米国銀行がシリコンバレーバンクの負債制限に急ぐ

シリコンバレー銀行とシグネチャー銀行の破綻をめぐる業界内の緊張が高まる中、米国の銀行は潜在的な被害を封じ込めるための集中的な取り組みを行っています。

論争の中で預金データを再評価する

米国の主要な銀行規制当局である連邦預金保険公社（FDIC）は、複数の米国銀行が保険適用外の預金の価値を誤って減額していることについて、最近懸念を表明した。

この主張は、シリコンバレーバンクとSignature Bankの崩壊からの影響に対処するためのFDICによる「特別評価」の提案に続くものとして、懸念を呼び起こしている。

この特別評価が緊張の主な原因となっている。一部の銀行は預金データを改訂し、事実上支払うべき金額を減らしたとされているからである。

S&Pグローバルの銀行アナリストは、第4四半期の財務諸表を調整した銀行が異常な数に上っており、これがFDICの特別評価のために支払うべき資金を数千万ドル、場合によっては数億ドル減少させる可能性があることに注意を促した。

顕著な例として、中規模の米国貸付業者であるザイオンは、先週、複数の大規模銀行が保険適用外の預金の水準を低く見せるために年末の財務諸表を再提出したと発表した。

金融混乱における正確性の呼びかけ

これらの報告に対して、FDICは預金データを不正確に報告している銀行に対し、FDICが要求する財務諸表であるコールレポートの修正を促した。FDICは、これらの報告の正確性を確保することにおける最高経営責任者の責任を強調した。

この論争は、保険適用預金の計算手順が長年にわたり変更されてこなかったことを考えると、業界のベテランを驚かせた。

この驚くべき展開は、シリコンバレーとSignature Bankの破綻後、銀行が保険適用外の預金への依存を最小限に抑えるよう圧力を受けていたことへの反応かもしれない。

注目すべきは、保険適用外の預金が、今年の銀行破綻に対処するための提案されたFDICの特別評価の計算において重要な部分を占めているということだ。

計画された評価は、2022年末時点での銀行の保険適用外の預金の価値に基づいている。これは、SVBとSignature Bankの救済措置に関連するコストの大部分が、FDICの標準的な25万ドルの保険適用限度額を超える口座の補償から生じたためである。

FDICは特定の銀行を指弾せず、どの銀行が、もしあれば、財務記録を修正する必要があるかはまだ不明だ。

そのような事例の一つとして、最大の再提出者であるバンク・オブ・アメリカは、保険適用外の預金をほぼ14%減らし、同銀行の特別評価を3億1000万ドル減少させた。

同様に、米国で26位にランクされるハンティントン・ナショナル・バンクは、再提出後に保険適用外の預金が40%大幅に減少したと報告した。S&Pによると、この調整によりハンティントンはほぼ8500万ドルの節約になる可能性がある。銀行側はこの問題について沈黙を守っているが、その影響は明白だ。

ザイオンを含む中規模銀行の間では、最近の地域銀行の混乱から利益を得たことを考慮し、国の最大手銀行がSVBとSignature Bankの破綻のコストの大部分を負うべきだという世論が高まっている。

重要な教訓は、規模がこれらの銀行破綻に関連するコストを決定する上で重要な要素である一方で、異なる銀行のビジネスモデルのリスクを見過ごしてはならないということだ。

この複合的な問題は、正確な報告、公平な評価、そしてこれらの荒波の時代を乗り切るための全米銀行の共有責任の必要性を浮き彫りにしている。