البنوك الأمريكية تسرع للحد من التزامات بنك وادي السيليكون

في أعقاب تصاعد التوترات في الصناعة بسبب فشل بنك وادي السيليكون وبنك سيغنتشر، تبذل البنوك الأمريكية جهوداً متضافرة لاحتواء الأضرار المحتملة.

إعادة تقييم بيانات الودائع وسط الجدل

أعربت هيئة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وهي جهة تنظيمية رئيسية للبنوك في الولايات المتحدة، مؤخراً عن قلقها بشأن عدة بنوك أمريكية تقوم خطأً بتخفيض قيمة ودائعها غير المؤمنة.

هذا الادعاء يثير القلق حيث يأتي في أعقاب اقتراح من هيئة تأمين الودائع الفيدرالية لتقييم "خاص" لمعالجة التداعيات من انهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيغنتشر.

هذا التقييم الخاص هو المصدر الرئيسي للتوتر حيث زعمت بعض البنوك أنها عدلت بيانات الودائع الخاصة بها، مما يقلل فعلياً من المبلغ الذي ستدين به.

لاحظ محللو البنوك في S&P Global أن عدداً غير عادي من البنوك قد عدلت بياناتها المالية للربع الرابع، مما قد يقلل بشكل محتمل من الأموال المستحقة للتقييم الخاص لهيئة تأمين الودائع الفيدرالية بملايين، بل مئات الملايين من الدولارات.

في مثال لافت، أعلنت زيون، وهو مقرض أمريكي متوسط الحجم، الأسبوع الماضي أن عدة بنوك كبيرة أعادت تقديم بياناتها المالية لنهاية العام لإظهار مستويات أقل من الودائع غير المؤمنة.

نداء الدقة وسط الاضطرابات المالية

رداً على هذه التقارير، حثت هيئة تأمين الودائع الفيدرالية أي بنوك تقدم بيانات ودائعها بشكل غير دقيق على تعديل تقرير الاتصال الخاص بها، وهو بيان مالي مطلوب من هيئة تأمين الودائع الفيدرالية. وأكدت الهيئة على مسؤولية كبار التنفيذيين لضمان دقة هذه التقارير.

هذا الجدل فاجأ خبراء الصناعة، نظراً لأن إجراء حساب الودائع المؤمنة ظل دون تغيير لفترة طويلة.

هذا التطور المفاجئ قد يكون رداً على الضغط الأخير على البنوك لتقليل اعتمادها على الودائع غير المؤمنة بعد انهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيغنتشر.

ومن الجدير بالذكر أن الودائع غير المؤمنة تشكل جزءاً كبيراً من حساب التقييم الخاص المقترح من هيئة تأمين الودائع الفيدرالية للتعامل مع فشل البنوك هذا العام.

تعتمد التقييمات المخطط لها على قيمة الودائع غير المؤمنة للبنوك في نهاية عام 2022، نظراً لأن جزءاً كبيراً من التكاليف المرتبطة بإنقاذ SVB وSignature نتج عن تغطية الحسابات التي تتجاوز الحد القياسي للتأمين البالغ 250,000 دولار الذي تحدده مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC).

لم تشير مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) بإصبع الاتهام إلى بنوك محددة، ولا يزال من غير الواضح أي البنوك، إن وجدت، ستحتاج إلى مراجعة سجلاتها المالية.

في إحدى هذه الحالات، قللت بنك أوف أمريكا، أكبر بنك قام بإعادة صياغة بياناته، من ودائعه غير المؤمنة بنسبة تقارب 14٪، مما أدى إلى انخفاض قدره 310 مليون دولار في التقييم الخاص للبنك.

وبالمثل، أبلغت هانتنغتون ناشيونال بنك، التي تحتل المرتبة 26 في الولايات المتحدة، عن انخفاض كبير بنسبة 40٪ في الودائع غير المؤمنة بعد إعادة صياغة بياناتها. وقد يوفر هذا التعديل لهانتنغتون ما يقرب من 85 مليون دولار، وفقاً لـ S&P. وعلى الرغم من صمت البنوك بشأن هذه القضية، فإن آثارها الممتدة واضحة.

تتزايد المشاعر بين البنوك متوسطة الحجم، بما في ذلك Zions، بأن أكبر البنوك في البلاد يجب أن تتحمل العبء الأكبر لتكاليف إخفاقات SVB وSignature، نظراً للفوائد التي حققتها من الاضطرابات المصرفية الإقليمية الأخيرة.

والخلاصة الرئيسية هي أنه على الرغم من أن الحجم عامل مهم في تحديد التكاليف المرتبطة بهذه الفشل المصرفي، إلا أنه لا ينبغي إغفال مدى خطورة نماذج الأعمال المختلفة للبنوك.

تؤكد هذه القضية المتعددة الطبقات على الحاجة إلى الإبلاغ الدقيق، والتقييمات العادلة، والمسؤولية المشتركة لجميع البنوك الأمريكية في التعامل مع هذه الأوقات المضطربة.