Israele e Hong Kong testano una CBDC focalizzata sulla privacy per tutti

In una mossa rivoluzionaria che promette di ridefinire il panorama finanziario, le banche centrali di Israele e di Hong Kong, in congiunzione con la Banca dei Regolamenti Internazionali, hanno recentemente svelato i risultati del Progetto Sela.

Questa impresa innovativa ha cercato di creare una valuta digitale della banca centrale (CBDC) unica per i consumatori al dettaglio, incarnando il meglio delle funzionalità sia del contante che del digitale.

Una fusione ambiziosa tra banca tradizionale e moderna

Attingendo alla ricca esperienza delle banche centrali, il Progetto Sela si è avventurato in territori inesplorati. Il loro obiettivo era modellare una CBDC intrecciando criteri predefiniti provenienti da vari ambiti: politica, sicurezza, tecnologia e legge. Il progetto non è solo un documento teorico; si presenta come una prova di concetto tangibile.

Una squadra potente di entità private ha collaborato a questo progetto. I colossi delle fintech FIS e M10 Networks hanno fornito i prodotti principali, mentre Clifford Chance si è occupato delle intricazioni legali. Check Point Software Technologies ha fortificato l'impresa con misure di sicurezza informatica di prim'ordine.

Al centro dell'ecosistema Sela, il registro della CBDC rimane sotto la tutela della banca centrale emittente. Questi registri contengono account di utenti finali pseudo-anonimi, garantendo un mix di privacy e tracciabilità.

Con un avanzato sistema di regolamento lordo in tempo reale (RTGS) a sua disposizione, la banca centrale facilita transazioni istantanee, ponendo un ponte tra i mondi bancario fisico e digitale.

Plasmare il futuro: come funziona l'ecosistema Sela

Al centro del quadro Sela, le istituzioni di finanziamento sono i centri nervosi che gestiscono gli account degli utenti, semplificando il processo di conversione della CBDC in depositi bancari tangibili o contanti, e viceversa. È stata introdotta una nuova entità, denominata abilitatore di accesso.

Agendo come ponte tra gli utenti finali e il sistema bancario, questi abilitatori di accesso assumono responsabilità significative come la conformità alle norme 'Conosci il tuo cliente' (KYC), l'instradamento delle transazioni e l'approvazione delle transazioni.

Tuttavia, il controllo finale rimane nelle mani degli utenti finali, che hanno le redini dei loro portafogli elettronici tramite chiavi crittografate.

Ciò che distingue questo ecosistema è la sua natura inclusiva. Democratizzando l'accesso alle istituzioni finanziarie private, l'ecosistema Sela apre la strada a una maggiore concorrenza, portando inevitabilmente a un miglior accesso per gli utenti finali.

Vale la pena notare la mossa deliberata di escludere compiti come la creazione di account, la gestione dei record o il controllo dei fondi dal mandato dell'abilitatore di accesso.

Facendo ciò, un peso considerevole di scrutinio normativo viene rimosso dalle loro spalle. Questo favorisce un ambiente in cui un'ampia gamma di entità, dalle PMI e centri comunitari a società tecnologiche e organizzazioni di beneficenza, possono partecipare facilmente al panorama della CBDC.

Inoltre, in questo paesaggio, la definizione convenzionale di istituzioni finanziarie rimane invariata, comprendendo banche, cooperative di credito e simili.

Interessantemente, il Progetto Sela ha disaccoppiato la necessità di essere titolari di un account dall'utilizzo di istituzioni per transazionare CBDC. Le banche centrali sono alla guida dei regolamenti, dando agli utenti il potere di mantenere un controllo incontaminato sulle loro finanze durante tutto il loro percorso CBDC.

La strada verso la perfezione della CBDC non è priva di buche. I sistemi RTGS, nonostante la loro efficienza, presentano un collo di bottiglia significativo. Le loro ore operative limitate e l'inadeguatezza nel gestire una miriade di piccole transazioni pongono sfide critiche. Il rapporto accenna all'esplorazione di potenziali interventi tecnici per superare questi ostacoli.

In conclusione, l'audacia dell'impresa del Progetto Sela non può essere sottovalutata. Sebbene i risultati presentino una prospettiva promettente per il futuro delle CBDC, solo il tempo determinerà quanto senza problemi questi progetti si tradurranno in rivoluzioni bancarie nel mondo reale. Speriamo solo che il mondo finanziario sia pronto per ciò che sta arrivando.