 따라 부채 금액이 증가한다는 것을 의미합니다.

이러한 상황은 일반적으로 고정 상환액을 가진 변동금리 모기지, 특히 금리가 급격히 상승하는 환경에서 관찰됩니다. 이러한 경우 주택 소유자들은 몇 달 내에 경매에 부쳐질 위험에 직면할 수 있습니다.

캐나다 은행이 2년 미만 만에 0.25%에서 5%로 금리를 인상한 것과 같은 상당한 금리 인상은 고정 상환액이 대출 잔액의 일부도 감당하지 못하게 하고, 경우에 따라서는 월 이자 전액을 감당하지 못하게 할 수 있습니다. 미지급 이자는 원금에 추가되어 대출 규모가 특정 한도까지 증가합니다.

이러한 차입자들이 대출을 갱신할 때, 그들은 재융자하고 새로운 모지지를 확보하지 않는 한 원래 상환 일정을 따라야 합니다. 이는 많은 차입자들에게 갱신 시 더 높은 상환액에 노출되기 때문에 어려워집니다. 따라서 마이너스 상환을 겪는 일부 차입자들은 월 상환액 증가 또는 고정금리 모지지로 전환과 같은 적극적인 조치를 취하고 있습니다.

은행들은 더 큰 월 상환액이 필요한 시점에 도달하는 차입자들과 적극적으로 협력하고 있다고 강조했습니다. 이러한 노력은 1월 종료 1분기부터 7월 종료 3분기까지 30년 이상 상환 기간을 가진 차입자의 비율이 점차 감소하는 것으로 반영됩니다.

주택 위기의 해결책이 있을까요? 

캐나다는 분명히 시급한 주택 가격 부담 위기에 직면해 있습니다. 크리스티아 프리랜드 재무장관은 최근 건설이 80년 만에 보지 못한 수준에 도달하더라도 문제를 해결하는 데 수년이 걸릴 것이라고 밝혔습니다. 주목할 점은 주택이 주로 주와 주요 지방자치단체의 책임이며, 연방 정부는 정책 조언과 재정 인센티브를 제공한다는 것입니다.

프리랜드는 연방 정부, 주, 도시, 민간 부문, 비영리 조직을 포함한 모든 이해관계자가 참여하는 협력적 노력의 필요성을 강조했습니다. 그녀는 이 노력이 장기적인 헌신이 필요하며 수년에 걸쳐 지속적인 노력이 요구된다고 강조했습니다.

한편, 정부는 연방 5% 소비세를 제거하는 등 캐나다 주택 공급을 자극하기 위한 조치를 발표했습니다. 또한 도시들은 주택 문제 해결을 위해 더 적극적인 조치를 취할 것을 촉구받고 있습니다.

주택 위기는 급격히 상승하는 금리로 인해 변동금리 모기지에서 마이너스 상환이 등장하면서 악화되었습니다. 이로 인해 부채가 불어나고 주택 소유자들이 수중 주택에 처하면서 경매 위험이 잠재적으로 발생했습니다. 주택 시장도 수정을 겪고 있으며, 이전의 무분별한 대출 관행의 결과가 드러나고 있습니다. 이 변화는 중앙은행 주도 호황에서 조정기로 넘어가는 중요한 전환점을 나타냅니다.