Le banche USA si affrettano a limitare le passività di Silicon Valley Bank
Le banche statunitensi sotto pressione mentre i depositanti aziendali richiedono tassi più elevati
- La FDIC accusa le banche statunitensi di aver riportato in modo errato i dati sui depositi non assicurati, nel contesto delle tensioni del settore dovute ai fallimenti della Silicon Valley Bank e della Signature Bank.
- Queste rappresentazioni inesatte potrebbero ridurre l'importo che le banche dovranno pagare nell'ambito di una speciale valutazione FDIC proposta per gestire le conseguenze di tali fallimenti.
Nelle scie delle crescenti tensioni del settore per il fallimento di Silicon Valley Bank e Signature Bank, le banche statunitensi stanno facendo sforzi concertati per contenere i danni potenziali.
Rivalutazione dei dati sui depositi nel mezzo della controversia
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), un principale regolatore bancario negli Stati Uniti, ha recentemente espresso la sua preoccupazione per diverse banche statunitensi che hanno erroneamente ridotto il valore dei loro depositi non assicurati.
Questa affermazione sta scatenando preoccupazione poiché arriva a seguito di una proposta della FDIC per una “valutazione speciale” per affrontare le conseguenze del crollo di Silicon Valley Bank e Signature Bank.
Questa valutazione speciale è la fonte primaria di tensione poiché alcune banche avrebbero modificato i loro dati sui depositi, riducendo efficacemente l'importo che dovrebbero pagare.
Gli analisti bancari di S&P Global hanno notato un numero anomalo di banche che avevano modificato i loro stati finanziari del quarto trimestre, che potrebbero potenzialmente diminuire i fondi dovuti per la valutazione speciale della FDIC di decine, anche centinaia di milioni di dollari.
In un esempio sorprendente, Zion, un prestatore di medie dimensioni negli Stati Uniti, ha dichiarato la scorsa settimana che diverse grandi banche avevano risottomesso i loro stati finanziari di fine anno per mostrare livelli più bassi di depositi non assicurati.
La chiamata per l'accuratezza nel mezzo del turbamento finanziario
In risposta a questi rapporti, la FDIC ha esortato qualsiasi banca che riporta inaccuratamente i suoi dati sui depositi a emendare il suo Call Report, uno stato finanziario richiesto dalla FDIC. La FDIC ha sottolineato la responsabilità dei massimi dirigenti di garantire l'accuratezza di questi rapporti.
Questa controversia ha sorpreso i veterani del settore, dato che la procedura per calcolare i depositi assicurati è rimasta invariata per un po' di tempo.
Questo sviluppo sorprendente potrebbe essere una reazione alla recente pressione sulle banche per minimizzare la loro dipendenza dai depositi non assicurati dopo il fallimento di Silicon Valley e Signature Bank.
In modo notevole, i depositi non assicurati formano una parte significativa del calcolo per la proposta di valutazione speciale della FDIC per affrontare i fallimenti bancari di quest'anno.
La valutazione pianificata si basa sul valore dei depositi non assicurati delle banche alla fine del 2022, dato che una parte significativa del costo associato ai salvataggi di SVB e Signature è derivata dalla copertura dei conti che superano il limite assicurato standard della FDIC di 250.000 dollari.
La FDIC non ha puntato il dito contro banche specifiche, e rimane da vedere quali banche, se ce ne sono, dovranno rivedere i loro registri finanziari.
In un tale caso, Bank of America, il maggiore restatore, ha ridotto i suoi depositi non assicurati di quasi il 14%, risultando in una diminuzione di 310 milioni di dollari nella valutazione speciale della banca.
Allo stesso modo, Huntington National Bank, che si classifica al 26° posto negli Stati Uniti, ha riportato un calo significativo del 40% nei depositi non assicurati dopo la sua restituzione. Questo aggiustamento potenzialmente risparmia a Huntington quasi 85 milioni di dollari, secondo S&P. Mentre le banche sono rimaste silenziose su questa questione, gli effetti a ripple sono evidenti.
C'è un sentimento crescente tra le banche di medie dimensioni, incluse Zions, che le banche più grandi della nazione dovrebbero sopportare la maggior parte del costo dei fallimenti di SVB e Signature, dato i benefici che hanno tratto dalla recente agitazione bancaria regionale.
Un punto chiave da trarre è che, sebbene le dimensioni siano un fattore significativo nel determinare i costi relativi a questi fallimenti bancari, la rischiosità dei diversi modelli di business delle banche non dovrebbe essere trascurata.
Questa questione stratificata sottolinea la necessità di una segnalazione accurata, valutazioni eque e la responsabilità condivisa di tutte le banche statunitensi nel navigare questi tempi turbolenti.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
