잭 도르시의 블록, 사기 및 실적 부풀리기 혐의로 기소

잭 도르시가 설립한 시가총액 440억 달러 규모의 기업 블록(구 스퀘어)이 2년간의 조사 끝에 사기 행위와 지표 부풀리기 혐의로 고발당했다고 힌덴버그 리서치가 밝혔습니다.

보고서에 따르면 해당 회사는 "마찰 없는" "마법 같은" 금융 기술을 개발했으며 "은행 서비스를 이용하지 못하는" 사람들과 "은행 서비스 이용이 부족한" 사람들에게 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로 한다고 주장합니다. 그러나 보고서는 블록이 자사가 돕겠다고 주장하는 계층을matic으로 악용해 온 사실을 밝혀냈습니다.

블록의 과장된 지표와 사기 행위

조사에 따르면 블록의 사업 성공 비결은 파괴적 혁신이 아니라, 소비자와 정부를 상대로 한 사기 행위를 조장하고, 규제를 회피하며, 약탈적인 대출과 수수료를 혁신적인 기술로 포장하고, 부풀려진 지표로 투자자들을 속이는 데 있었다는 것이 드러났습니다.

힌덴버그 리서치에 따르면, 이번 연구는 전 직원, 파트너, 업계 전문가 수십 명과의 인터뷰, 규제 및 소송 기록에 대한 광범위한 검토, 정보공개법(FOIA) 및 공공 기록 요청을 통해 진행되었습니다.

Block은 실제 사용자 수를 크게 과장하고 고객 확보 비용을 축소했습니다. 전 직원들은 자신들이 검토한 계정의 40~75%가 가짜 계정이거나 사기에 연루되었거나 한 개인이 소유한 추가 계정이라고 추정했습니다.

Block의 플랫폼인 Cash App은 사기 계정과 가짜 사용자로 넘쳐난다고 전직 직원들과의 수많은 인터뷰를 통해 밝혀졌습니다.

명백한 왜곡 사례는 수없이 많습니다. "잭 도시에"는 여러 개의 가짜 계정을 가지고 있는데, 그중 일부는 Cash 앱 사용자들을 속이려는 목적으로 보입니다. "일론 머스크"와 "도널드 트럼프"는 수십 개의 가짜 계정을 보유하고 있습니다.

Block은 가짜 및 중복 계정으로 채워진 왜곡된 "활성 거래 사용자" 지표를 보고하여 Cash App 플랫폼의 실제 사용자 수를 불분명하게 만듭니다. Block은 투자자들에게 Cash App을 실제로 사용하는 고유 사용자 수를 추정하여 명확히 밝혀야 합니다.

팬데믹 구호 사기 조장에 있어서의 역할

코로나19 팬데믹과 전국적인 봉쇄 조치는 당시 블록의 주요 수익원이었던 가맹점 서비스에 실존적 위협을 가했습니다. 이러한 상황 속에서, Cash 앱은 규정 준수에 대한 허점이 많았음에도 불구하고 정부의 코로나19 구제 자금 지급을 대규모로 처리했습니다.

CEO 잭 도시는 트위터를 통해 사용자들이 Cash 앱의 간편한 기술 덕분에 은행 계좌 없이도 정부 지원금을 "즉시" 받을 수 있다고 밝혔습니다.

정부 지원금이 Cash 앱 계정에 처음으로 지급된 지 몇 주 만에, 각 주는 부정 지급으로 의심되는 금액을 환수하려 했습니다.

힌덴버그는 "이번에도 징후는 눈에 띄지 않을 수 없었다"고 말합니다. 래퍼 "누크 비즐"은 코로나19 사기를 소재로 한 뮤직비디오를 만들어 큰 인기를 얻었습니다.

몇 주 후, 그는 체포되었고 결국 코로나19 관련 사기 혐의로 유죄 판결을 받았습니다. 기소장에 언급된 유일한 결제 서비스 제공업체는 Cash 앱이었으며, 이는 사기 결제에 사용되었습니다.

Block은 여러 주에 거주하는 여러 개인을 대신하여 단일 계좌로 실업 수당을 수령하도록 허용하고 주소 확인 절차를 제대로 이행하지 않는 등 사기를 용이하게 하는 명백한 규정 준수 허점이 있었습니다.

성장 동력을 유지하려는 듯, Cash 앱은 내부 직원들의 우려뿐 아니라 비밀경찰국, 미국 노동부 감찰관실, 금융범죄단속네트워크(FinCEN), 그리고 주 정부 규제 기관의 경고를 무시했습니다. 이들 모두 동일 계좌로 여러 차례 코로나19 구제 자금이 지급된 것을 명백한 사기 행위로 지적했습니다.

블록은 주요 경쟁업체의 위협과 사기 혐의에 직면해 있는 만큼, 앞으로 회사가 어떻게 될지는 두고 봐야 할 것입니다.