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- 米銀行株は、JPモルガン・チェースとウェルズ・ファーゴのtron業績に牽引され、SVB破綻以来の最高値を記録した。.
- JPモルガンは第3四半期の利益が129億ドルだったと報告するとともに、潜在的な融資損失を補填するために31億ドルを積み立てた。.
- 地方銀行は、金融危機の影響を受けて、依然として預金コストの上昇とリスクの高い不動産融資に苦戦している。.
米国の銀行株は新たな高値に達し、 シリコンバレー銀行（SVB）の悪名高い破綻 。
JPモルガン・チェースとウェルズ・ファーゴはtronな四半期決算を報告し、経済全体に対する投資家の信頼を高めた。.
米国最大の銀行であるJPモルガンは、アナリスト予想の121億ドルを上回る129億ドルの利益を計上した。これは2023年の同時期と比べて2%の減少となる。.
さらに重要なのは、銀行が潜在的な融資損失を補填するために31億ドルを確保したことであり、これは昨年の第3四半期からmatic 増加している。.
これは、一部の借り手が債務返済に苦労し、債務不履行が増加する可能性に備えていることを意味する。.
消費者支出は堅調にtron
ＪＰモルガンとウェルズ・ファーゴによれば、貸倒引当金が急増しているにもかかわらず、消費者支出は第３四半期もtronに推移している。.
両行は、インフレが低所得世帯に圧力をかけているにもかかわらず、米国の消費者は依然として支出を続けていると指摘している。.
JPモルガンの最高財務責任者（CFO）ジェレミー・バーナム氏は、「支出パターンは依然として堅調だ」と述べた。ウェルズ・ファーゴの最高財務責任者（CFO）マイケル・サントマシモ氏と共に、バーナム氏の発言は、経済全体が良好な状態にあることを示唆している。.
数字がそれを裏付けています。ウェルズ・ファーゴは、デビットカードによる購入が前年比で約2%増加し、クレジットカードによる売上も10%増加したと報告しました。.
同様に、JPモルガンではデビットカードとクレジットカードの売上が6%増加しました。インフレと連邦準備制度理事会（FRB）による利上げへの懸念が続く中、このデータは投資家にいくらか安心感を与えています。.
決算発表後、JPモルガンの株価は5％近く上昇し、ウェルズ・ファーゴの株価は6％以上急騰した。.
景気後退の可能性に対する懸念は、ここしばらくくすぶっている。インフレ抑制を目的とした金利引き上げは、景気後退、あるいは「ハードランディング」への懸念を招いている。
しかし、バーナムの分析は、tronな労働市場に支えられ、消費者の経済的安定は依然として維持されていることを示唆している。現時点では、いわゆる「ノーランディング」シナリオの方が可能性が高いと思われる。.
SVBの崩壊
SVBの破綻は、2008年の金融危機以来最大の銀行破綻となった。同行はテクノロジーブームの中で積極的に事業を拡大していたが、金利の急上昇によって破綻し、債券ポートフォリオに巨額の損失をもたらした。.
顧客がパニックに陥って数十億ドルを引き出すと、SVBは破綻し、規制当局は業界全体の安定化に奔走することになった。.
破綻後、SVBはファースト・シチズンズ・バンクに買収され、560億ドルの預金と720億ドルの融資を割引価格で引き継いだ。.
FDICは、この破綻により保険基金が約200億ドルの損失を被ったと推定しています。FDICは迅速に対応し、銀行が証券を担保に原価で融資を受けられる「銀行タームファンディングプログラム」を立ち上げました。これにより、さらなる流動性不足の問題は回避されました。.
SVBの経営陣に対する調査が開始され、多くの人が同銀行の積極的なリスクテイクをSVBの破綻の原因だと非難した。.
連邦準備制度理事会（FRB）の監督担当副議長マイケル・バー氏はこれを「経営失策の教科書的な例」と呼んだ。
10月現在、SVB破綻の影響は依然として続いています。議会公聴会は継続中で、資産2,500億ドル未満の銀行に対する規制強化を求める声が上がっています。.
これは重要な議論です。小規模な地方銀行はSVBの破綻の影響を依然として受けており、預金コストの上昇とリスクの高い商業用不動産融資は、多くの金融機関にとって最大の懸念事項となっています。.
地方銀行は依然として苦戦中
破綻の影響を最も強く受けた地方銀行は、依然として課題に直面している。預金のtrac・維持にかかるコストの上昇に加え、商業用不動産ローンへの多額のエクスポージャーにも対処しなければならない。.
オフィス空室率の上昇と不動産価格の下落により、多くの銀行にとってこれらの融資はよりリスクの高いものとなっています。こうした懸念に対処するため、 FRBはより広範な改革の一環として、銀行に対する資本要件を厳格化しました 。
JPモルガンやウェルズ・ファーゴのような大手銀行は安定した立場にあるようだが、中小規模の銀行は依然として進行中の影響を乗り切ろうとしている。.
一方、SVB自身も再建に取り組んでおり、より厳格なリスク管理体制を導入し、テクノロジー系スタートアップ企業に対する預金要件を引き下げています。.
あらゆる困難にもかかわらず、SVB の顧客の約 81% が忠実な顧客であり続けており、これは非常にtron信頼の表れです。.
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