شركة هيندنبورغ للأبحاث تنتقد بشدة مشروع قانون جاك دورسي وتزعم أنه سهّل عملية الاحتيالهيندينبيرغ للأبحاث، لجاك دورسي ، والتي تبلغ قيمتها السوقية 44 مليار دولار، والمعروفة سابقًا باسم سكوير، بسلوك احتيالي وتضخيم المقاييس في تحقيق استمر عامين
ويشير التقرير إلى أن الشركة تدعي أنها طورت تقنية مالية "سلسة" و"سحرية" بهدف تمكين "غير المتعاملين مع البنوك" و"المتعاملين مع البنوك بشكل محدود". ومع ذلك، فقد وجد التقرير أن شركة بلوك قد استغلت بشكلmaticالفئات السكانية التي تدعي أنها تساعدها.
تضخيم شركة بلوك لمؤشراتها وسلوكها الاحتيالي
بحسب التحقيق، فإن "السحر" الذي يقف وراء أعمال شركة بلوك لم يكن الابتكار الثوري، بل استعداد الشركة لتسهيل الاحتيال على المستهلكين والحكومة، وتجنب التنظيم، وتزيين القروض والرسوم الاستغلالية على أنها تكنولوجيا ثورية، وتضليل المستثمرين بمقاييس متضخمة.
وتقول شركة هيندنبورغ للأبحاث إن البحث تضمن عشرات المقابلات مع الموظفين السابقين والشركاء وخبراء الصناعة، ومراجعة شاملة للسجلات التنظيمية وسجلات التقاضي، وطلبات قانون حرية المعلومات والسجلات العامة.
بالغت شركة بلوك بشكل كبير في تقدير عدد مستخدميها الحقيقيين، وقللت من تقدير تكاليف اكتساب العملاء. وقدّر موظفون سابقون أن ما بين 40% و75% من الحسابات التي راجعوها كانت وهمية، أو متورطة في عمليات احتيال، أو حسابات إضافية مرتبطة بشخص واحد.
بحسب العديد من المقابلات مع موظفين سابقين، فإن تطبيق Cash App، منصة Block، قد غصّ بحسابات احتيالية ومستخدمين مزيفين.
تتعدد الأمثلة على التشويهات الواضحة: يمتلك "جاك دورسي" حسابات وهمية متعددة، بما في ذلك بعض الحسابات التي يبدو أنها تستهدف الاحتيال على مستخدمي تطبيق Cash . كما يمتلك "إيلون ماسك" و"دونالد ترامب" عشرات الحسابات الوهمية.
تُخفي شركة بلوك عدد المستخدمين الحقيقيين لتطبيق Cash من خلال الإبلاغ عن بيانات مضللة حول "المعاملات النشطة" التي تحتوي على حسابات وهمية ومكررة. بإمكان بلوك، بل ويجب عليها، توضيح العدد الحقيقي للمستخدمين الفعليين لتطبيق Cash للمستثمرين.
دور في تسهيل عمليات الاحتيال في مجال الإغاثة من الجائحة
شكّلت جائحة كوفيد-19 والإغلاقات العامة تهديدًا وجوديًا لمحرك الربح الإجمالي الرئيسي لشركة بلوك آنذاك، ألا وهو خدمات التجار. وفي ظل هذه الظروف، وفي خضمّ الفوضى التي سادت تطبيق Cash بسبب عدم التزامه بالقوانين، سهّل التطبيق موجةً هائلةً من مدفوعات الإغاثة الحكومية لمواجهة كوفيد-19.
غرّد الرئيس التنفيذي جاك دورسي قائلاً إن المستخدمين يمكنهم الحصول على المدفوعات الحكومية من خلال تطبيق Cash "فوراً" دون الحاجة إلى حساب مصرفي بفضل تقنيته السلسة.
في غضون أسابيع من تلقي حسابات تطبيق Cash أولى مدفوعاتها الحكومية، سعت الولايات إلى استرداد المدفوعات المشتبه في كونها احتيالية.
يقول هيندنبورغ إن العلامات كانت واضحة للعيان مرة أخرى. فقد أصدر مغني الراب "نوك بيزل" فيديو موسيقيًا شهيرًا يتحدث فيه عن ارتكاب عمليات احتيال متعلقة بكوفيد-19.
بعد عدة أسابيع، أُلقي القبض عليه وأُدين في نهاية المطاف بارتكاب عمليات احتيال متعلقة بجائحة كوفيد-19. وكان تطبيق Cash هو مزود خدمة الدفع الوحيد المذكور في لائحة الاتهام، والذي استُخدم لتسهيل عمليات الدفع الاحتيالية.
كان لدى Block ثغرات واضحة في الامتثال سهّلت عملية الاحتيال، مثل السماح لحسابات فردية بتلقي مدفوعات البطالة نيابة عن أفراد متعددين من ولايات مختلفة وعدم فعالية التحقق من العناوين.
في محاولة واضحة للحفاظ على محرك نموها، تجاهلت شركة Cash App مخاوف الموظفين الداخليين، إلى جانب تحذيرات من جهاز الخدمة السرية، ومكتب المفتش العام بوزارة العمل الأمريكية، وشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، والجهات التنظيمية الحكومية التي أشارت جميعها بشكل خاص إلى مسألة تحويل مدفوعات إغاثة متعددة متعلقة بجائحة كوفيد-19 إلى نفس الحساب كعلامة واضحة على الاحتيال.
مع مواجهة شركة بلوك لتهديدات من منافسين رئيسيين واتهامات بسلوك احتيالي، يبقى أن نرى كيف سيكون أداء الشركة في المستقبل.
