Israël & Hong Kong testent une CBDC axée sur la confidentialité pour tous
L'ancien PDG de BitMEX, Arthur Hayes, qualifie les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) de "purement maléfiques"
- Les banques centrales d'Israël et de Hong Kong ont collaboré sur le projet Sela pour développer une CBDC destinée au grand public.
- Le projet CBDC, qui combine les avantages du cash et du numérique, constitue une preuve de concept.
Dans un mouvement révolutionnaire qui promet de remodeler le paysage financier, les banques centrales d'Israël et de Hong Kong, conjointement avec la Banque des règlements internationaux, ont récemment dévoilé les résultats du Projet Sela.
Cette entreprise innovante cherchait à créer une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) unique pour les consommateurs de détail, incarnant le meilleur des fonctionnalités du cash et du numérique.
Une fusion ambitieuse de la banque traditionnelle et moderne
S'appuyant sur la riche expertise des banques centrales, le Projet Sela s'est aventuré dans des territoires inexplorés. Leur objectif était de façonner une CBDC en tissant ensemble des critères préétablis de domaines variés : politique, sécurité, technologie et droit. Le projet n'est pas seulement un livre blanc théorique ; il constitue une preuve de concept tangible.
Une équipe puissante d'entités privées a collaboré à ce projet. Les géants de la fintech FIS et M10 Networks ont fourni les produits principaux, tandis que Clifford Chance a géré les complexités juridiques. Check Point Software Technologies a renforcé l'entreprise avec des mesures de cybersécurité de premier ordre.
Au cœur de l'écosystème Sela, le registre de la CBDC reste sous la garde de la banque centrale émettrice. Ces registres abritent des comptes de fin d'utilisateur pseudo-anonymes, assurant un mélange de confidentialité et de traçabilité.
Avec un système de règlement brut en temps réel (RTGS) avancé à sa disposition, la banque centrale facilite les transactions instantanées, reliant les mondes bancaire physique et numérique.
Façonner l'avenir : comment fonctionne l'écosystème Sela
Au centre du cadre Sela, les institutions de financement sont les centres nerveux gérant les comptes des utilisateurs, rationalisant le processus de conversion de la CBDC en dépôts bancaires tangibles ou en espèces, et vice versa. Une nouvelle entité, appelée facilitateur d'accès, a été introduite.
Agissant comme un pont entre les utilisateurs finaux et le système bancaire, ces facilitateurs d'accès assument des responsabilités importantes telles que la conformité aux normes « Connaître votre client » (KYC), le routage des transactions et l'approbation des transactions.
Cependant, le contrôle ultime reste entre les mains des utilisateurs finaux, qui ont les rênes de leurs portefeuilles électroniques via des clés cryptées.
Ce qui distingue cet écosystème est son caractère inclusif. En démocratisant l'accès aux institutions financières privées, l'écosystème Sela pave la voie à une concurrence accrue, introduisant inévitablement un meilleur accès pour les utilisateurs finaux.
Il convient de noter le mouvement délibéré d'exclure des tâches telles que la création de compte, la gestion des dossiers ou le contrôle des fonds du mandat du facilitateur d'accès.
En faisant cela, un poids considérable de surveillance réglementaire est soulagé de leurs épaules. Cela favorise un environnement où un spectre plus large d'entités, allant des PME et centres communautaires aux entreprises technologiques et organisations caritatives, peuvent participer facilement au paysage de la CBDC.
De plus, dans ce paysage, la définition conventionnelle des institutions financières reste inchangée, englobant les banques, les coopératives de crédit et leurs semblables.
De manière intéressante, le Projet Sela a dissocié la nécessité d'être titulaire d'un compte de l'utilisation d'institutions pour effectuer des transactions en CBDC. Les banques centrales sont à la tête des règlements, permettant aux utilisateurs de maintenir un contrôle inaltéré sur leurs finances tout au long de leur parcours CBDC.
La route vers la perfection de la CBDC n'est pas sans embûches. Les systèmes RTGS, malgré leur efficacité, présentent un goulot d'étranglement significatif. Leurs heures d'exploitation limitées et leur inadaptation à la gestion d'une myriade de petites transactions posent des défis critiques. Le rapport suggère d'explorer des interventions techniques potentielles pour naviguer dans ces obstacles.
En conclusion, l'audace de l'entreprise du Projet Sela ne peut être sous-estimée. Bien que les résultats présentent une perspective prometteuse pour l'avenir des CBDC, seul le temps déterminera à quel point ces plans se traduiront harmonieusement en révolutions bancaires réelles. Espérons simplement que le monde financier est prêt pour ce qui arrive.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
