미국 은행들, 실리콘 밸리 뱅크 부채 한도 설정에 급급

실리콘 밸리 뱅크와 시그니처 뱅크의 파산으로 인한 업계 긴장감이 고조됨에 따라, 미국 은행들은 잠재적 피해를 억제하기 위해 총력전을 펼치고 있습니다.

논란 속 예금 데이터 재평가

미국의 주요 은행 규제 기관인 연방예금보험공사(FDIC)는 최근 몇몇 미국 은행들이 보험 적용 대상이 아닌 예금의 가치를 잘못 축소했다는 점에 대해 우려를 표명했습니다.

이 주장은 실리콘 밸리 뱅크와 시그니처 뱅크 붕괴의 여파를 처리하기 위한 FDIC의 '특별 평가' 제안 직후 제기되어 우려를 자아내고 있습니다.

이 특별 평가가 주요 긴장감의 원천인데, 일부 은행들이 예금 데이터를 수정하여 사실상 납부해야 할 금액을 줄였다고 주장됩니다.

S&P 글로벌 은행 분석가들은 4분기 재무제표를 수정한 은행의 수가 비정상적으로 많았으며, 이는 FDIC의 특별 평가에 납부해야 할 자금을 수천, 수억 달러까지 감소시킬 수 있다고 지적했습니다.

눈에 띄는 사례로, 중형 미국 대출 기관인 조온은 지난주 여러 대형 은행들이 보험 적용 대상이 아닌 예금 수준을 낮게 보이도록 연말 재무제표를 재제출했다고 밝혔습니다.

금융 혼란 속 정확성에 대한 요구

이러한 보도에 대응하여 FDIC은 예금 데이터를 부정확하게 보고한 모든 은행이 FDIC이 요구하는 재무제표인 콜 리포트(Call Report)를 수정할 것을 촉구했습니다. FDIC은 최고 경영진이 이러한 보고서의 정확성을 보장할 책임이 있음을 강조했습니다.

보험 적용 예금 계산 절차가 오랫동안 변경되지 않았기 때문에, 이 논란은 업계 베테랑들을 놀라게 했습니다.

이 놀라운 developments는 실리콘 밸리 뱅크와 시그니처 뱅크 파산 이후 은행들이 보험 적용 대상이 아닌 예금에 대한 의존도를 최소화하라는 최근 압력에 대한 반응일 수 있습니다.

특히, 보험 적용 대상이 아닌 예금은 올해 은행 파산 사태를 처리하기 위한 제안된 FDIC 특별 평가 계산의 상당 부분을 차지합니다.

계획된 평가는 2022년 말 은행들의 보험 적용 대상이 아닌 예금 가치를 기준으로 하는데, 이는 SVB와 시그니처 뱅크 구제 조치와 관련된 비용의 상당 부분이 FDIC의 표준 25만 달러 보험 한도를 초과하는 계좌의 보전으로 인해 발생했기 때문입니다.

FDIC은 특정 은행을 지목하지 않았으며, 어떤 은행이 재무 기록을 수정해야 할지는 아직 지켜봐야 합니다.

그중 한 사례로, 가장 많은 재보고를 한 뱅크 오브 아메리카는 보험 적용 대상이 아닌 예금을 거의 14% 감소시켜 특별 평가액을 3억 1천만 달러 줄였습니다.

마찬가지로 미국에서 26위를 차지한 헌팅턴 내셔널 뱅크는 재보고 후 보험 적용 대상이 아닌 예금이 40%나 급감했다고 보고했습니다. S&P에 따르면 이 조정은 헌팅턴이 거의 8,500만 달러를 절약할 수 있게 해줍니다. 은행들은 이 문제에 대해 침묵을 지키고 있지만, 파장은 분명히 드러나고 있습니다.

조온을 포함한 중형 은행들 사이에서는 최근 지역 은행 위기로 인해 혜택을 입은 국가 최대 규모 은행들이 SVB와 시그니처 파산의 비용을 대부분 부담해야 한다는 여론이 커지고 있습니다.

주요 교훈은 은행 파산과 관련된 비용 결정에서 규모가 중요한 요소이지만, 다양한 은행의 비즈니스 모델이 지닌 위험성을 간과해서는 안 된다는 점입니다.

이 다층적인 문제는 정확한 보고, 공정한 평가, 그리고 이러한 혼란스러운 시기를 헤쳐나가는 데 있어 모든 미국 은행의 공유된 책임이 필요함을 강조합니다.