اتهام بلوك التابعة لجاك دورسي بالاحتيال وتضخيم المقاييس

اتُهمت شركة بلوك التابعة لجاك دورسي، الشركة ذات القيمة السوقية البالغة 44 مليار دولار والمعروفة سابقاً باسم سكوير، بسلوك احتيالي وتضخيم المقاييس في تحقيق دام عامين، وفقاً لـ هيندينبرغ ريسيرش.

تقول التقرير إن الشركة تدعي أنها طورت تقنية مالية "سلسة" و"سحرية" بمهمة تمكين "غير المصارف" و"قليلة الخدمات المصرفية". ومع ذلك، وجدت أن بلوك استغلت بشكل منهجي الفئات الديموغرافية التي تدعي أنها تساعد.

المقاييس المبالغ فيها والسلوك الاحتيالي لبلوك

وفقاً للتحقيق، لم يكن "السحر" وراء عمل بلوك هو الابتكار المزعزع، بل استعداد الشركة لتسهيل الاحتيال ضد المستهلكين والحكومة، وتجنب التنظيم، وتزيين القروض والرسوم المفترسة كتكنولوجيا ثورية، وخداع المستثمرين بمقاييس مبالغ فيها.

يشير هيندينبرغ ريسيرش إلى أن البحث شمل عشرات المقابلات مع موظفين سابقين وشركاء وخبراء في الصناعة، ومراجعة واسعة للسجلات التنظيمية وقضايا التقاضي، وطلبات بموجب قانون حرية المعلومات (FOIA) والسجلات العامة.

مبالغة بلوك بشكل كبير في عدد المستخدمين الحقيقيين وتقليل تكاليف اكتساب العملاء. قدّر الموظفون السابقون أن 40%-75% من الحسابات التي راجعوها كانت مزيفة، أو متورطة في الاحتيال، أو كانت حسابات إضافية مرتبطة بفرد واحد.

كاش آب، منصة بلوك، غرق بحسابات احتيالية ومستخدمين مزيفين، وفقاً للعديد من المقابلات مع موظفين سابقين.

أمثلة على التشوهات الواضحة منتشرة: "جاك دورسي" لديه حسابات مزيفة متعددة، بما في ذلك بعض الحسابات التي تبدو تهدف إلى نصب الاحتيال على مستخدمي كاش آب. "إيلون ماسك" و"دونالد ترامب" لديهما عشرات الحسابات.

تخفي بلوك عدد الأفراد الفعليين على منصة كاش آب من خلال الإبلاغ عن مقاييس "نشطة في المعاملات" مضللة مليئة بالحسابات المزيفة والمكررة. يمكن لبلوك ويجب عليها توضيح تقدير لعدد الأشخاص الفعليين الذين يستخدمون كاش آب للمستثمرين.

الدور في تسهيل احتيال إغاثة الجائحة

شكلت جائحة كوفيد-19 وإغلاق البلاد الوجودي تهديداً للمحرك الرئيسي للربح الإجمالي لبلوك في ذلك الوقت، وهو خدمات التجار. في هذا البيئة، وسط الفوضى الخالية من الامتثال في كاش آب، سهلت التطبيق موجة هائلة من مدفوعات إغاثة كوفيد الحكومية.

غرد الرئيس التنفيذي جاك دورسي بأن المستخدمين يمكنهم الحصول على مدفوعات حكومية من خلال كاش آب "فوراً" و"بدون الحاجة إلى حساب بنكي" بسبب تقنيتها السلسة.

في غضون أسابيع من تلقي حسابات كاش آب مدفوعاتها الحكومية الأولى، كانت الولايات تسعى لاسترداد المدفوعات الاحتيالية المشتبه بها.

مرة أخرى، كانت العلامات صعبة الإغفال، يقول هيندينبرغ. الرابر "نيك بيزل" صنع فيديو موسيقي شعبي عن ارتكاب احتيال كوفيد.

بعد عدة أسابيع، تم القبض عليه وإدانته في النهاية بارتكاب احتيال كوفيد. كان مزود الدفع الوحيد المذكور في لائحة الاتهام هو كاش آب، الذي استُخدم لتسهيل المدفوعات الاحتيالية.

كانت لدى بلوك ثغرات واضحة في الامتثال جعلت الاحتيال سهلاً، مثل السماح للحسابات الفردية باستلام مدفوعات البطالة نيابة عن أفراد متعددين من ولايات مختلفة والتحقق غير الفعال من العناوين.

في جهد واضح للحفاظ على محرك النمو الخاص بها، تجاهلت كاش آب مخاوف الموظفين الداخليين، بالإضافة إلى تحذيرات من خدمة السرقة السرية، ومكتب المفتش العام لوزارة العمل الأمريكية، وFinCEN، ومنظمي الولاية، والتي أشارت جميعها تحديداً إلى مشكلة دفع مدفوعات إغاثة كوفيد المتعددة إلى نفس الحساب كعلامة واضحة على الاحتيال.

مع مواجهة بلوك لتهديدات من المنافسين الرئيسيين واتهامات بسلوك احتيالي، يبقى أن نرى كيف ستؤدى الشركة في المستقبل.