Israel y Hong Kong prueban una CBDC centrada en la privacidad para todos
El ex CEO de BitMex, Arthur Hayes, califica a las CBDC como "puro mal"
- Los bancos centrales de Israel y Hong Kong colaboraron en el Proyecto Sela para desarrollar una CBDC orientada al minorista.
- El proyecto de CBDC, una mezcla de efectivo y beneficios digitales, es una prueba de concepto.
En un movimiento revolucionario que promete remodelar el panorama financiero, los bancos centrales de Israel y de Hong Kong, en conjunción con el Banco de Pagos Internacionales, revelaron recientemente los hallazgos del Proyecto Sela.
Esta empresa innovadora buscó crear una moneda digital de banco central (CBDC) única para consumidores minoristas, encarnando lo mejor de las funcionalidades del efectivo y lo digital.
Una fusión ambiciosa de banca tradicional y moderna
Aprovechando la rica experiencia de los bancos centrales, el Proyecto Sela se adentró en territorio inexplorado. Su objetivo era moldear una CBDC tejiendo juntos criterios preestablecidos de diversos dominios: política, seguridad, tecnología y derecho. El proyecto no es solo un documento teórico; es una prueba de concepto tangible.
Un equipo potente de entidades privadas colaboró en este proyecto. Los pilares de las fintech FIS y M10 Networks entregaron los productos principales, mientras que Clifford Chance manejó los intrincados aspectos legales. Check Point Software Technologies fortaleció la empresa con medidas de ciberseguridad de primera categoría.
En el núcleo del ecosistema Sela, el libro mayor de la CBDC permanece bajo la custodia del banco central emisor. Estos libros alojan cuentas de usuarios finales pseudoanónimas, asegurando una combinación de privacidad y trazabilidad.
Con un sistema avanzado de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) a su disposición, el banco central facilita transacciones instantáneas, puenteando los mundos de la banca física y digital.
Moldeando el futuro: Cómo opera el ecosistema Sela
Central al marco Sela, las instituciones de financiación son los centros nerviosos que gestionan las cuentas de los usuarios, agilizando el proceso de conversión de la CBDC a depósitos bancarios tangibles o efectivo, y viceversa. Se ha introducido una nueva entidad, denominada habilitador de acceso.
Actuando como un puente entre los usuarios finales y el sistema bancario, estos habilitadores de acceso asumen responsabilidades significativas como el cumplimiento de las normas de 'Conozca a su Cliente' (KYC), el enrutamiento de transacciones y la validación de transacciones.
Sin embargo, el control final permanece con los usuarios finales, quienes tienen las riendas de sus billeteras electrónicas a través de claves encriptadas.
Lo que distingue a este ecosistema es su naturaleza inclusiva. Al democratizar el acceso a las instituciones financieras privadas, el ecosistema Sela allana el camino para una mayor competencia, introduciendo inevitablemente un mejor acceso para los usuarios finales.
Vale la pena señalar el movimiento deliberado de excluir tareas como la creación de cuentas, la gestión de registros o el control de fondos del mandato del habilitador de acceso.
Al hacerlo, se alivia un peso considerable del escrutinio regulatorio de sus hombros. Esto fomenta un entorno donde un espectro más amplio de entidades, desde PYMES y centros comunitarios hasta empresas tecnológicas y organizaciones benéficas, pueden participar sin esfuerzo en el panorama de la CBDC.
Además, en este panorama, la definición convencional de instituciones financieras permanece inalterada, abarcando bancos, cooperativas de crédito y sus similares.
Curiosamente, el Proyecto Sela ha desacoplado la necesidad de ser titular de una cuenta de utilizar instituciones para transaccionar CBDC. Los bancos centrales están al mando de las liquidaciones, empoderando a los usuarios para mantener un control sin diluir sobre sus finanzas a lo largo de su viaje con la CBDC.
El camino hacia la perfección de la CBDC no está exento de baches. Los sistemas RTGS, a pesar de su eficiencia, presentan un cuello de botella significativo. Sus horas operativas limitadas y su inadecuación para manejar una miríada de pequeñas transacciones plantean desafíos críticos. El informe sugiere explorar posibles intervenciones técnicas para navegar estos obstáculos.
Para concluir, la audacia del esfuerzo del Proyecto Sela no puede subestimarse. Si bien los hallazgos presentan un panorama prometedor para el futuro de las CBDC, solo el tiempo determinará qué tan sin problemas estos planos se traducen en revoluciones bancarias en el mundo real. Esperemos simplemente que el mundo financiero esté listo para lo que se avecina.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
