Компания Hindenburg Research резко раскритиковала утверждение Джека Дорси Блока о том, что она способствовала этомуHindenburg Research, Джека Дорси , рыночная капитализация которой составляет 44 миллиарда долларов и которая ранее называлась Square, обвиняется в мошенничестве и завышении показателей в ходе двухлетнего расследования
В отчете говорится, что компания утверждает, будто разработала «беспроблемную» и «волшебную» финансовую технологию, цель которой — расширить возможности людей, не имеющих доступа к банковским услугам или имеющих ограниченный доступ к ним. Однако было обнаружено, что Blockmaticиспользует в своих интересах демографические группы, которым, как утверждается, она помогает.
Завышенные показатели Блока и мошенническое поведение
Согласно результатам расследования, «магия» бизнеса Block заключалась не в прорывных инновациях, а в готовности компании способствовать мошенничеству в отношении потребителей и государства, избегать регулирования, выдавать хищнические кредиты и сборы за революционные технологии и вводить инвесторов в заблуждение завышенными показателями.
Исследование включало десятки интервью с бывшими сотрудниками, партнерами и отраслевыми экспертами, тщательный анализ нормативно-правовой и судебной документации, а также запросы в соответствии с Законом о свободе информации и запросами на предоставление общедоступных документов, сообщает компания Hindenburg Research.
Компания Block значительно завысила реальное количество пользователей и занизила затраты на привлечение клиентов. Бывшие сотрудники подсчитали, что от 40% до 75% проверенных ими аккаунтов были поддельными, использовались в мошеннических целях или представляли собой дополнительные аккаунты, привязанные к одному человеку.
Согласно многочисленным интервью с бывшими сотрудниками, платформа Cash App, принадлежащая компании Block, была наводнена мошенническими аккаунтами и поддельными пользователями.
Примеров очевидных искажений предостаточно: у «Джека Дорси» множество фейковых аккаунтов, в том числе и такие, которые, судя по всему, созданы для обмана пользователей Cash App. У «Илона Маска» и «Дональда Трампа» их десятки.
Блок скрывает реальное количество пользователей платформы Cash App, предоставляя вводящие в заблуждение данные о количестве активных пользователей, совершающих транзакции, с использованием поддельных и дублирующих учетных записей. Блок может и должен разъяснить инвесторам приблизительное количество уникальных пользователей Cash App.
Роль в содействии мошенничеству при оказании помощи в условиях пандемии
Пандемия COVID-19 и общенациональные локдауны представляли собой экзистенциальную угрозу для ключевого источника валовой прибыли Block на тот момент — услуг для продавцов. В этих условиях, на фоне бесконтрольного нарушения правил со стороны Cash App, приложение способствовало массовой волне государственных выплат в рамках мер по борьбе с COVID-19.
Генеральный директор Джек Дорси написал в Твиттере, что пользователи могут получать государственные выплаты через Cash App «мгновенно», «без необходимости открытия банковского счета», благодаря удобной технологии приложения.
Спустя несколько недель после того, как на счета Cash App поступили первые государственные выплаты, штаты попытались вернуть средства, предположительно полученные мошенническим путем.
Как и прежде, признаки было трудно не заметить, говорит Гинденбург. Рэпер «Nuke Bizzle» снял популярный музыкальный клип о совершении мошенничества, связанного с COVID-19.
Несколько недель спустя он был арестован и в конечном итоге осужден за мошенничество, связанное с COVID-19. Единственным платежным провайдером, упомянутым в обвинительном заключении, было приложение Cash App, которое использовалось для осуществления мошеннических платежей.
В компании Block были очевидные нарушения законодательства, которые облегчали мошенничество, например, разрешение на получение пособий по безработице с одного счета от имени нескольких лиц из разных штатов, а также неэффективная проверка адресов.
В явной попытке сохранить свой двигатель роста, Cash App проигнорировала опасения внутренних сотрудников, а также предупреждения Секретной службы, Управления генерального инспектора Министерства труда США, FinCEN и государственных регулирующих органов, которые особо отметили проблему множественных выплат в рамках программы помощи в связи с COVID-19, поступающих на один и тот же счет, как очевидный признак мошенничества.
В условиях угроз со стороны ключевых конкурентов и обвинений в мошенничестве, остается неясным, как компания будет развиваться в будущем.
