- 经过两年的调查，Block Inc.被指控存在欺诈行为并夸大各项指标。
- 调查发现，Block系统性地利用了其声称要帮助的人群，并通过夸大指标误导投资者。
- Cash App作为Block的平台，已被诈骗账户和虚假用户充斥。
Jack Dorsey’s Block，这家前身为 Square 的市值 440 亿美元的公司，据 Hindenburg Research 报道，在为期两年的调查中，被指控存在欺诈行为和夸大指标。
报告称，该公司声称开发了一种“无缝”和“神奇”的金融科技，使命是赋能“无银行账户者”和“银行账户不足者”。然而，调查发现 Block 系统地利用了它声称要帮助的人群。
Block 的夸大指标和欺诈行为
根据调查，Block 业务背后的“魔法”并非颠覆性创新，而是公司愿意协助对消费者和政府进行欺诈、规避监管、将掠夺性贷款和费用包装成革命性技术，并用夸大指标误导投资者。
Hindenburg Research 表示，该研究涉及与前员工、合作伙伴和行业专家的数十次采访，广泛审查监管和诉讼记录，以及 FOIA 和公共记录请求。
Block 严重夸大了其真实用户数量，并低估了其客户获取成本。前员工估计，他们审查的账户中有 40%-75% 是虚假的、涉及欺诈或与单一个人相关的额外账户。
据多名前员工采访，Block 的平台 Cash App 已被诈骗账户和虚假用户淹没。
明显的扭曲例子比比皆是：“Jack Dorsey”有多个虚假账户，其中一些似乎旨在诈骗 Cash App 用户。“Elon Musk”和“Donald Trump”也有几十个。
Block 通过报告充满虚假和重复账户的误导性“交易活跃”指标，掩盖了 Cash App 平台上的实际人数。Block 应该并且可以向投资者澄清实际上使用 Cash App 的唯一人数估计值。
在协助疫情救济欺诈中的角色
COVID-19 大流行和全国封锁对 Block 当时主要的毛利润驱动因素——商户服务——构成了生存威胁。在这种环境下，在 Cash App 缺乏合规性的混乱中，该应用程序协助了一波大规模的政府 COVID 救济付款。
CEO Jack Dorsey 在 Twitter 上发帖称，用户可以通过 Cash App “立即”获得政府付款，“无需银行账户”，因为其无缝技术。
在 Cash App 账户收到第一笔政府付款后的几周内，各州开始寻求追回涉嫌欺诈的付款。
Hindenburg 表示，这一次迹象也很明显。说唱歌手“Nuke Bizzle”制作了一部关于实施 COVID 欺诈的热门音乐视频。
几周后，他被逮捕并最终因实施 COVID 欺诈被判有罪。起诉书提到的唯一支付提供商是 Cash App，它被用于协助欺诈性付款。
Block 存在明显的合规漏洞，使欺诈变得容易，例如允许单个账户代表来自各州的多个人领取失业金，以及地址验证无效。
为了保留其增长引擎，Cash App 无视内部员工的担忧，以及特勤局、美国劳工部监察长办公室、FinCEN 和州监管机构的警告，这些机构都特别指出，同一账户收到多笔 COVID 救济付款是欺诈的明显迹象。
随着 Block 面临来自主要竞争对手的威胁和欺诈行为的指控，该公司未来的表现仍有待观察。
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Jai Hamid
Jai Hamid在过去6年中一直报道加密货币、股票市场、科技、全球经济以及影响市场的地缘政治事件。她曾在专注于区块链的出版物工作，包括AMB Crypto、Coin Edition和CryptoTale，从事市场分析、大型公司、监管和宏观经济趋势的报道。她毕业于伦敦新闻学院，并三次在非洲顶级电视网络之一分享加密货币市场见解。
