Israel & Hong Kong testen datenschutzfreundliche CBDC für alle

In einer bahnbrechenden Bewegung, die verspricht, die Finanzlandschaft neu zu gestalten, haben Israel und Hong Kongs Zentralbanken in Verbindung mit dem Bank für Internationalen Zahlungsausgleich kürzlich die Ergebnisse des Projekts Sela vorgestellt.

Dieses innovative Vorhaben zielte darauf ab, eine einzigartige digitale Währung der Zentralbank (CBDC) für Privatkunden zu schaffen, die das Beste aus Bargeld und digitalen Funktionen verkörpert.

Eine ehrgeizige Verschmelzung von traditionellem und modernem Bankwesen

Basierend auf der reichen Expertise der Zentralbanken wagte sich Projekt Sela in uncharted territory. Ihr Ziel war es, eine CBDC zu formen, indem vorab festgelegte Kriterien aus verschiedenen Bereichen verflochten wurden: Politik, Sicherheit, Technologie und Recht. Das Projekt ist nicht nur ein theoretisches Whitepaper; es steht als greifbarer Proof-of-Concept.

Ein leistungsstarkes Team privater Unternehmen arbeitete an diesem Projekt. Fintech-Stalwart FIS und M10 Networks lieferten die Hauptprodukte, während Clifford Chance die rechtlichen Feinheiten übernahm. Check Point Software Technologies sicherte das Vorhaben mit erstklassigen Cybersicherheitsmaßnahmen ab.

Im Kern des Sela-Ökosystems bleibt die CBDC-Ledger unter der Obhut der ausstellenden Zentralbank. Diese Ledger beherbergen pseudo-anonyme Endbenutzerkonten, die eine Mischung aus Datenschutz und Nachverfolgbarkeit gewährleisten.

Mit einem fortschrittlichen Echtzeit-Grossabrechnungssystem (RTGS) in seiner Verfügungsmacht erleichtert die Zentralbank sofortige Transaktionen und verbindet die physische und digitale Bankwelt.

Die Zukunft gestalten: Wie das Sela-Ökosystem funktioniert

Zentral im Sela-Rahmenwerk sind Finanzinstitute die Nervenzentren, die Benutzerkonten verwalten, den Konvertierungsprozess der CBDC in greifbare Bankeinlagen oder Bargeld und umgekehrt, streamlining. Eine neue Entität, bezeichnet als Access Enabler, wurde eingeführt.

Als Brücke zwischen Endbenutzern und dem Bankensystem übernehmen diese Access Enabler erhebliche Verantwortlichkeiten wie die Einhaltung von „Know Your Customer“-Normen, Transaktionsrouting und die Genehmigung von Transaktionen.

Die ultimative Kontrolle bleibt jedoch bei den Endbenutzern, die die Zügel ihrer elektronischen Geldbörsen über verschlüsselte Schlüssel in der Hand haben.

Was dieses Ökosystem auszeichnet, ist seine inklusive Natur. Durch die Demokratisierung des Zugangs zu privaten Finanzinstitutionen ebnet das Sela-Ökosystem den Weg für erhöhte Konkurrenz, was unweigerlich verbesserten Zugang für Endbenutzer mit sich bringt.

Es ist erwähnenswert, dass Aufgaben wie die Kontenerstellung, die Verwaltung von Aufzeichnungen oder die Kontrolle von Geldern absichtlich von den Aufgaben des Access Enablers ausgeschlossen wurden.

Dadurch wird ein beträchtliches Gewicht der regulatorischen Aufsicht von ihren Schultern genommen. Dies fördert ein Umfeld, in dem ein breiteres Spektrum von Entitäten, von KMUs und Gemeindezentren bis hin zu Technologieunternehmen und Wohltätigkeitsorganisationen, mühelos an der CBDC-Landschaft teilnehmen können.

Darüber hinaus bleibt die konventionelle Definition von Finanzinstitutionen in dieser Landschaft unverändert, einschließlich Banken, Genossenschaftsbanken und ihresgleichen.

Interessanterweise hat Projekt Sela die Notwendigkeit, Inhaber eines Kontos zu sein, von der Nutzung von Institutionen zur Transaktion von CBDCs entkoppelt. Zentralbanken stehen an der Spitze der Abrechnungen und befähigen Benutzer, während ihrer CBDC-Reise uneingeschränkte Kontrolle über ihre Finanzen zu behalten.

Der Weg zur CBDC-Vollkommenheit ist nicht ohne Schlaglöcher. RTGS-Systeme präsentieren trotz ihrer Effizienz einen signifikanten Engpass. Ihre begrenzten Betriebsstunden und die Ungeeignetheit für die Abwicklung einer Vielzahl kleiner Transaktionen stellen kritische Herausforderungen dar. Der Bericht deutet darauf hin, dass potenzielle technische Eingriffe zur Bewältigung dieser Hürden erforscht werden.

Abschließend kann die Kühnheit des Vorhabens von Projekt Sela nicht unterschätzt werden. Während die Ergebnisse eine vielversprechende Aussicht für die Zukunft von CBDCs bieten, wird nur die Zeit zeigen, wie nahtlos diese Baupläne in reale Bankrevolutionen übersetzt werden. Hoffen wir einfach, dass die Finanzwelt bereit ist für das, was kommt.