Банки США спешат ограничить обязательства перед Silicon Valley Bank

На фоне растущего напряжения в отрасли из-за краха Silicon Valley Bank и Signature Bank, банки США предпринимают согласованные усилия по сдерживанию потенциального ущерба.

Пересмотр данных о депозитах на фоне скандала

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), основной банковский регулятор в США, недавно выразила обеспокоенность по поводу того, что несколько банков США ошибочно снизили стоимость своих незастрахованных депозитов.

Это утверждение вызывает беспокойство, поскольку оно последовало за предложением FDIC о «специальной оценке» для устранения последствий краха Silicon Valley Bank и Signature Bank.

Эта специальная оценка является основным источником напряжения, так как некоторые банки, как утверждается, изменили свои данные о депозитах, фактически снизив сумму, которую они должны были бы выплатить.

Аналитики S&P Global в банковском секторе отметили аномально большое количество банков, которые скорректировали свои финансовые отчеты за четвертый квартал, что потенциально может снизить средства, подлежащие уплате в рамках специальной оценки FDIC, на десятки, даже сотни миллионов долларов.

В ярком примере Zion, средний американский кредитор, объявил на прошлой неделе, что несколько крупных банков повторно подали свои финансовые отчеты на конец года, чтобы показать более низкий уровень незастрахованных депозитов.

Призыв к точности в условиях финансового хаоса

В ответ на эти сообщения FDIC призвала любые банки, неточно сообщающие о своих данных о депозитах, исправить свой Call Report, финансовый отчет, требуемый FDIC. FDIC подчеркнула ответственность высших руководителей за обеспечение точности этих отчетов.

Этот скандал удивил ветеранов отрасли, учитывая, что процедура расчета застрахованных депозитов оставалась неизменной в течение довольно длительного времени.

Это поразительное развитие событий может быть реакцией на недавнее давление на банки с целью минимизации их зависимости от незастрахованных депозитов после краха Silicon Valley и Signature Bank.

Примечательно, что незастрахованные депозиты составляют значительную часть расчета предлагаемой специальной оценки FDIC для решения проблем с банковскими крахами этого года.

Планируемая оценка основана на стоимости незастрахованных депозитов банков на конец 2022 года, учитывая, что значительная часть затрат, связанных с спасением SVB и Signature, возникла из-за покрытия счетов, превышающих стандартный лимит страхования FDIC в 250 000 долларов.

FDIC не указала пальцем на конкретные банки, и остается неясным, какие банки, если таковые будут, потребуется пересмотреть свои финансовые записи.

В одном из таких случаев Bank of America, крупнейший банк, пересмотревший отчетность, сократил свои незастрахованные депозиты почти на 14%, что привело к снижению специальной оценки банка на 310 миллионов долларов.

Аналогичным образом, Huntington National Bank, занимающий 26-е место в США, сообщил о значительном снижении незастрахованных депозитов на 40% после пересмотра отчетности. Эта корректировка потенциально экономит Huntington почти 85 миллионов долларов, согласно S&P. Хотя банки молчат по этому вопросу, последствия очевидны.

Среди средних банков, включая Zions, растет мнение о том, что крупнейшие банки страны должны нести основную часть затрат на крахи SVB и Signature, учитывая выгоды, которые они получили от недавних потрясений в региональном банковском секторе.

Ключевой вывод заключается в том, что, хотя размер является значительным фактором в определении затрат, связанных с этими банковскими крахами, рискованность бизнес-моделей различных банков не следует игнорировать.

Эта многоуровневая проблема подчеркивает необходимость точной отчетности, справедливой оценки и общей ответственности всех банков США в навигации по этим бурным временам.